풍선 대출이란 무엇입니까
풍선 대출은 기간 동안 완전히 상각하지 않는 대출 유형입니다. 완전히 상각되지 않기 때문에, 대출 기간의 나머지 부분에 대출 잔액을 상환하려면 풍선 결제가 필요합니다. 풍선 대출은 일반적으로 장기 대출보다 낮은 이자율을 가지고 있기 때문에 단기 차용자에게 매력적일 수 있습니다. 그러나 차입 업체는 대출 금리가 더 높은 금리로 재설정 될 수있는 위험이 있으므로 재 융자 위험을 알고 있어야합니다.
풍선 결제란 무엇입니까?
풍선 대출이 작동하는 방법
담보 대출은 풍선 지불과 가장 일반적으로 관련된 대출입니다. 풍선 모기지는 일반적으로 5 년에서 7 년에 이르는 단기 기간입니다. 그러나이 단기간 동안의 월별 지불은 전체 대출 상환을 포괄하도록 설정되지 않았습니다. 대신, 월별 지불은 대출이 전통적인 30 년 모기지 인 것처럼 계산됩니다. (기존 고정 금리 모기지 계산 방법의 예는 아래의 모기지 계산기를 참조하십시오).
즉, 풍선 대출의 지불 구조는 전통적인 대출과는 매우 다릅니다. 그 이유는 다음과 같습니다. 5 년에서 7 년의 기간이 끝났을 때, 차용인은 원금 잔액의 일부만 지불했으며 나머지는 한 번에 지불해야합니다. 이 시점에서, 차용인은 풍선 지불을 커버하기 위해 주택을 판매하거나 지불을 커버하기 위해 새로운 대출을 취함으로써 효과적으로 모기지를 리파이낸싱 할 수 있습니다. 또는 현금으로 지불 할 수도 있습니다.
풍선 대출에 대한 불이행은 차용인의 신용 등급에 부정적인 영향을 미칩니다.
풍선 대출의 예
한 사람이 7 년의 기간과 4.5 %의 이자율로 20 만 달러의 담보 대출을받는다고 가정 해 봅시다. 7 년 동안 매달 지불하는 금액은 $ 1, 013입니다. 7 년의 기간이 끝날 때, 그들은 $ 175, 066의 벌금을 지불해야합니다.
풍선 대출에 대한 특별 고려 사항
5 년 풍선 모기지와 같은 일부 풍선 대출에는 5 년 말에 현재 금리를 기준으로 금리를 재설정하고 할부 상환 일정을 다시 계산할 수있는 재설정 옵션이 있습니다. 새로운 용어를 기반으로합니다. 풍선 대출에 재설정 옵션이없는 경우, 대출 기관은 대출자가 원래의 기간이 끝나기 전에 풍선 지불을 지불하거나 대출을 재 융자 할 것을 기대합니다.
이자율이 매우 높고 모기지 대출의 경우, 차용인이 오랫동안 그 장소에 머물 계획이 없다면 풍선 대출이 의미가 있습니다. 그러나 대출 기간이 끝날 때 높은 위험이 따릅니다. 또한, 이자율이 낮거나 상승 할 것으로 예상되는 경우, 차용인이 재 융자해야 할 때 더 높아질 수 있습니다.
풍선 대출의 장단점
일부 구매자에게는 풍선 대출이 분명한 장점이 있습니다.
- 원금을 거의 상환하지 않기 때문에 전통적인 상각 대출보다 월별 지불액이 훨씬 적습니다. 이것은 금리가 높은 경우 개인이 다른 방법으로 할 수있는 것보다 더 많은 돈을 빌리도록 허용 할 수 있습니다. 이 기간은 아마도 5 년에서 7 년이며, 그 후 차용인은 아마도 낮은 이자율로 재정을 되찾게됩니다.
그러나 대부분 또는 모든 교장의 큰 풍선 지불로 대출을받는 것도 명백한 단점이 있습니다.
- 차용인이 현재 대금업자 또는 다른 단체가 풍선 결제에 자금을 조달하도록 설득 할 수없고 부동산 가치가 하락한 경우 원금 잔액을 상환하기 위해 자금을 조달 할 수없는 경우, 대출에 대한 채무 불이행 풍선 지불, 그리고 대출에 불이행하면 풍선 대출을 성공적으로 재 융자 할 수 있지만 더 높은 금리로 월별 지불이 증가합니다 (새로운 대출이 상환되고 원금을 지불하는 것을 포함하는 경우 훨씬 더 그렇습니다)
또한 풍선 대출을 선택할 위험이 있습니다. 개인이 편안하게 빌릴 수있는 것보다 더 많은 돈을 빌릴 때 원래의이자 전용 (또는 대부분) 월 지불액이 적기 때문에 쉽게 속일 수 있습니다. 그것은 또한 금융 파멸의 잠재적 인 길입니다.
