목차
- 은행 계좌 및 FDIC
- 중개 계정 및 SIPC
- SIPC 보험에 대한 경고
- 은행 계좌와 중개 계좌의 유사점
- 은행 계좌와 중개 계좌의 차이점
- 그것이 당신에게 의미하는 것
- 결론
금융 혼란의시기에는 보유하고있는 금융 상품 / 악기 및 은행 고장으로부터 보호 될 것인지를 아는 것이 중요합니다. 지난 10 년 동안 은행과 중개 회사가 제공하는 제품과 서비스는 더욱 유사 해졌지만, 제품마다 제공되는 규제 및 보험 보호에는 중요한 차이가 있습니다. 이 기사에서는 이러한 보호를 제공하는 두 기관인 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)와 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 유사점과 차이점에 대해 설명합니다. 은행 중 하나가 실패하면 이러한 기관 중 하나가 개입하여 손실을 상환합니까? 알아 보려면 계속 읽으십시오.
은행 계좌 및 FDIC
FDIC에 의해 보호되는 것을 이해하기 위해 은행과 중개인의 주요 기능적 차이점에 대해 잠시 생각해 봅시다. 은행의 기능은 예금을 취하고 그 예금을 사용하여 대출하는 것입니다. 연방 준비 은행의 준비 메커니즘을 통해 은행은 실제로 예치금보다 더 많은 금액을 빌려 줄 수 있습니다 (승수 효과라고도 함). 예금은 현금 형태로 보관됩니다. 물론, 예금 증명서 (CD)도 구입할 수 있지만 이것은 CD 구매자가 CD를 발행 한 은행에 대출하는 것입니다.
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 연방 보험 기관의 각 계좌 보유자에 대해 최대 $ 250, 000 (원금 및이자)의 예금 (현금 및 CD)을 보장합니다. (IRA의 경우, 보험 금액은 $ 250, 000 일 수 있습니다.)이 금액은 각 개별 은행의 각 계좌의 부족분을 커버합니다. 예를 들어, 존스 부인이 XYZ 은행에 개인 계좌를 가지고 있고 남편과의 공동 계좌를 가지고 있다면 두 계좌 모두 별도로 커버됩니다. 또한 다른 은행과 함께 FDIC 보험 CD를 가지고 있다면 해당 CD도 별도로 제공됩니다.
FDIC는 미국 정부의 독립 기관이지만, 그 기금은 전적으로 회원 회사가 지불 한 보험료와 해당 기금의 수입에서 비롯됩니다. 그러나 FDIC는 미국 정부의 전적인 믿음과 신용으로 뒷받침됩니다. 1934 년에 설립 된 이래로 실패한 기관의 예금자에게 보험 기금이 손실 된 적이 없습니다.
중개 계정 및 SIPC
은행은 주로 예금과 대출을 처리하지만 중개인은 증권 시장에서 주로 중개인 역할을합니다. (브로커리지 회사는 다른 모자를 쓰고 있지만, 이 논의는 증권 시장 내에서 가장 단순한 기능으로 제한 할 것입니다.) 그들의 주요 목적은 고객을위한 증권을 사고 파는 것입니다. 이 기능에서, 이들은 증권 거래위원회 (SEC)와 그들이 운영하는 다양한 증권 시장에 의해 엄격하게 규제됩니다. 가장 중요한 규정 중 일부는 순자본 요구 사항, 고객 자산의 분리 및 보관 및 고객 계정 기록 유지와 관련이 있습니다.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation)는 1970 년 의회에 의해 설립되었으며 FDIC와 달리 에이전시 나 규제 기관이 아닙니다. 대신, 그것은 회원들에 의해 자금을 지원받으며, 주요 목적은 중개 회사가 실패한 경우 일반적으로 유가 증권 인 자산을 반환하는 것입니다.
예를 들어, 대부분의 주식은 실제로 중개 회사에서 물리적 형태로 유지되지 않습니다. SEC 승인 보관소 또는 신탁 회사가 보유하고 있습니다. 가장 일반적으로 DTC (Depository Trust Company)에서 전자 형식으로 보관합니다. 예를 들어 재무부 채권의 구매 및 판매는 전적으로 전자적이며 소유권 기록은 실제로 재무부에 보관됩니다. 개인에게 채권 및 / 또는 주식에 대한 물리적 인증서를 발급하던 옛날에는 이러한 유가 증권을 전자 형태로 보관하는 것이 더 쉽고 안전하기 때문에 빨리 끝나고 있습니다. 또한 유가 증권을 매매 할 때 중개 회사 간의 거래를 용이하게합니다.
SIPC는 현금 10 만 달러를 포함하여 최대 50 만 달러의 고객 계정 부족을 처리합니다. 이 보험은 중개 회사가 실패했을 때 고객 증권이 누락 된 경우에만 적용됩니다. 또한 대부분의 대형 중개 회사는 SIPC가 보장하는 50 만 달러 이상에 대해 추가 보험을 유지합니다. 각 중개 회사가 유지 관리하는 초과 보장은 다르므로 새 계정을 개설 할 때 물어볼 가치가 있습니다.
SIPC 보험에 대한 경고
SIPC에서 다루지 않는 사항이 있습니다. FDIC과 달리 담요 적용 범위는 아닙니다. 다루지 않은 것들 중 일부는 다음과 같습니다.
- 추가 보험이 있는지 여부
결론
대규모 은행 및 중개 실패 사례는 적 었으며 최근 수십 년 동안 SIPC 청산 사례는 거의 없었습니다. 특히 2001 년 9 월 11 일 뉴욕시의 테러 공격 이후, 기록 보관 시스템은 훨씬 더 정교 해지고 보호 중복성이 더욱 일반화되었습니다. 그러나 금융 실패의 가능성은 여전히 남아 있으며, 자산을 보유한 회사의 강점에 대한 기본 연구는 은행이든 중개인이든 재정적으로 건전한 관행입니다.
