벨트와 멜빵이란?
금융에서 "벨트 및 멜빵"은 보수적 인 대출 관행을 설명하는 데 사용되는 구어체입니다.
벨트와 멜빵을 착용하면 바지를 들어 올리는 두 가지 중복 방법을 사용할 수 있다는 아이디어를 기반으로합니다. 유사하게, 신중한 은행가는 고객에게 대출을 연장할지 여부를 결정할 때 중복 계층의 위험 완화를 추구 할 것입니다.
주요 테이크 아웃
- “벨트 및 멜빵”이라는 문구는 보수적 인 대출 관행을 설명하는 데 사용되며 상황에 따라 긍정적 또는 부정적 의미를 가질 수 있습니다..
벨트와 멜빵 이해하기
벨트와 멜빵 문구는 대출 정책을 매우 엄격하게 준수하도록 요구하는 은행가를 설명하는 데 사용되었습니다. 보다 일반적으로, 위험을 최소화하기 위해 여러 단계의 안전 절차를 원하는 자세를 설명합니다. 이 용어는 신중하고 정직한 대출 기관을 설명하기 위해 보완적인 방식으로 사용될 수 있지만, 지나치게 보수적 인 행동의 조롱도 전달할 수 있습니다.
2007-2008 년 금융 위기로 심각한 신용 위기로 시장이 쇠약 해지면서 많은 은행들이 잠재적 차입 업체를 선별하는 데 벨트와 멜빵 접근 방식을 취했습니다. 대출 신청자는 대출 자격을 갖추기 위해 소득 검증 및 지불 준비금 요건의 여러 단계를 거쳐야했습니다. 이러한 수준의 보수주의가 과도하게 엄격했을 수도 있지만, 여러 가지면에서 당시의 금융 위기에 기여한 서브 프라임 대출 관행의 반대 방식이었습니다.
벨트와 멜빵
이 문구는 1990 년대 후반 클린턴 행정부의 재무부 장관을 역임 한 Robert Rubin과 관련하여 월스트리트 저널에 실렸다. Citigroup (C)의 이사로서 새로운 역할을 맡은 후 로비 관련 규정을 준수하기위한 그의 접근 방식에 대해 질문 한 Rubin은 회사가 "… 벨트 및 멜빵이 될 것"이라고 대답했습니다.
벨트와 멜빵의 실제 예
벨트와 멜빵 문구는 종종 대출 관행에 대한 제한이 강화 된 토론에서 등장합니다. 2018 년 1 월 캐나다 정부에 의해보다 엄격한 모기지 규칙이 도입되면서 캐나다 주택 시장에서 이러한 최근 사례를 찾을 수 있습니다.
이 새로운 규칙에 따라, 캐나다 은행은 추가적인“스트레스 테스트”방법론을 사용하여 새로운 모기지 신청자를 선별해야했습니다. 이 새로운 기준의 조건에 따라 은행은 a) 계약 금리와 추가 2 %의이자 및 b) 캐나다 은행 (BOC)의 상위 5 개 중 더 높은 금액을 사용하여 차용자의 지불 능력을 평가해야했습니다. 년 벤치 마크 비율.
이 새로운 규칙의 의도는 이자율이 상승 할 경우 캐나다 차용인이 모기지에 대한 잠재적 비용 증가를 흡수 할 수 있는지 테스트하는 것이 었습니다. 이자율이 평균 몇 년 동안 평균적으로 하락한 상황에서 규칙 변화가 일어났다. 새로운 규칙을 관찰 한 대부분의 사람들은이 규칙을 벨트 및 멜빵 뱅킹의 예로 간주했습니다. 어떤 사람들은 더 보수적 인 표준을 환영했지만 다른 사람들은 그 기준을 불필요하게 제한적인 것으로 보았다.
