목차
- 모기지에 대한 사인
- 선금 지원
- 부모에게 임대
- 결론
재정적으로 안정된 지점에 도달 한 경우 엄마와 아빠가 새 집을 얻도록 돕는 것은 꿈이 이루어지는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 그것은 또한 당신이 알 수있는 것보다 더 복잡하고 더 위험한 결정이기도합니다.
성인 자녀가 대출 계약, 선금을위한 자금 제공에 이르기까지 부모님이 새로운 주택 구입을 도울 수있는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 진행하기 전에 각 접근 방식의 장단점을 실현하는 것이 중요합니다.
주요 테이크 아웃
- 부모가 소득이 제한되어있는 경우 가장 간단한 방법은 모기지에 서명하는 것입니다. 대출금이 적을수록 고정 수입으로 쉽게 지불 할 수 있기 때문에 선금 지원은 노인에게 강력한 도구가 될 수 있습니다. 자격이되는 많은 세금 공제 때문에 부모님이 좋은 선택 일 수 있습니다.
모기지에 대한 사인
부모가 소득이 제한되어 있다면 가장 간단한 방법은 모기지에 서명하는 것입니다.
얼마 전까지 만해도 차용인이 대출에 다른 사람의 이름을 필요로하는 경우는 드물었습니다. 그러나 주택 담보 대출 시장의 붕괴에 따라 대출 기관은 보험 계약을 강화했습니다. 상당한 소득이없는 개인의 경우, 메모를 받거나 유리한 조건을 갖추기가 더 어려워졌습니다.
대부분의 대출 기관은 대출을 제공하기 전에 모든 대출자의 신용 점수를 살펴볼 것임을 명심하십시오. 따라서 부모님의 신용 상태가 좋지 않거나 최근 파산을 겪은 경우 공동 서명자가 큰 차이를 내지 않을 수 있습니다.
그러나 대출 기관은 일반적으로 대출 대 가치 비율을 결정할 때 모든 대출자의 소득을 합산합니다. 따라서, 공동 서명자는 차용자가 얻을 수있는 것보다 더 큰 대출을받을 수있는 자격을 쉽게 부여 할 수 있습니다.
부모님이 더 나이가 들수록 코사인도 도움이 될 수 있습니다. 이유: 자녀의 이름이 제목에 있고 생존권을 가진 공동 임차인으로 지정된 경우, 재산은 부모의 사망 후 즉시 그에게 양도됩니다. 이를 통해 길고 복잡한 보호 관찰 과정을 없앨 수 있습니다.
그러나 여기에 캐치가 있습니다: 당신이 집에 살든 아니든, 모기지 상환에 대한 책임은 동일합니다. 부모님이 몇 년 뒤에 선을 넘어 가면 신용 보고서에 표시 될 수 있습니다.
사실, 사람들이 지속적으로 제 시간에 돈을 지불하더라도 공동 서명은 신용을 해칠 수 있습니다. 다른 대출 기관은 집에 살지 않아도 큰 대출을 받았다는 것을 알게 될 것입니다. 더 큰 집을 직접 찾고 싶을 경우, 공동 서명하기로 결정하면 모기지 승인을 받기가 더 어려워 질 수 있습니다.
결론은 코사인이 비교적 사소한 행동처럼 보일 수 있지만 실제로는 실질적인 결과를 초래할 수 있다는 것입니다.
선금 지원
도움이되는 또 다른 방법 – 그리고 신용을 위험에 빠뜨리지 않는 방법 –은 부모의 계약금을 지원하는 것입니다. 이는 대출이 적을수록 고정 수입을 쉽게 지불 할 수 있기 때문에 특히 노인에게 강력한 도구가 될 수 있습니다.
그러나 주머니가 지나치게 깊지 않다면이 전략의 장기적인 영향도 고려해 볼 가치가 있습니다. 부모님에게 지금 제공하는 돈은 은퇴 또는 자녀의 대학 학비를 위해 가질 수없는 돈입니다.
이 문제를 피하기 위해 전문가들은 돈을 훨씬 미리 지불하는 것이 낫다고 말합니다. 이렇게하면 부모가 모기지를 신청할 때 대출 기관이 가장 최근의 은행 계좌 명세서를 요구할 때 해당 예금이 표시되지 않습니다.
선물의 크기에 따라 장기적인 세금 영향이있을 수 있습니다. IRS를 통해 개인은 매년 각받는 사람에게 최대 $ 14, 000를 기부 할 수 있습니다. 이를 초과하는 금액은 기부자의 평생 선물 세금 제외에 해당하므로 더 큰 부동산에 세금이 부과 될 수 있습니다.
선물의 크기에 따라 장기적인 세금 영향이있을 수 있습니다. IRS를 통해 개인은 매년 각받는 사람에게 최대 $ 14, 000를 기부 할 수 있습니다.
두 부모 모두에게 돈을주고 있다면 평생 배제를 줄이지 않고 14, 000 달러를 줄 수 있습니다 (배우자가있는 경우 부모에게 최대 14, 000 달러를 선물 할 수 있음). 이보다 많은 금액의 경우, 선물을 연간 한도 미만으로 유지하기 위해 별도의 분할로 선물을 나누는 것을 고려할 수 있습니다.
부모에게 임대
또 다른 방법은 집을 사고 부모에게 임대하는 것입니다. 모기지이자, 재산세, 유지비 및 감가 상각비를 포함하여 부동산을 임대 할 때 자격이되는 무수한 세금 공제 때문에 유혹적인 옵션이 될 수 있습니다.
그러나주의하십시오: 대주는 일반적으로 다른 주택보다 이자율이 높은 투자 자산으로 두 번째 주택을 분류합니다. 이러한 높은 세율은 귀하가받는 세금 혜택을 상쇄 할 수 있습니다.
대출 기관은 일반적으로 다른 주택보다 이자율이 높은 투자 자산으로 두 번째 주택을 분류합니다.
임대료를 설정하기 전에 다음 사항을 숙지하십시오. 집주인 공제를 받으려면 경쟁력있는 가격을 청구해야합니다. 부동산의 공정 시장 가치보다 적은 금액을 요구하는 경우, IRS는 개인 용도의 주택으로 간주합니다. 결과적으로 감가 상각과 같은 임대 기반 비용을 공제 할 수 없습니다.
부모님과의 계약을 삭감하고 싶을 수도 있지만 그렇게하기 전에 재정적 의미를 이해해야합니다. 임대 부동산을 구입하기 전에 세무 전문가와 만나면 이러한 문제를 탐색 할 수 있습니다.
결론
그것을 감당할 수있는 사람들을 위해, 주택 구입으로 엄마와 아빠를 돕는 것은 나중에 그들을 도울 수있는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 그러나 앞으로 나아 가기 전에 다양한 옵션의 모든 결과를 이해하는 것이 중요합니다.
