목차
- FICO 점수 이해
- 오래된 청구서를 계속 지불하십시오
- 임대료 신고
- 대출 받기
- 상점 신용 계좌 개설
- 유틸리티 회사에 문의하십시오
- 당신의 직업을 유지
- 결론
좋은 신용 기록의 필요성은 우리 대부분에게 불가피합니다. 자동차 나 집을 구입하거나, 아파트를 빌리거나, 새 유틸리티 계정을 설정하거나, 휴대폰을 얻거나, 다른 금융 거래를 처리해야 할 때, 건전한 신용 기록이 중요합니다. 많은 사람들에게 신용 기록을 설정하는 첫 번째 단계는 신용 카드를 사용하는 것입니다.
운 좋게도, 신용 점수의 작은 부분 만이 회전 신용 상품 (신용 카드)의 보유 및 사용에 근거합니다. 그러나 신용 카드를 입수 할 수 없거나 원하지 않는 소비자는 다른 방법으로 신용 기록을 작성할 수 있습니다.
FICO 점수 이해
FICO 점수는 다음을 기준으로합니다.
- 지불 내역: 35 % 신용 이용률 (빚진 금액 대 총 가용 크레딧): 30 % 계정 연령 / 신용 기록 기간: 15 % 새 계정 / 하드 문의: 10 % 신용 조합 / 사용 된 신용 유형: 10 %
또 다른 소비자 신용 등급 시스템 인 VantageScore는 유사한 신용 기준을 세 개의 신용보고 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)이 개발 한 약간 다른 공식으로 사용합니다.
가장 중요한 요소는 모든 채권자에 대한 정시 지불 내역을 설정하고 이용 가능한 신용 금액 (신용 이용률이라고 함)과 관련하여 부채를 낮게 유지하는 것입니다.
오래된 청구서를 계속 지불하십시오
그 오래된 학생 대출은 목 주위에 알바트 로스처럼 느껴질 수 있지만, 수년간의 정시 지불과 계정 연령은 점수를 높일 것입니다. 상환 후 10 년이 지나야 점수에 양호한 상태를 유지하는 계정이 있으므로 지불을 놓치거나 늦게 지불하지 마십시오.
최신 버전의 FICO 점수는 유료 컬렉션을 무시하기 때문에 컬렉션 계정도 지불해야합니다.
임대료 신고
서브 프라임 또는 신용이없는 소비자의 경우 임대 지불보고는 매우 현명한 조치입니다. Experian의 연구에 따르면 "씬"신용 파일 (점수를 기반으로하는 데이터가 충분하지 않음)이있는 소비자의 경우 임대 기록을 추가하면 점수를 매길 수 있습니다. 많은 사람들이 주요 신용 범주로 바로 뛰어 들었습니다. 또한 이미 신용 점수를받은 소비자의 점수는 평균 29 점 상승했습니다.
이유는 다음과 같습니다. 소비자 신용 점수의 대부분은 지불 내역 및 계정 연령을 기준으로합니다. 정기 모기지 상환을 정기적으로하는 소비자는 두 가지 유형의 점수를 모두받습니다. 그러나 이러한 맥락에서 책임감있게 임차하는 소비자는 역사적으로 불리한 점이있었습니다. 퇴거 및 수금은 최근까지 책임있는 임대 이력으로 인해 신용이 거의 또는 전혀 제공되지 않을 때까지 많은 피해를 입을 수 있습니다.
시간이 변경되었습니다. 모든 주요 신용보고 기관은 이제 소비자 신용 파일에 임대료 지불 (보고시)을 포함시킵니다. 임대료 지불 내역은 FICO 점수에 포함되지 않지만 임대인에게 제공되는 특수 신용 보고서에 포함될 수 있습니다. 대여 내역 은 VantageScore에 포함되어 있으며 실제로 한 달 내에 소비자의 신용 점수를 높일 수 있습니다.
소비자는 자신의 임대료를 신고 할 수 없습니다. 부동산 관리자 또는 임대인은 신용 대행사에게 직접보고하거나 임차인이 제 3의 임대료 신고자와 등록 할 수 있습니다. 이러한 회사에는 Experian RentBureau와 공동 작업을 수행하는 Rental Kharma 및 RentReporters – ClearNow, RentTrack 및 PayYourRent가 포함됩니다.
대출 받기
당신이 좋은 신용 베팅임을 증명하는 좋은 방법 중 하나는 돈을 빌려 적시에 상환하는 것입니다. 대부분의 대출은 할부 계좌로보고되며, 신용보고 기관은 귀하가 책임있는 계좌를 처리 할 수 있는지 확인하려고합니다. (이상하게도, 오토바이 및 스쿠터 대출은 할부 대출의 기능을하더라도 회전 신용으로보고되는 경우가 많습니다. 처음에는 신용 이용률이 매우 높기 때문에 해가 될 수 있습니다.)
은행에 가서 작은 개인 대출에 대해 문의하십시오. 전통적인 무담보 대출을받을 자격이없는 경우, 대출이 미결 상태 인 동안 출금 할 수없는 예금 증서 계좌의 자금과 같은 담보로 담보 대출을받을 수 있습니다.
은행이 옵션이 아닌 경우 Prosper 및 Lending Club과 같은 많은 P2P (Peer-to-Peer) 대출 기관은 신용 기관에보고하며 은행보다 승인률이 높습니다.
상점 신용 계좌 개설
많은 상점에서 신용 계좌를 제공합니다. 대부분은 신용 카드와 같은 회전 신용으로보고됩니다. 홈 디포는 프로젝트 대출을 제공합니다. 많은 지역 주택 개량 상점들도 신용 계좌를 제공하며, 일부는 좋은 신용 대신 보증금을 지불하여 이용할 수 있습니다. 스테이플 사무용품 점에는 Citibank에서 관리하는 개인 신용 계정을 포함한 여러 신용 제품이 있습니다. 상점 크레디트를 신청하기 전에 공급 업체가 크레디트 국에보고해야합니다.
또한 신용 점수가 낮은 사람들에게는 일부 신용 카드가 다른 신용 카드보다 낫다는 것을 명심하고 다른 신용 카드는 개인이 빈약 한 신용을 회복하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
유틸리티 회사에 문의하십시오
공공 서비스 제공 업체의 대부분은 신용 관리 기관에만 철회적인 정보 만보고하지만, 디트로이트에 거주하고 정시에 청구서를 지불하면 운이 좋을 것입니다. DTE Energy는 모든 지불 내역을 긍정적 및 부정적으로보고합니다. 정시에 청구서를 지불하는 고객은이 가계 비용의 책임있는 관리로부터 혜택을받습니다.
디트로이트에 없습니까? 공공 기관에 연락하여 신용 평가 기관에보고하는지 확인하고, 청구서가 있으면 귀하의 이름으로 청구서를 제출하십시오. 그렇지 않은 경우에도 여전히 긍정적 인 지불 내역을 사용할 수 있습니다. 대부분의 유틸리티 제공 업체는 양호한 계정 보유자에게 참조 서한을 기꺼이 제공합니다.
당신의 직업을 유지
고용은 신용 점수를 고려하지 않지만 신용 파일에 표시됩니다. 일부 채권자 (예: 모기지 대출 기관)는 신용 신청을 승인하기 전에 안정적인 고용 이력을 확인해야합니다.
결론
건전한 신용은 신용 제품의 책임있는 사용에서 비롯됩니다. 당신의 목표가 확실한 신용 기록과 신용 점수 (동일하지는 않음)를 구축하는 것이라면 신용을 완전히 피할 수는 없습니다. 이런 이유로, 신용을 쌓고 자하는 소비자는 결국 신용 카드를 얻어야 할 수도 있습니다. 보안 신용 카드는 소비자가 전통적인 카드를 사용할 수있을 때까지 작동합니다 (다시 신용 카드 회사에보고해야 함). 신용 카드는 점수를 높이는 데 도움이되지만 신용을 쌓기 위해 신용 카드 부채 는 필요하지 않습니다. 항상 그렇듯이 부정확 한 점이 있는지 신용 보고서를 주시하고 신용 평가 기관과 함께있는 곳을 확인하려면 무료 신용 점수 서비스를 이용하십시오.
