파열이란 무엇입니까?
버스트 아웃은 개인이 신용 카드를 신청하고 정상적인 사용 패턴과 확실한 상환 내역을 설정 한 다음 많은 비용을 지불하고 청구서를 지불 할 의도없이 카드를 최대한 활용하는 신용 카드 사기 유형입니다. 파산은 개인이 카드 발급자의 신뢰를 개발하기 위해 노력하는 초기 단계와 수많은 계좌를 개설하고 신용 한도 증액을 목표로 사기의 두 번째 단계에서 더 많은 자금을 사용할 수 있도록하는 신용 카드 프로필로 구성됩니다. 개인은 상환하지 않을 거래를합니다.
흉상 설명
버스트 아웃은 일반적으로 일반 신용 카드와 관련이 있지만 폐 루프 매장 신용 카드, 주택 담보 신용 라인 (HELOC) 또는 기타 형태의 회전 신용을 사용하여 수행 할 수도 있습니다. Experian에 따르면, 사기꾼은 일반적으로“파산”하기 전에 4 개월에서 2 년 동안 카드를 사용합니다. 상환하지 않을 최종 청구 금액을 누적합니다. 이를 "잠자기 사기"라고도합니다.
이러한 유형의 사기를 저 지르려는 개인은 일반적으로 평균적으로 약 10에서 토핑하는 수많은 계정을 점차적으로 개설하여 결국 최대 한도 내에서 거의 같은 시간에 연체됩니다. 일단 체납되면 추가 크레딧을 얻을 수 없지만 도난당한 신원으로 사기를 반복 할 수 있습니다. 이러한 사기 체계의 끝에서 사기꾼은 행동이 포착되기 전에 짧은 기간 동안 신용 한도를 늘리기 위해 잘못된 수표로 초과 지불을 할 수 있습니다.
파열 사기의 영향
버스트 아웃은 신용 카드 회사에 상당한 손실을 초래하지만 사기 탐지 알고리즘은 사기 행위의 패턴을 식별하여 발생하기 전에 버스트 아웃을 예측할 수 있습니다. 진행중인 폭발을 나타낼 수있는 활동의 예는 다음과 같습니다.
1. 카드 소지자가 일반적으로 작은 구매 만하는 판매자에서 갑작스런 큰 금액의 구매
2. 새로운 신용 카드 또는 높은 신용 한도에 대한 빈번한 소비자 요청의 신용 보고서 내역
3. 신용 카드 내역 외에 시간이 많이 걸리지 않고 자동차 융자 및 모기지와 같은 다양한 유형의 신용이 혼합되어 있지 않은 신용 보고서 기록.
소비자가 이러한 유형의 활동을 수행 할 수있는 합법적 인 이유도 있지만, 여러 발행자로부터 소비자의 다양한 신용 카드를 더 연구하고 해당 카드의 활동을 비교하면 파열이 발생했는지 또는 임박 할 수 있는지 여부를 나타낼 수 있습니다.
