개인 건강 보험 구매

목차

• 개인 건강 보험이란 무엇입니까?
• 개인 보험이 필요할 때
• 건강 보험을 건너 뛰지 마십시오
• 어떤 계획, 어떤 공제액
• 비용
• 개인 요금제 구입처
• 계획을 선택하기위한 주요 요소
• 결론

개인 의료 보험의 특정 형태를 선택해야하는 시점에 도달 한 경우 해당 절차를 안내하는 몇 가지 팁을 읽으십시오.

주요 테이크 아웃

• 26 세가되거나 실직 또는 자영업, 아르바이트, 사업을 시작하거나 최근에 은퇴 한 경우 개별 개인 보험이 필요할 수 있습니다. 개인 보험의 가장 좋은 출처는 ACA 건강 보험 마켓 플레이스를 통해 또는 은퇴, Medigap 또는 Medicare Advantage 개별 개인 건강 보험은 다른 유형의 건강 보험보다 저렴할 수 있습니다.

개인 건강 보험이란 무엇입니까?

대부분의 미국인은 고용주를 통해 개인 그룹 건강 보험을 가지고 있습니다. 그 후, 공공 프로그램 인 Medicare와 Medicaid는 다음으로 큰 인구 집단을 포함합니다.

개인 건강 보험은 주 또는 연방 정부 또는 고용주를 통해 제공되지 않습니다. 대신 개인과 가족은 보험 회사 또는 건강 보험 시장을 통해 이러한 정책을 직접 구매합니다.

개인 건강 보험이 필요할 때

다음과 같은 경우 개인 건강 보험이 필요할 수 있습니다.

• 26 세 이상의 청소년 저렴한 의료법 (ACA)의 조항에 따라 26 세가 될 때까지 부모의 건강 보험 정책을 유지할 수 있습니다. 그 후, 당신은 당신의 자신의 정책이 필요합니다. 한가한. 직장을 잃은 경우 COBRA에 따라 고용주의 건강 보험 플랜을 계속 이용할 수 있습니다. 전체 비용을 직접 지불해야하며 비용이 많이 듭니다. 대신 저렴한 개인 보험을 원할 수도 있습니다. 아르바이트 아르바이트는 거의 건강상의 이점을 제공하지 않습니다. 파트 타임으로 일하는 경우 일반적으로 자신의 건강 보험을 제공해야합니다. 자영업자. 배우자 나 파트너의 일을 통해 보험 혜택을받을 수없는 경우, 본인을 위해 일하는 경우 자신의 건강 보험을 제공해야합니다. 고용주. 사업을 시작하고 직원이 있으면 건강 보험을 제공해야 할 수도 있습니다. 필요하지 않더라도 자격을 갖춘 구직자를 유치 할 수있는 경쟁력있는 고용주가 될 수 있습니다. 이 상황에서는 그룹 플랜이라고도하는 비즈니스 건강 보험 플랜을 구매해야합니다. 퇴직 (또는 배우자 / 부모가 퇴직). 은퇴하면 더 이상 고용주가 후원하는 건강 보험에 가입 할 수 없습니다. 65 세 미만이고 장애가없는 경우, 65 세가 될 때까지 개별 개인 보험이 필요하며 Medicare를 신청할 수 있습니다. 가입 한 후에도 많은 퇴직자는 개인 Medigap 또는 Medicare Advantage 플랜을 구입하여 Medicare 혜택을 보충하거나 대체합니다. 그건 그렇고, Medicare, Medigap 및 Medicare Advantage 플랜은 가족 보험이 허용되지 않는 개별적입니다. 이는 퇴직자의 고용주를 통해 이전에 보험에 가입 한 가족이 퇴직 할 때 개인 보험이 필요할 수 있음을 의미합니다. 기존 보험 회사에서 삭제했습니다. ACA는 보험 회사가 보험 적용을 취소하거나 기존 상태에 대해 벌금을 부과하지 못하거나 신청에 실수를 한 경우에도 보험 적용이 취소되거나 비용이 많이 드는 다른 상황이있을 수 있습니다.

건강 보험을 건너 뛰지 말아야하는 이유

부러진 뼈와 같은 작은 비상 사태조차도 보험에 가입하지 않으면 재정적으로 망칠 수 있습니다. 이러한 상황을 이유로 "사고"라고합니다. 언제 발생하는지 예측할 수 없습니다. 세탁물을 옮길 때 산책을하거나 지하실 계단을 넘어가는 사람은 아무도 차량에 맞지 않을 것으로 예상합니다. 그러나 이런 일이 일어나고 건강 보험 없이는 비쌀 수 있습니다.

고용주가 제공하는 종류의 계획을 감당할 수는 없지만 계획이없는 것보다 낫습니다. 최소한 장기 질환의 발병이나 뼈가 부러져서 병원으로가는 등의 중대한 사건이 발생한 경우에는 보험 혜택을 받으려고합니다.

대부분의 사람들은 고용주를 통해 개인 보험에 가입 한 후 공공 보험 (Medicare / Medicaid)과 개인 보험에 가입합니다.

어떤 유형의 계획, 어떤 공제액

HMO (Health Maintenance Organization), EPO (Exclusive Provider Organization Plan), PPO (Preferred Provider Organization), HDHP (High-Deductible Health Plan), 소비자 주도형 건강 플랜 (원하는 선택)을 원하는지 결정 (CHDP) 또는 POS (Point of Service) 계획.

귀하의 상황에 따라 단기 계획 또는 치명적인 혜택도 좋은 선택 일 수 있습니다. 플랜 유형을 결정한 후에는 본인이 편한 공제액을 결정해야합니다. 최악의 시나리오에서 매년 본인 부담금을 지불 할 여유가 있습니까? 공제액이 높을수록 보험료가 낮아집니다. 월별 현금 흐름이 적 으면 더 높은 공제액을 선택해야 할 수도 있습니다.

또한, 계획의 본인 부담 최대 액을 주시하십시오. 공제액을 충족하면 최대 한도까지 공동 보험이 적용됩니다.

개인 건강 보험료는 얼마입니까?

사람들은 종종 자신의 보험을 커버한다는 생각에 무서워하지만 데이터는 평균적으로 고용주가 후원하는 계획보다 저렴한 것으로 나타났습니다.

예를 들어 Kaiser Family Foundation의 연구에 따르면 2018 년 회사 기반 개인 보험의 월 평균 보험료는 $ 574였습니다. 가족 보험으로 1, 634 달러였습니다.

동시에 개인 건강 보험의 평균 비용은 440 달러에 불과했습니다. 가족의 평균 월 보험료는 $ 1, 168였습니다.

개인 건강 보험 구매처

개인 건강 보험 구매와 관련하여 몇 가지 옵션이 있습니다.

Medicare.gov

Healthcare.gov

ACA에는 특정 공개 등록 기간 (2020 년 2019 년 11 월 1 일 – 12 월 15 일)이 있기 때문에 Healthcare.gov에는 마켓 플레이스 외부의 개인 계획에 대한 정보도 포함되어 있습니다. 공개 등록 여부에 관계없이 ACA 마켓 플레이스 외부에서 개인 요금제를 구매하는 경우 ACA에 따라 보조금을받을 수 없습니다.

알아 두어야 할 중요한 사항은 다음과 같습니다. "개인 건강 보험이 필요한 이유"아래에 열거 된 많은 상황을 포함하여 많은 특수 상황에 속하면 공개 등록 기간이 지나면 ACA 보험을받을 수 있습니다. 이러한 "특별 등록 기간"상황에는 결혼 또는 이혼 또는 자녀 유치 / 입양, 이혼 또는 사망, 이사, 건강 보험 상실, 국가 재난 또는 장애와 같은 가구 변경이 포함됩니다.

Healthcare.gov는 ACA 적격 보장을 제공하는 비공개 비 ACA 마켓 플레이스 계획을 찾는 데 도움이되는 Plan Finder를 제공합니다. 위에서 언급했듯이 비 ACA 마켓 플레이스 요금제는 보조금을받을 수 없습니다.

민간 건강 보험 회사

또한 해당 지역의 주요 건강 보험 회사의 웹 사이트를 방문하여 원하는 보장 범위와 공제액이있는 사용 가능한 옵션을 찾을 수 있습니다. 계획은 주마다 다르며 각 계획의 보험료는 우편 번호에 따라 다릅니다. 또한 웹 사이트에 인용 된 플랜 가격이 해당 플랜의 최저 가격이며 귀하가 건강하다고 가정합니다. 귀하는 귀하의 병력을 신청하고 분기 할 때까지 한 달에 실제로 지불 할 금액을 모를 것입니다.

가격과 적용 범위는 회사마다 크게 다를 수 있습니다. 종종 사과와 사과를 비교하여 비율과 적용 범위가 가장 좋은 회사를 결정하기가 어렵습니다. 최선의 방법은 옵션을 평판이 좋은 보험사로 제한 한 다음, 제공 할 수있는 가격으로 사용할 기능의 최상의 조합을 제공하는 계획을 검토하는 것입니다. 가족 계획 또는 고용주 계획을 선택하는 경우 자신의 필요뿐만 아니라 계획에 포함되는 다른 사람들의 요구도 고려해야합니다.

계획을 선택하기위한 주요 요소

건강 보험 플랜은 다양한 기능을 제공합니다. 원하는 모든 것을 제공하는 계획을 찾지 못할 수도 있지만 다음 기능 중 가장 필요한 기능을 고려하십시오. 그렇게하면 관리 할 수있는 가격으로 가장 많은 수의 플랜을 찾는 데 도움이됩니다.

• 플랜이 처방약 보장을 제공합니까? 제네릭 만 포함합니까? 제네릭 및 유명 브랜드 의약품에 대한 자기 부담금 (코 페이먼트)은 무엇입니까? 이미 방문하고있는 약이 있는지 확인하십시오. 진료소 방문 코 페이먼트는 무엇이며 플랜은 매년 보장되는 진료소 방문 횟수를 제한합니까? 엑스레이, 랩과 같은 전문 서비스에 대한 코 페이먼트는 무엇입니까? 검사와 수술? 응급실 방문의 경우 최소한의 비용으로 시력과 치과 보험 혜택을 추가 할 수있는 플랜을 원하십니까? 임신 혜택이 필요하십니까? 귀하의 의사가 이미 있습니까? 그렇다면 보험 회사의 제공자 네트워크에 귀하의 의사가 포함 된 EPO 또는 PPO 플랜을 찾으십시오. 평생 및 연간 최대 혜택이 적용됩니까? ACA는 필수 의료 서비스에 대한 평생 및 연간 최대치를 없 but지만 여기에는 치과 및 시력 보험이 포함되지 않습니다.이 플랜은 연간 검진과 같은 예방 치료를 위해 무료 또는 할인 서비스를 제공합니까? ACA 인증 플랜은 대부분의 예방 치료를 무료로 보장합니다. 단기 또는 치명적인 보상 범위가 아닐 수 있습니다. ACA에서 규정 한 보장 목록이 여기에 표시됩니다.이 계획은 물리 치료, 카이로 프랙틱 및 침술 방문과 같은 전문 서비스를 보장합니까? 네트워크에 포함 된 병원에서 괜찮습니까? PPO의 경우 네트워크 외부 서비스 비용은 얼마입니까? 당신은 이것을 감당할 수 있습니까?

결론

자신의 건강 보험 정책을 얻는 것이 고용주의 계획에 가입하는 것만 큼 쉽지 않을 수 있습니다. 그러나 일단 필요한 것을 알아 내고 용어에 익숙해지면 그다지 위협적이지 않습니다. 사용 가능한 옵션의 수가 많으면 귀하의 요구와 예산에 맞는 계획을 찾을 수 있습니다.