변호사와 재정 고문은 일반적으로 부동산 계획 과정에서 신탁을 사용합니다. 그들은 보유의 분배를 돕고 모든 것이 올바른 사람들과 단체에게 전달되도록합니다. 또한 재산세를 최소화 할 수 있습니다. 기본적으로 자산을 자산에서 제거하여 더 많은 부를 수혜자에게 전달할 수 있습니다. 생명 보험을 신탁 내에 둘 수도 있습니다.
잘 들리나요? 그러나 물론 잡기가 있습니다. 트러스트는 종종 트러스트를 관리하는 트러스트만큼 우수합니다. 수탁자의 중요한 역할을 검토하고 특히 보험과 같은 복잡한 도구를 사용하여 귀하의 행동이 올바르게 작동하는지 확인하십시오.
신탁 보험
신탁에있는 생명 보험을 신탁 소유 생명 보험 (TOLI)이라고합니다. 은행 소유 및 회사 소유 생명 보험과 유사합니다. 다른 신탁과 마찬가지로, 보험 신탁에는 계측기의 수탁자를 식별하는 문서가 있습니다. 불행히도, 관리위원회는 종종 기본적인 업무를 완수하는 적절한 업무를 수행하지만, 관리위원회가 충성도가 어디에 있는지 이해하지 못하고 업무와 관련하여 발생할 수있는 복잡한 재무 문제를 어떻게 처리해야하는지 이해하지 못하는 경우 갈등과 문제가 발생할 수 있습니다.
모든 수탁자는 수탁자에게 신탁 책임을집니다. 수탁자는 수혜자의 희망에 따라 신탁 자산을 관리해야합니다. 이것은 파악해야 할 중요한 개념입니다. 수혜자의 욕구가 가장 중요합니다. 신뢰를 설정 한 개인의 욕구가 아닙니다. 관리위원회가 트러스트의 수혜자를 결코 만나지 못할 가능성이 있기 때문에 많은 관리위원회에있어 이것은 어렵다. 종종 관리위원회는 신뢰를 설정 한 사람과 만 만난다. 이것은 관리위원회가 모르는 사람에게 신탁 책임을 이행 할 수있는 방법에 대한 의문을 제기합니다.
일반적으로 TOLI 수혜자들은 신탁 자산이 분배 될 때받을 부의 양을 최대화하고자합니다. 이를 위해서는 관리위원회가 트러스트가 소유 한 보험 정책을 적극적으로 관리해야합니다.
능동적 관리는 정책이 원래 생명 보험 예시에 반영된 예측에 따라 수행되고 있는지 결정하는 것을 수반합니다. 원래의 그림에 사용 된 공격적인 가정, 부실한 투자로 인해 하위 계정 (가변 정책의 경우) 또는 보험 회사의 어려운 경제 환경으로 인해 정책이 저조한 경우가 일반적입니다.
정책을 적극적으로 관리하기 위해서는 관리위원회가 수혜자의 요구에 더 부합 할 수있는 대체 정책을 찾아 내야한다. 생명 보험 산업의 최근 혁신은 과거에 판매되지 않은 정책을 만들어 냈습니다. 원래 형태로 유지되고 2 년 또는 3 년마다 검토되지 않는 정책은 종종보다 매력적인 정책으로 대체되어야합니다. 더 매력적인 정책은 동일하거나 더 낮은 보험료로 더 높은 사망 혜택을 줄 수 있습니다. 또한 추가 보험료를 지불하지 않고도 사망 혜택을 유지할 수 있습니다.
관리위원회가 책임을 이행 하는가?
불행히도 많은 수탁자에게는 신탁 소유 생명 보험을 감독하는 데 필요한 기술이 부족합니다. 생명 보험에 의해 자금을 지원받는 신탁을 설립하는 사람들은 일반적으로 친구 나 가족에게 우선적으로 수탁자 역할을합니다. 그러나 그러한 사람들은 종종 생명 보험의 신중한 관리와 관련된 문제에 대해 거의 알지 못합니다. 다른 유명한 선택은 재정 고문, 회계사 또는 변호사와 같은 신뢰할 수있는 고문입니다.
그러나 친구 나 가족과 마찬가지로 신뢰할 수있는 조언자가 TOLI를 효과적으로 감독하는 데 필요한 항목에 정통하다는 보장은 없습니다. 다양한 법원 사건에서 신탁 관리인이 친구, 가족 또는 전문가인지 여부에 따라 신탁 책임을 지키지 않는 경우가 종종 있습니다.
수탁자가 표시하는 후속 조치의 부족은 가볍게 생각해야하는 것이 아닙니다. Fiduciaries는 자신의 직업이 정한 윤리적 기준 이상을 준수해야합니다 (변호사, 회계사, 재무 설계사 및 주식 중개인과 같은 전문가는 라이센스를 취득한 전문위원회가 정한 윤리적 표준을 준수해야합니다).
또한 통일 신중한 투자자 법, 신중한 수탁자 규칙, 통화 감사관, 사무국 감독 및 주 은행 부서에있는 추가 요구 사항이 적용됩니다. 이들 기관은 수혜자들을 무능한 조언자로부터 불충분 한 조언을받는 것과 관련된 결과로부터 격리시키기 위해 규칙과 규정을 확립했다. 그러나 많은 금융 서비스 산업과 마찬가지로, 규칙은 조언이 불충분 한 사례를보고하는 데 적극적으로 역할을 수행하지 않는 한 사람들을 보호하지 못합니다.
책임지다
수탁자에게 문의하는 것은 수혜자가 적극적인 역할을 수행하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 다음은 수혜자가 제기 할 수있는 질문 중 일부입니다.
- 생명 보험 정책을 마지막으로 검토 한시기는 언제입니까? 시장에 저의 소원과 신뢰 문서에 명시된 규정을 충족시키는 데 도움이되는 다른 정책이 있습니까? 보험을 발행 한 보험 회사의 등급이 악화 되었는가? 하위 계정의 할당이 여전히 투자 정책 명세서와 일치합니까?
수탁자가 빈 응시로 귀하의 질문에 응답하더라도 놀라지 마십시오.
결론
신탁 소유 생명 보험은 많은 개인의 부동산 계획에서 중요한 기능을합니다. 모든 수탁자에게 부여 된 신탁 책임을 이행하는 데 필요한 것은 아닙니다. 귀하가 보험 신탁의 수혜자 인 경우, 신탁 관리인을 적극적으로 모니터링하는 것이 중요합니다. 이 사람은 당신의 최선의 이익을 위해 봉사해야합니다. 줄에 많은 돈이 있습니다.
