재무 고문 (미국 영어로 된 "고문")과 재무 분석가는 시장 분석 분야에서 필수적이지만 다른 기능을 수행합니다. 재정 고문은 고객에게 재정적 조언을 제공하고, 투자 포트폴리오를 저장 및 구축하며, 다른 사람들이 자신의 재정적 결정에 대해 더 자신감 있고 편안하게 느끼도록 도와줍니다. 그들은 종종 자문 또는 계획 회사에 의해 고용되기도하지만 스스로 일할 수도 있습니다.
재무 분석가는 재무 제표, 시장 동향, 세금 환급 및 투자를 조사합니다. 그들은 사업을 조언하고 상담을 제공합니다. 분석가는 종종 투자 조언을 제공하지만 재무 조언자와는 다른 방식으로 투자 조언을 제공합니다.
교육과 기술
대학 학위는 재정 고문 또는 재무 분석가의 최소 자격 요건 일 수 있습니다. 대부분의 회사는 아마도 고급 학위, 라이센스 및 기타 전문 지명을 찾고있을 것입니다. 예를 들어, 재정 고문이 CFP (Certified Financial Planner) 인 경우 최상의 기회를 가질 수 있습니다.
재무 또는 경제학 학위는 야심 찬 재무 고문에게 도움이되지만, 야심 찬 재무 분석가에게는 중요합니다. 두 직업 모두 분석적인 문제 해결 능력과 함께 효과적인 대인 관계 기술이 필요합니다. 재무 고문 및 분석가는 복잡한 재무 개념 및 제품을 고객이나 투자자에게 설명해야합니다. 각각의 입장에서, 특히 재정 고문에게는 자기 확신이 바람직한 특성입니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 고문은 고객에게 재무 조언을 제공하는 반면 재무 분석가는 재무 데이터를 분석합니다. 두 직업의 평균 소득은 전국 평균 급여보다 훨씬 높습니다. 재무 분석가 및 재무 고문의 직업 전망은 2018 년에서 2028 년까지의 평균 경력보다 빠르게 성장할 것으로 예상되므로 견실합니다. 대부분의 경우 급여에서 비롯되는 반면, 재무 고문은 수수료의 일부 이상을 지불하는 경우가 많습니다.
주목받는 재무 분석가 및 재무 고문은 공인 재무 분석가 (CFA) 지정을 고려해야합니다. CFA 인스티튜트가 후원하는 지원자는 관련 분야에서 학사 학위와 3 년의 실무 경험이 있어야합니다. 기타 유용한 자격으로는 CHFC (Chained Financial Consultant)의 제목과 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)가 요구하는 다양한 증권 라이센스가 있습니다.
봉급
고문과 분석가 사이의 평균 급여에는 큰 차이가 없지만 일반적으로 지불하는 금액에는 상당한 차이가 있습니다. 각 직업은 모든 주에서 미국인의 평균 급여보다 많은 임금을받습니다. 비즈니스 직종 중에서 고문과 분석가는 보험 대리점 및 준법 책임자 이상이지만 영업 관리자 나 마케팅 관리자보다는 수입이 적은 경향이 있습니다.
노동 통계국 (BLS)에 따르면, 2019 년 11 월 기준으로 미국의 재정 고문에 대한 평균 급여는 $ 88, 890이지만 수수료는 대략 $ 5, 000에서 $ 200, 000 이상입니다.
재무 분석가의 경우 평균 급여는 $ 85, 660입니다. 분석가는 일반적으로 이익 분배, 보너스 또는 커미션 기회가 적지 만 이러한 추가 수입원은 분석가의 기본 급여에 5 만 달러를 추가 할 수 있습니다.
재무 분석가의 급여는 두 가지 주요 측면에서 더 안정적입니다. 첫째, 직업의 평균 급여에 대해 재무 분석가가 상당히 집중되어 있습니다. 즉, 특이 치가 적습니다. 재정 고문 소득은 훨씬 더 널리 퍼져 있습니다.
애널리스트는 더 많은 기본급을받는 경향이 있고 보너스를받을 수있는 기회가 있기 때문에보다 안정적인 급여를받습니다. 재정 고문은 기본적으로 더 낮은 기본급을 받고 대신 주로 수수료와 수수료를받습니다. 분석가의 월별 수입은 고문보다 낮은 상한과 더 높은 층을 가지고 있으며, 이는 특히 자영업 재무 고문의 경우입니다.
일과 삶의 균형
아마도이 두 직업의 가장 큰 차이점은 일과 삶의 균형에 있습니다. 대부분의 재무 분석가는 동일한 일반적인 구조를 따릅니다. 예견 가능한 일정과 꾸준한 워크 플로로 길고 강렬한 시간입니다. 선임 분석가는 대기업 또는 고객의 자산 관리를 담당하는 경우 근무 외 시간에 근무해야 할 수도 있습니다. 분석가는 또한 팀에서 일하는 경향이 있으며, 종종 다른 부서 나 조직의 작업 노력을 지원합니다.
일부 재무 분석가는 자주 출장을 가거나 종종 회사를 방문하거나 잠재적 인 투자자와 대화하기 때문에 가족이있는 사람에게는 어려울 수 있지만 이사를 즐기는 사람에게는 흥미로울 수 있습니다.
반면에 재정 고문은 훨씬 더 다양한 업무 일정을 경험합니다. BLS에 따르면 거의 4 분의 1의 재정 고문이 자영업자라고한다. 작업 일정은 종종 고객의 가용성을 중심으로하므로 주말과 저녁, 특히 고문 경력 초기에 많은 시간을 할애 할 수 있습니다.
선임 분석가가 추가 시간과 책임을 맡을 가능성이 더 높지만 선임 고문은 일반적으로 경력에서 나중에 일을 덜합니다. 고객 기반이 확고 해지고 구조가 확립되면 많은 성공적인 재정 고문이 일주일에 40 시간 미만으로 일하지만 그 시점에 도달하는 데는 오랜 시간이 걸리기도합니다.
직업 전망
재무 분석 가나 재무 고문은 어느 곳에서도 곧 갈 수 없습니다. BLS는 2018 년부터 2028 년까지 재무 분석가의 고용 증가율이 6 %, 재무 고문의 고용 증가율이 7 %라고 예상합니다. 이는 모든 직종에 대해 예상되는 5 %의 일자리 증가와 비교됩니다.
재정 고문은 또한 고령화로부터 혜택을 받아야합니다. 고령화 인구는 더 오래 살고 은퇴에 더 많은 시간을 보냅니다. 또한, 젊은 근로자는 일자리를 더 자주 바꾸고 있으며 기존의 퇴직 계좌를 롤오버해야합니다.
재무 분석가는 보험 회사, 뮤추얼 펀드 회사 및 투자 및 시장 조사가 필요한 기타 기관을 돕는 전문가입니다. 이러한 분석가 직종에 대한 경쟁이 심화 될 것으로 예상되며, 이는 자격 및 관련 업무 경험에 더욱 중점을 둡니다.
대부분의 재무 분석가 직책은 매수 측 또는 매도 측 역할로 구분되며 각각 역할이 다릅니다. 구매자 측 분석가는 투자 자본이 많은 기업을위한 전략을 개발합니다. 여기에는 기관 투자가, 뮤추얼 펀드 또는 비영리 단체가 포함될 수 있습니다. 판매 측 분석가는 주식, 채권 및 보험과 같은 투자 수단을 판매하는 회사 또는 부서에 지원을 제공합니다. 구매 측 분석가는 더 많은 돈을 벌고 더 많은 시간을 일하며 여행 할 가능성이 높습니다.
특별 고려 사항
재무 분석가 직업에 침입하기가 더 어렵습니다. 대부분의 분석가는 후배로 시작하여 평균 급여에 도달하기 전에 수년간 고위 팀원으로 일합니다. 그러나 재정 고문은 일단 일자리를 찾은 후에는 생존하기가 더 어려울 수 있습니다.
이직률은 재무 분석가에게는 상대적으로 낮고 재무 고문에게는 상대적으로 높습니다. 재정 고문 경력 경로는 보험 에이전트와 매우 비슷합니다. 고문은 고객을 찾아서 비즈니스 장부를 작성해야합니다. 이것은 종종 콜드 콜링과 많은 네트워킹을 포함합니다. 많은 하이퍼 분석 유형은 이러한 지속적인 대인 관계 영업을 즐기지 않습니다. 그러나 경력의 사회적 측면을 신경 쓰지 않는 야심 찬 개인은 고문으로 엄청난 생활을 할 수 있습니다.
재무 분석가 시대에는 컴퓨터 앞에서 연구, 회의, 전화 회의 및 대부분의 근무 시간이 가득합니다. 단기간에 많은 책임을 맡고 싶지 않거나 재정 고문의 고객 확보 업무를 수행하고 싶지 않은 전담 연구원에게는 더 나은 직업입니다.
