현금 사전이란 무엇입니까?
현금 서비스는 은행이나 다른 대출 기관으로부터의 단기 대출입니다. 이 용어는 또한 카드 소지자가 특정 금액의 현금을 인출 할 수 있도록 많은 신용 카드 발급 사가 제공하는 서비스를 말합니다. 현금 서비스는 일반적으로 가파른 금리와 수수료를 특징으로하지만 빠른 승인과 빠른 자금 조달을 특징으로하기 때문에 차용자에게 매력적입니다.
현금 대출의 종류
다양한 현금 대출이 있지만 그중 공통 분모는 엄격한 이자율과 수수료입니다.
신용 카드 현금 서비스
가장 널리 사용되는 현금 서비스 유형은 신용 카드를 통해 신용 한도에서 대출하는 것입니다. 현금은 ATM에서, 또는 신용 카드 회사에 따라 은행에 예치 또는 현금으로 수표에서 인출 할 수 있습니다. 신용 카드 현금 서비스는 일반적으로 일반 구매보다 높은 이율을 가지고 있습니다. 평균 24 %를 지불합니다 – 구매 평균 APR보다 약 9 % 높음. 또한 관심은 즉시 발생하기 시작합니다. 유예 기간이 없습니다.
이 현금 서비스에는 일반적으로 정액 또는 고정 금액의 비율 중 하나 인 수수료가 포함됩니다. 또한 ATM을 사용하여 현금에 액세스하는 경우 종종 소액의 수수료가 부과됩니다.
별도의 이자율과 함께 신용 카드 현금 서비스는 신용 구매와 별도의 잔고를 가지지 만 월별 지불은 두 잔액 모두에 적용될 수 있습니다. 그러나 기한이 최소 금액 만 지불하는 경우 연방법에 따라 카드 발급 기관은 낮은 금리로 잔액에이를 적용 할 수 있습니다. 그것이 항상 구매율이므로 현금 선불 잔고는 몇 달 동안 그 높은 비율로이자를 발생시킬 수 있습니다.
대부분의 경우 신용 카드 현금 서비스는 이자율이 낮거나 낮은 입문 혜택을받을 수 없습니다. 장점은 빠르고 쉽게 얻을 수 있다는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 현금 대출은 단기 대출입니다. 대부분의 현금 대출에는 신용 카드 대여가 포함됩니다. 상인 현금 대출 및 월급 날 대출과 같은 다른 유형의 현금 대출이 있습니다.
가맹점 현금 전진
가맹점 현금 대출은 은행이나 대체 대출 기관으로부터 회사 나 가맹점에 의해 수령 된 대출을 말합니다. 일반적으로 신용이 완전하지 않은 비즈니스는 현금 대출을 사용하여 활동에 자금을 조달하며, 경우에 따라 이러한 신용 카드는 미래의 신용 카드 영수증 또는 비즈니스가 온라인 계정을 통한 판매로받는 자금의 일부로 지불됩니다. 대체 대금업자는 사업의 신용 점수를 사용하는 대신 판매자가 PayPal과 같은 온라인 계정을 통해받는 돈의 양을 포함하여 여러 데이터 요소를 조사하여 신용도를 조사하는 경우가 많습니다.
월급 날 대출
소비자 대출에서“현금 대출”이라는 문구는 급여 담보 대출을 의미 할 수도 있습니다. 특별 급여 담보 대출 기관이 발행 한이 회사는 $ 50에서 $ 1, 000까지 다양하지만 수수료 (100 달러 당 15 달러 정도 – 또는 경우에 따라 더 많음)와 이자율이 100 %를 초과합니다. 대출 기관은 차용인의 신용 점수를 고려하지 않고 현지 주 규정 및 신청자의 월급 규모에 따라 대출 금액을 결정합니다. 대출이 승인되면, 대출 기관은 대출자에게 현금을 건네줍니다. 거래가 온라인으로 이루어지는 경우, 대출 기관은 차용자의 수표 또는 저축 계좌에 전자 입금을합니다.
대출은 매우 단기적입니다. 대출을 연장하지 않으려는 경우 차용자의 다음 급여일에 상환해야하며, 이 경우 추가이자가 부과됩니다. CFPB (Consumer Financial Protection Bureau)의 2016 년 연구에 따르면 모든 급여 담보 대출의 80 % 이상이 이전 대출 후 30 일 이내에 롤오버됩니다.
신용 카드 현금 선지급을 확보하는 것보다 더 복잡한 절차는 신속 할 수 있습니다. 월급 날 대출을 받으려면 수수료를 포함하여 대출 할 금액에 대해 월급 날 대출 기관에 게시 된 수표를 작성합니다. 대출 기관은 즉시 빌린 금액을 발행하지만 급여일이 도착할 때까지 수표를 현금으로 기다립니다. 일부 전자 대출 기관은 이제 대출자가 은행 계좌에서 자동 상환에 대한 계약에 서명하게합니다. 대출 기관은 일반적으로 신청할 때 개인 신분증과 소득 증명을 제공하도록 요청합니다.
일부 고용주는 직원에게 서비스로 월급 날 대출 또는 월급 대출을 제공합니다. 조건은 다양하지만 종종 수수료 나이자가 부과되지 않습니다.
현금 대출이 신용 점수를 상하게합니까?
현금 선불금은 신용이나 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않지만 다양한 방식으로 간접적으로 영향을 줄 수 있습니다.
먼저 신용 카드를 사용하여 대출을하면 미결제 잔액이 높아져 신용 점수 모델이 점수를 계산하는 데 사용하는 척도 인 신용 이용률이 높아집니다. 예를 들어, $ 1, 500 한도 카드에 $ 500를 지불해야하는 경우 신용 이용률은 30 %입니다. 그러나 해당 카드에서 300 달러의 현금 서비스를 받으면 잔액이 800 달러로 증가하여 신용 이용률이 53 % 이상이됩니다. 높은 이용률은 신용 위험의 큰 지표입니다. 비율이 40 %를 초과하면 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
앞서 언급했듯이, 현금 대출은 일반적으로 높은 이자율을 가지고 있습니다. 이 금액이 월 청구액을 즉시 지불하는 데 영향을 미치는 경우 신용 점수에도 영향을 줄 수 있습니다. 현금 선불로 카드의 신용 한도를 초과하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 잔액이 지불 된 후에도 신용 보고서에보고 된 가장 높은 잔액이 표시되고 다른 잠재적 인 대출 기관은 귀하가 한도에서 한도를 초과하여 새로운 신용을 얻는 능력을 손상시킬 수 있음을 알게됩니다.
현금 사전 장단점
신용 카드 현금 서비스는 돈이 필요한 긴급한 사람과 돈을 얻기위한 자원이 부족한 사람, 특히 그 사람이 단기간에 돈을 갚기위한 분명하고 합리적인 계획을 가지고있는 사람에게는 합리적인 선택 일 수 있습니다. 예를 들어, 대출이 일반적으로 수행하는 엄청난 3 자리 이자율과 신용 카드 부채와 함께 제공되는 대가 상환 유연성으로 인해 급여 담보 대출이나 자동차 타이틀 대출보다 더 나은 옵션입니다.
그러나 다음과 같은 조건에서는 현금 서비스가 좋지 않습니다.
- 파산 신고 직전 – 파산시 새로운 신용 카드 부채가 마술처럼 사라지지는 않습니다. 채권자와 판사는 날짜와 유형을 포함하여 부채를 조사합니다. 곧 파산 신청을 할 것이라는 성향을 알고 있거나 강한 성향을 가지게되면, 모든 종류의 신용 카드 사용이 사기로 간주 될 수 있습니다. 제출 직전의 현금 대출은 카드 발급 기관이 이의를 제기 할 가능성이 매우 높으며, 그 계좌는 파산으로 용서 된 부채에서 제외 될 수 있습니다. 신용 카드 청구서를 지불하려면 – 현금 대출은 청구서를 지불하는 매우 비싼 방법이며, 회전하는 부채에 빠질 위험은 무시할 수 없습니다. 원래의 대출 금액 (이자 비용)을 여러 번 지불 할 가능성은 매우 현실적입니다. 또한, 높은 이자율 외에도 일상적인 신용 카드 구매에 적용되지 않는 추가 수수료가 있습니다. 당신이 감당할 수없는 것을 사려면 – 욕망을 충족시키기 위해 빚을지는 것은 단지 재정적으로 위험하지 않습니다. 감정적으로 해 롭습니다. 즉각적인 만족감과 큰 구매의 일시적인 정서적 상승으로 번성하는 사람은 빚에 직면했을 때 결국 후회 함 (그리고 우울증, 불안, 스트레스 및 기타 쇠약 한 감정)을 느끼게 될 것입니다. 유감.
결론
드물게 사용될 때 현금 서비스는 놀라지 않지만 비상 사태를 해결하기위한 최상의 단기 솔루션입니다. 그들이 습관이되고 있거나, 당신이 목표를 달성하기 위해 정기적으로 현금 서비스가 필요하다면, 과감한 예산과 지출 변화가 순서대로 있습니다.
