현금 환급이란 무엇입니까?
부동산 세계에서 리파이낸싱은 기존 모기지를 대체하여 차용자에게 더 유리한 조건을 확장하는 새로운 모기지를 대체하는 프로세스입니다. 재 융자에 의해, 차용자는 월별 모기지 지불을 줄이고, 낮은 이자율을 협상하고, 대출 기간 (또는 기간)을 재협상하거나, 다른 차용자를 대출 의무에서 제거하거나, 주택 담보 대출을 통해 현금에 접근 할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 구축.
현금 상환은 주택 담보 대출을 현금으로 전환하기 위해 새로운 대출이 기존 대출 금액보다 많은 금액 인 모기지 리파이낸싱 옵션입니다.
주요 테이크 아웃
- 현금 재 융자에서 새로운 모기지는 이전의 모기지 잔액보다 많으며, 그 차액은 현금으로 지불됩니다. 모기지 금액이 동일하게 유지되는 기간 재 융자. 부동산의 대출 대 가치 비율에 따라 대출 기관은 리파이낸싱시 취할 수있는 현금의 최대 금액을 설정합니다.
요율 및 현금 리파이낸싱
가장 기본적인 모기지 융자 재 융자는 요율입니다. 이 유형으로, 차용인은 더 낮은 이자율을 달성하거나 대출 기간을 조정하려고합니다. 예를 들어, 금리가 높을 때 몇 년 전에 부동산을 구입 한 경우 차용인은 현재 존재하는 낮은 금리를 이용하기 위해 재 융자하는 것이 유리할 수 있습니다.
또한, 현재 30 년 담보 대출의 월별 지불 금액을 줄이더라도 15 년 담보 대출을 처리 할 수 있도록 차용인의 삶에서 변수가 변경되었을 수 있습니다.
현금 상환은 다른 목표를 가지고 있습니다. 이를 통해 차용인이 현재 빚진 것보다 더 많은 양의 새로운 모기지를 창출함으로써 주택 담보를 현금으로 전환 할 수 있습니다. 차용인은 두 대출의 현금 차이를받습니다. 이것은 대출 기관이 대출 기관에 원래의 모기지 금액에 남아있는 금액 만 지불해야하기 때문에 가능합니다. 재 융자 된 현금 대출 모기지의 추가 대출 금액은 마감시 차용자에게 현금으로 지불됩니다.
금리 및 기간과 비교할 때, 현금 대출은 일반적으로 높은 금리 또는 포인트와 같은 다른 비용으로 제공됩니다. 대출 기관은 이미 상당한 자본을 확보 한 차용인이 새로운 대출을받을 가능성이 더 높지만 신용 점수가 높고 LTV (Lan-to-Value Ratio)가 낮 으면 이러한 우려를 완화하고 차용자가 유리한 거래.
현금 아웃 리 파이낸스의 예
주택 소유자는 부동산을 사기 위해 20 만 달러의 모기지를 가져 왔으며 몇 년이 지난 후에도 여전히 10 만 달러를 빚지고 있습니다. 이는 소유자가 주택 가치가 최소 $ 100, 000 이상 (자산 가치가 $ 200, 000 아래로 떨어지지 않았다고 가정)를 구축했음을 의미합니다. 해당 지분의 일부를 현금으로 전환하기 위해 소유자는 현금 상환을 선택할 수 있습니다.
그들이 50, 000 달러의 자기 자본을 전환하기를 원한다면, 총 $ 150, 000의 새로운 대출을 통해 재 융자 할 수 있습니다. 새로운 모기지는 원래 대출에서 얻은 10 만 달러의 잔액과 현금으로 인출 할 수있는 원하는 5 만 달러로 구성됩니다. 다시 말해, 그들은 $ 150, 000의 새로운 모기지를 가정 할 수 있고, 첫 모기지에 대한 빚을 갚은 $ 100, 000를 상환하고 $ 50, 000가 남게됩니다.
현금 환급에서 소유자가 이용할 수있는 최대 현금 금액은 부동산의 대출 가치 비율에 따라 다릅니다.
현금 아웃 리파이낸싱 옵션의 한도
부동산의 현재 대출 가치 비율 (LTV)을 계산함으로써, 대출 기관은 현금 상환을위한 최대 대출 금액을 설정할 수 있습니다. 대출 기관은 기존 대출에 대한 차입 업체의 미결제 잔액과 비교하여 부동산의 현재 시장 가치를 살펴 봅니다.
앞의 예를 사용하고 부동산의 현재 시장 가치가 $ 250, 000이고 대출 기관이 최대 LTV를 80 %로 설정했다고 가정하면 최대 현금 상환 금액은 $ 100, 000입니다. 80 % LTV는 새로운 대출의 최대 금액이 $ 200, 000 또는 $ 250, 000 x.80이되도록 설정합니다. 초기 모기지가 상환되면 ($ 100, 000), 차용자에게 10 만 달러의 현금이 제공됩니다.
