모기지 서비스 권리 (MSR) 란 무엇입니까?
모기지 서비스 권한 (MSR)은 기존 모기지를 서비스 할 수있는 권리가 모기지 서비스와 관련된 다양한 기능을 전문으로하는 다른 당사자에게 원래 대출 기관에 의해 판매되는 계약 계약을 말합니다.
주요 테이크 아웃
- 모기지 서비스 권한은 모기지 발행인이 다른 금융 기관에 판매 한 후 모기지 관리를 담당하며, 여기에는 지불금 징수 및 송금인과 같은 업무가 포함됩니다. 지불금이 송금되는 주소를 제외하고는 모 가게 아에게는 아무런 변화가 없습니다.
모기지 서비스 권리 이해 (MSR)
MSR은 지속적인 모기지 기간 동안 정기적으로 처리되는 관리 업무를 수행합니다. 일반적으로 모기지 지불금을 징수하고, 에스크로에 세금 및 보험료를 따로 내고, 이자 및 주요 부분을 담보 대출 기관에 전달할 수있는 권리가 포함됩니다. 이에 대한 대가로 서비스 계약은 서비스 계약의 시작 부분에서 수립되고 체결 된 계약에 명시된 특정 수수료로 보상됩니다.
모기지 지불 금액, 이자율, 대출 유형 및 기타 요소는 동일하게 유지됩니다. 차용인에 관한 한, 지불이 전송되는 주소 만 변경되며, 대출과 관련하여 궁금한 점이 있으면 원래의 담보 대출 기관이 아닌 서비스 제공 업체에 문의해야합니다. 서비스 담당자는 언제든지 변경할 수 있지만, 적어도 15 일 전에 원래 대출 기관으로부터 통지를 받아야하며, 새로운 서비스 담당자는 권리를 가정 한 후 15 일 이내에 통지해야합니다.
연방 은행법은 금융 기관이 소비자의 동의없이 모기지를 판매하거나 다른 기관에 서비스 권한을 양도 할 수 있도록 허용합니다.
MSR 판매 예
Sarah는 Lender A로부터 50 만 달러의 모기지를 취합니다. 그녀는 대출 기관에게 매월 원금과이자를 지불합니다. 3 년 후, 대출 기관 A는 Sarah의 모기지에 대한 MSR을 회사 B로 이전하기로 결정합니다. 계약 조건에 따라, 회사 B는 대출자의 A에게 남아있는 모든 모기지 지불금을 처리하는 수수료를 지불합니다. 그러면 모기지 대출 업체는 새로운 모기지를 제공하는 데 더 많은 시간과 비용을 소비하는 반면 MSR이 모기지 지불금을 대출 기관에 전달한다고 가정합니다.
특별 고려 사항
대출 기관은 종종 추가 차용자에게 돈을 대출하기 위해 신용 한도를 확보하는 수단으로 MSR을 판매합니다. 대부분의 모기지는 15 년에서 30 년 동안 유효하며, 이 기간 동안 은행은 모기지를 요청하는 다른 소비자에게 돈을 빌려주기 위해 수십억 달러가 필요합니다. 로터리 방식으로 MSR을 판매한다는 것은 이러한 권리의 판매가 수익을 창출하기 때문에 더 많은 사람들이 주택 소유자가 될 수 있음을 의미합니다.
대출 기관은 또한 모기지 발생에 대한 수수료를 부과하고 지불금에서 매월이자를 얻음으로써 돈을 번다. 담보 대출은 단순히 은행의 수익을 높이는 추가 자산입니다.
MSR의 역사
MSR 시장은 최근 몇 년 동안 경제 개선, 고품질 모기지 발생 및 채무 불이행으로 인해 강세를 보였습니다. 헤지 펀드, 은행 및 부동산 투자 신탁 (REIT)은 MSR이 많은이자를 산출 할 수 있기 때문에 이러한 자산이 매력적이라고 생각합니다. 예를 들어, SunTrust는 2016 년 1 분기에 견고한 ROI (투자 수익)를 창출하기위한 수단으로 MSR에서 80 억 달러를 구매했으며, 몇 개월 내에 MSR 포트폴리오에 은행이 서비스하고있는 미결제 원금 잔액에 121 억 달러가 포함되었습니다. 대출 기관.
내셔널 모기지 뉴스 (National Mortgage News)는 2019 년 6 월 MSR이“지난 5 년 동안 최고의 실적을 기록한 고정 수입 자산 군 중 하나”라고 밝혔다., 예상 및 실제 모기지 선금 상환 가정이 가속화되어 MSR의 예상 평균 수명이 상당히 단축되었습니다. National Mortgage News는“MSR 구매자의 수요는 여전히 매우 강하며 MSR 가치에 대한 일반적인 합의가 이루어지고있다”고 말했다.
