CFP 이사회는 재무 자문 직업을 누가 규제해야하는지에 대한 대화 속에서 CFP (Certified Financial Planner) 지정을 담당하는 자문가를위한 새로운 표준을 설정했습니다.
이사회는 2018 년 3 월 회의에서 윤리 및 행동 강령에 대한 업데이트를 승인했습니다. CFP 이사회 CEO 케빈 켈러 (Kevin Keller)에 따르면, “새로운 표준의 초석은 신탁 의무의 연장입니다.”
본 규범 및 표준 은 CFP 전문가를위한 공식적인 윤리 지침입니다. 이사회는 전 세계 82, 000 명의 CFP 전문가에게 이러한 표준 및 기타 요구 사항을 설정하고 시행합니다. 이사회에 따르면, "CFP® 인증을 요구하는 사람은 누구나 신원 확인을 받아야하며, 과거의 행동이 CFP 이사회의 윤리 및 실무 기준에 미치지 못하는 사람들은 인증을받지 못하게 될 수 있습니다."
새로운 CFP 표준의 형태
이사회는 재무 계획 산업의 변화하는 환경을 반영하기 위해 새로운 표준을 도입했을뿐만 아니라 기존 표준을 개정했습니다. “여러 문서에 걸쳐 많은 중복성이있었습니다. CFP 이사회 의장 인 Richard C. Salmen은 이번 주 시카고에서 개최 된 Financial Planning Association Annual Conference에서 기자 회견에서 이렇게 말했습니다.
새로운 표준에는 이해 상충을 관리하고 공개하고자하는 고문, 재구성 및 업데이트 된 재무 계획 프로세스, CFP 전문가가 고객에게 제공해야하는 정보를 설명하는 새로운 정보 표준이 포함되어 있습니다. "수수료 기준"이라는 용어 사용에 관한 추가 지침과 CFP 전문가가 30 일 이내에 CFP 이사회에 부정 행위를보고해야 할 의무가 확대되었습니다.
업데이트 된 가이드 라인은 CFP 전문가의 확장 된 신용 의무에 관한 새로운 요구 사항도 제공합니다. 이전에 명칭이 지정된 고문이 재무 계획 조언을 제공 할 때 수탁인으로 만 행동해야했던 반면, 고문은 이제 재정 고문을 제공 할 때 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야합니다.
광범위한 산업의 의미
위원회는 2018 년 3 월 개정 된 표준을 발표했지만 CFP 전문가에게는 18 개월의 준수가 주어졌습니다. 2019 년 10 월 1 일까지 모든 CFP 전문가가 규정을 준수하도록하기 위해 이사회는 표준에 관한 4 개의 공개 포럼을 개최했습니다. 이사회는 2018 년 12 월에 4 개의 포럼을 추가로 개최하고 2019 년에 전국에서 추가 회의를 개최 할 예정입니다.
이사회는 프로세스를 투명하게 만들려고 노력했다. 살먼은 공개 포럼을 개최 할뿐만 아니라 두 차례의 공개 의견 수렴 기간 동안 1, 000 명 이상의 의견을 받았다고 말했다. 롤아웃 과정에서위원회는 자문 및 회사가 표준을 이해하고 적용 할 수 있도록 사례 연구를 계속 진행할 것입니다. 이사회는 전문가와 회사가 자신의 업무에 규칙을 적용하도록 돕고 자 노력했습니다. 켈러는 "우리가 한 약속은 인증서 커뮤니티 회원들에게 채널 별 지침을 제공하는 것"이라고 말했다.
Salmen 씨는“고문의 사고 방식을 원하지 않는다”고 고문들은 업데이트 된 규칙을 알지 못한다고 말하며 이사회는“질문에 미리 답변하기 위해 적극적으로 노력하고있다”고 말했다.
표준 재 작업은 인증서 커뮤니티 외부에 더 큰 영향을 미칩니다. 많은 회사에서 상당수의 고문 및 계획자가 지정을 보유 할 수 있습니다. 표준이 변경됨에 따라 기업은 새로운 지침을 반영하기 위해 윤리 강령 (규정 준수 및 계정 문서)을 자주 업데이트하기로 결정합니다. 켈러는“핵심적으로 CFP 인증과 실무 표준은 반복 가능한 프로세스를 옹호한다”고 말했다. "준수 사람들이 반복 가능한 프로세스보다 선호하는 것은 없습니다. 가급적이면 문서화되는 프로세스입니다."
조언을위한 새로운 표준 설정
CFP 이사회는 지정을 가진 전문가를위한 표준을 설정할 수 있지만, 나머지 산업 분야에 대한 코스를 도표화 할 수 있지만 집행 기능이 부족합니다. FINRA 또는 주 규제 기관과 같은 연방 규제 기관은 투자 또는 보험 전문가를 인증해야하지만 재무 설계사를위한 유사한 규제 기관은 없습니다. CFP위원회는 이러한 차이를 부분적으로 메 우지 만 CFP 지정을 보유하고 있고 사용하려는 경찰 고문 만 가능합니다. 살먼은“CFP 인증은 여전히 자발적”이라고 말했다. CFP 전문가는 고객과 잠재 고객에게 조직에서 설정 한 표준을 준수하고 있다고 말할 수 있지만 자격 증명이 없으면 계획 담당자가 될 수 없습니다. "CFP 마크를 사용할 수 있는지 여부를 다른 사람에게 알리거나 공개적으로 훈계 장을 발행하는 것이 유일한 방법입니다."
동시에 이사회의 표준은 지정의 특징 중 하나입니다. 켈러에 따르면, "CFP 이사회의 규범 및 표준이며 CFP 인증을 돋보이게하는 표준을 따르 겠다는 의지입니다."
