CFP, CLU 또는 CHFC : 어느 것이 가장 좋습니까?

재무 경력의 어느 시점에서 현재 상황이 복잡한 고객을 만날 수 있습니다. 회의 중에 최상의 솔루션을 결정하는 데 어려움이있을 수 있습니다. 상황이 단순 해 보이는 고객은 종종 생명 보험, 세금 또는 부동산 계획과 관련된 복잡한 문제가있을 수 있습니다. 또한 그러한 상황을 알지 못할 수도 있습니다.

CFP, ChFC 및 CLU 란 무엇입니까?

이러한 유형의 어색한 경우를 피하려면 많은 상황을 인식하고 고객이 올바르게 처리하도록 안내하는 것이 중요합니다. 지식을 늘리면 신뢰성과 수입이 향상됩니다. 우리는 거의 모든 고객의 상황을 처리하는 데 필요한 지식을 얻을 수있는 세 가지 다른 명칭, 즉 CFP (Certified Financial Planner), Chartered Life Underwriter (CLU) 및 Chartered Financial Consultant (ChFC)를 검토합니다.

주요 테이크 아웃

• 공인 재무 설계사 지정은 오늘날 해당 분야에서 가장 널리 인정되고 있으며 유료 재무 계획을 제공하고자하는 사람들이 추구합니다. 목적. 공인 재무 컨설턴트 지정에는 보드 시험이 필요하지 않습니다. 최상의 옵션을 선택하는 것은 상황과 목표에 따라 다릅니다.

CFP: 미디어의 선택

CFP 마크는 워싱턴 DC의 Certified Financial Planner Standards Board에 의해 제공되고 적용됩니다. CFP 지정은 아마도 매체에서받은 노출량으로 인해 오늘날 해당 분야에서 가장 널리 인정되는 자격 증명 일 것입니다.

이 자격 증명은 일반적으로 수수료 기반의 재무 계획을 제공하고자하는 사람들을위한 선택의 지정이며, 전통적으로 세금, 법률 또는 투자 분야의 사람들이 더 많이 추구했습니다. 이 지정을받은 보험 에이전트는이를 사용하여 고객에게 포괄적 인 재무 계획을 제공하고 다양한 보험 요구가 그러한 계획에 어떻게 적용되는지 보여줄 수 있습니다.

CFP 커리큘럼

CFP 커리큘럼에는 다음 계획 주제를 다루는 5 가지 핵심 과정이 있습니다.

• 투자 계획 보험 계획 세금 계획 퇴직 계획 교육 계획 윤리 및 재무 계획 프로세스

이 자료에서 다루는 재무 계획과 관련하여 약 106 개의 개념적 주제가 있습니다. 모든 교과 과정이 성공적으로 완료되면 엄격하고 포괄적 인 10 시간의 보드 시험에 합격해야합니다. 응시자는 시험을 통과 한 후 신원 확인을 받기 전에 신원 조회와 합격 비용을 지불해야합니다.

CFP가되면 정기적으로 인증을 갱신해야합니다. 이것은 2 년마다 필요합니다. 재 인증을 받으려면 신청서와 함께 $ 355의 수수료를 지불하고 30 시간의 평생 교육을 이수해야합니다. 재정 계획은 28 시간, 승인 된 윤리는 2 시간입니다.

CFP가되는 이점

CFP가 되려면 많은 노력과 노력이 필요합니다. 그러나이 지정을 추구하는 사람들에게는 많은 이점이 있습니다. 우선, 고객이 재무 목표를 달성하도록 도울 수 있습니다. 또한 인증을 받으면 더 높은 급여를받을 수 있습니다.

공인 생활 보험업자: 가장 오래된 명칭

CLU는 업계에서 가장 존경받는 보험 명칭으로 널리 알려져 있습니다. 이 명칭은 1927 년 펜실베이니아 주 브린 마 우르 (Bryn Mawr)에있는 American College에 의해 만들어졌습니다. CLU는 전통적으로 사업 또는 부동산 계획 목적으로 생명 보험을 전문으로하는 대리인이 추구했습니다.

CLU 커리큘럼

CLU의 현재 과정 커리큘럼에는 5 개의 필수 과정이 포함되어 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 보험 기초의 기본 생명 보험법 개인 생명 보험 부동산 계획의 기초 사업자 및 전문가를위한 계획

5 개의 필수 과정 이외에도 개인은 3 개의 선택 과정에 등록해야합니다. 다음과 같은 주제 중에서 선택할 수 있습니다.

• 재무 계획: 프로세스 및 환경 개인 건강 보험 소득 과세 그룹 혜택 퇴직 요구 계획 투자 부동산 계획 응용 프로그램

작동 원리

학생들은 수업 중 또는 온라인에서 일부 과정을 수강 할 수 있습니다. 이 학습 과정의 주요 이점 중 하나는 자신의 속도에 따라 학습 과정을 완료 할 수 있다는 것입니다. 학생들은 등록 후 4 개월 동안 최종 시험 일정을 잡을 수 있습니다.

공인 재무 컨설턴트: 고급 재무 계획

공인 금융 컨설턴트 (ChFC) 자격 증명은 CFP 마크의 대안으로 1982 년에 도입되었습니다. 이 명칭은 American College를 통해서도 이용할 수 있습니다. 이 지정은 CFP 지정과 동일한 핵심 커리큘럼과 다양한 개인 재무 계획 영역에 중점을 둔 2 개 또는 3 개의 추가 선택 과목을 갖습니다. 그러나 가장 큰 차이점은 CFP와 마찬가지로 응시자가 종합적인 보드 시험에 합격하지 않아도된다는 것입니다.

ChFC와 CFP가 겹치는 과정이 많기 때문에 ChFC와 CLU 마크는 종종 재무 계획과 보험에 대한 심층적 인 지식을 원하지만 긴 보드 시험을 피하고자하는 개인이 사용합니다. 프로그램 개요 중 일부는 다음과 같습니다.

• 중소 기업 가족 LGBTQ 고객을위한 재무 계획 특별 요구에 따라 가족 지원

어느 것이 가장 좋은가요?

이 질문에 대한 정답은 없습니다. 답은 원하는 초점 영역에 있습니다. 생명 보험에 더 독점적으로 초점을 맞추려면 CLU 지정이 가장 완벽한 커리큘럼을 제공합니다. 포괄적 인 재무 계획에 초점을 맞추려면 다른 두 자격 증명 중 하나가 더 적합합니다.

다른 것보다 더 좋은 명칭은 없습니다.

이들 명칭 중 어느 것도 본질적으로 다른 것보다 우월한 것으로 간주되지 않는다는 점에 유의해야한다. CFP 지정은 교과 과정이 덜 필요하지만 학생들이 보드 시험에 적극적으로 적용 할 수 있도록 자료를 배워야합니다. CLU 및 ChFC 자격 증명에는 더 많은 과정이 필요하지만 종합적인 시험은 없습니다. 다음 차트는 세 가지 명칭의 차이점과 유사점을 이해하는 데 도움이됩니다.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
종합적인 보드 시험	아니	예	아니
필요한 코스 수	8	5	8
연구의 초점	개인 및 비즈니스 생명 보험	포괄적 인 재무 계획	포괄적 인 재무 계획