Charles Schwab 지능형 포트폴리오 검토

중대한

2019 년 11 월 25 일 Charles Schwab은 TD Ameritrade의 온라인 중개 매수를 발표했습니다. 이 거래 자체는 2020 년 하반기에 종료 될 것으로 예상되며 그 동안 두 회사는 자율적으로 운영 될 것입니다. Schwab은 플랫폼 및 서비스의 합병이 계약 종료 후 3 년 이내에 이루어질 것으로 예상합니다.

Charles Schwab은 2015 년 인텔리전트 포트폴리오 오퍼링을 시작했으며 최소 $ 5, 000의 투자 비용으로 무료 서비스를 시작했습니다. 올해 초이 회사는 고객에게 설정 비용 $ 300 및 월 비용 $ 30의 맞춤형 행동 계획을 작성할 수있는 인증 된 재무 계획 담당자로부터 일대일 지침에 무제한 액세스 할 수있는 프리미엄 서비스를 시작했습니다. 프리미엄 서비스의 최소 투자액은 $ 25, 000입니다. 이 검토 및 평가는 표준 오퍼링에 중점을 두지 만 프리미엄 제품의 일부 속성도 다룰 것입니다.

Schwab의 서비스는 상품을 포함하여 20 개 자산 군에 걸쳐 53 개의 교환 거래 자금 (ETF)에서 선택한 포트폴리오를 설정합니다. 다른 로보 어드바이저 중 일부는 상품 ETF에 대한 액세스를 제공합니다. 포트폴리오의 일부 (일반적으로 8 %-10 %)는 현금으로 유지되며, 이는 Schwab가 관리 수수료없이 청구하는 방식 중 하나입니다. 회사의 다른 수익원은 포트폴리오에 보유 된 Schwab ETF 및 ETF 거래 주문을 실행하는 시장 센터에서 얻은 관리 수수료입니다.

표준 계정을 통해 투자 계획 전문가는 아니지만 투자 전문가에게 액세스 할 수 있습니다. 이상적인 자산 배분으로 인한 변동을 설명하기 위해 매일 포트폴리오를 모니터링하고 필요에 따라 균형을 조정합니다. Schwab의 오퍼링은 견고하지만 프리미엄 계정에 가입하지 않는 한 Wealthfront와 같은 다른 서비스에서받을 목표 계획 수준은 없습니다.

찬성

관리 수수료 없음
이 플랫폼에는 사용하기 매우 쉬운 웹 사이트 및 앱이 포함되어 있습니다
계정 최소 금액에 도달하면 표준 계정 소유자가 프리미엄 수준으로 전환 할 수 있습니다
Schwab의 교육 서비스 및 리소스 라이브러리는 Intelligent Portfolio 고객에게 제공됩니다.

단점

계정에 자금이 공급 될 때까지 포트폴리오가 공개되지 않으며 사용자 정의 할 수 없습니다
플랫폼은 평균보다 높은 현금 잔고가 필요합니다
포트폴리오 내용은 Schwab에 대한 수수료를 발생시키는 Schwab 관리 ETF에 중점을 둡니다.
작은 목표 계획 도움말 제공

중대한

이 Charles Schwab Intelligent Portfolios 로보 어드바이저 검토 외에도 Charles Schwab의 전통적인 중개 서비스도 검토했습니다.

계정 설정

2.6

계정을 열면 먼저 많은 고지 사항이 포함 된 텍스트가 많은 페이지로 이동합니다. 대부분의 다른 자문 서비스는 프로세스가 진행되고 조금 더 커질 때까지 작은 글씨를 저장합니다. 초기에 얼마를 입금하고 위험에 대한 태도를 묻는 짧은 설문지를 통해 귀하를 안내합니다. 이미 Schwab 고객 인 경우 계정 중 하나에서 새로운 자문 서비스로 쉽게 현금을 옮길 수 있습니다.

표준 과세 계정과 개별 퇴직 계정 (IRA)을 개설 할 수 있습니다. 신탁 계좌와 미성년자를위한 계좌를 개설 할 수도 있습니다. 고객이 미성년자 계좌 (UGMA)에 균일 한 선물을 개설 할 수있는 로보 어드바이스가 거의 없기 때문에 Schwab은 신중하게 투자하면서 자녀에게 재정적 선물을주고 자하는 부모 나 보호자에게 유리합니다.

설문지를 완료하면 잠재적 자산 할당이 표시되지만 포트폴리오를 구성 할 실제 ETF는 표시되지 않습니다. 또한 위험 측정을 조정하는 것 외에는 사용자 정의 옵션이 없습니다. Schwab은 포트폴리오가 목표, 위험 허용 범위 및 투자 기간과 일치하도록 매년 설문지를 다시 작성하는 것이 좋습니다.

목표 설정

3.9

자신이 구성하는 포트폴리오에 많은 신뢰를 요구하는 플랫폼의 한 가지 문제는 제한된 대학 비용 조회 외에 많은 목표 설정 도구가 없다는 것입니다. 그러나 자신의 목표를 정한 후 가정 분석 기능을 사용하면 퇴직 연령이나 월별 저축을 변경하여 계획을 스트레스 테스트 할 수 있습니다. 또한 시장 수익률 변화의 잠재적 영향을 확인할 수 있습니다. 웹 사이트 및 모바일 앱에 내장 된 대시 보드를 통해 현재 성과를 빠르게 확인할 수 있습니다.

재무 계획자에 대한 무제한 액세스를 포함하여 프리미엄 제품에 대한 추가 목표 설정 기능이 있습니다. 기본을 뛰어 넘는 모든 계정에 대해보다 강력한 옵션 세트를 보는 것이 좋습니다. 분석 기능 및 도구는 관심있는 고객이 더 자세한 정보를 제공하고 더 나은 대상 포트폴리오를 얻을 수 있도록 로직이 이미 존재 함을 나타냅니다.

계정 서비스

3.5

Charles Schwab Intelligent Portfolios는 흥미로운 계정 서비스를 제공합니다. 지능형 포트폴리오 계정에 $ 50, 000 이상의 고객이 세금 감면을 이용할 수 있으며이를 활성화하려면 서비스에 등록해야합니다. 세금 손실 수확은 정기적 인 포트폴리오 재조정과 함께 알고리즘에 의해 수행됩니다. 기본적으로이 프로그램은 손실로 매도 할 유가 증권을 식별하고 동일한 포트폴리오 요구 사항에 맞는 유사한 유가 증권으로 대체합니다. 이 프로그램은 세탁 판매 규칙을 준수하도록 설계되었습니다.

Schwab 고객은 또한 현금 관리 계정을 보유하고 있으며이 계좌에는 체크 및 직불 카드가 제공됩니다. 사용 가능한 마진이 없으며 포트폴리오에 대해 빌릴 수 없다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 현금으로 지불 한이자는 0.7 %입니다. 개별 주식 또는 ETF를 거래하려면 별도의 중개 계좌를 개설 할 수 있습니다.

포트폴리오 내용

1.9

Charles Schwab Intelligent Portfolio는 ETF로 구성되며 대부분은 Schwab에서 관리합니다. Schwab은 사회적 책임 포트폴리오 옵션 또는 포트폴리오를 위험 허용 범위 및 명시된 목표와 일치시키는 것 이외의 다른 사용자 정의를 제공하지 않습니다. 인텔리전트 포트폴리오의 흥미로운 점은 자산 클래스가 주식 및 채권을 넘어 부동산 투자 신탁, 고수익 회사 채권 및 귀금속에 도달한다는 것입니다. 이러한 위험한 자산 클래스를 포함하면 실제로 인텔리전트 포트폴리오의 진정한 시장 다각화가 개선됩니다.

포트폴리오 관리

계정 서비스에서 언급했듯이 지능형 포트폴리오는 세금에 영향을 미치는 알고리즘에 의해 재조정됩니다. 자산 배분이 정의 된 배분에서 벗어날 때마다 포트폴리오 재조정이 트리거됩니다. 예금, 인출 및 시장 활동에 따라 언제든지 발생할 수 있습니다. 표류에 대한 계정이 매일 모니터링됩니다.

사용자 경험

4.5

모바일 경험

데스크탑에있는 모든 기능은 모바일 장치에서 활성화됩니다. 레이아웃은 휴대폰의 타일을 사용하며 태블릿 버전은 데스크톱 사이트와 매우 유사하게 나타납니다. 시각적으로 명확하고 세련되어 투자자는 최소한의 검색으로 돈과 성능으로 빠른 체크인을 쉽게 할 수 있습니다.

데스크탑 경험

첫 번째 텍스트가 많은 페이지를 지나면 작업 과정이 매끄럽고 따라야 할 단계가 논리적으로 구성됩니다. 포트폴리오를 요약하고 명확하고 깨끗한 메뉴를 통해 원하는 작업을 수행 할 수있는 시각화 기능이 있습니다.

고객 서비스

4.8

온라인 채팅이 가능하며 언제라도 일대일로 신속하게 재정 고문과 상담 할 수 있습니다. 프리미엄 제품의 고객은 재정 고문에게 추가로 액세스 할 수 있습니다. 기술 지원은 연중 무휴 24 시간 제공됩니다.

교육 및 보안

4.8

Schwab은 기존 업체에서 예상 한대로 강력한 리소스와 보안 기능을 갖추고 있습니다. Intelligent Portfolio 고객은 비디오, 온라인 기사, Podcast (Choiceology and Financial Decoder), OnInvesting 잡지, 라이브 웹 캐스트 및 특별 이벤트, 시장 업데이트 및 Investing Insights 블로그를 비롯한 다양한 컨텐츠를 이용할 수 있습니다. 사용자는 지문 또는 얼굴 ID로 모바일 앱에 로그인 할 수 있으며 웹 사이트는 높은 보안을 사용합니다.

커미션 및 수수료

물론 Charles Schwab Intelligent Portfolio가 빛나는 하나의 영역입니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 0 (프리미엄 없음) 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 0 (프리미엄 $ 30 / 월 + $ 300 설정) $ 100, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 0 (월 $ 30 / 월 + 300 달러 설정)

Schwab은 분명히 그들이 제공하는 ETF에 일부가 있기 때문에 수수료를 제거 할 수 있습니다. 그러나 모든 ETF 수수료와 마찬가지로이 수수료는 비교적 적으며 Schwab의 ETF는 업계의 나머지 부분을 잘 견뎌냅니다. 일부는 이것이 요금을 덜 투명하게 청구하는 방법이라고 주장하지만 Schwab의 명확한 차별화 요소입니다.

Schwab Intelligent Portfolio는 귀하에게 적합합니까?

비용을 극도로 의식하고 관리 비용을 지불하는 데 알레르기가있는 경우 표준 계획을 사용하여 제공되는 무료 디지털 자문 서비스는 확실한 제안입니다. 또한 이미 Schwab 클라이언트 인 경우 시작하는 것이 매우 간단합니다. 본질적으로 Schwab은 대부분의 기간 동안 투자하고 잊을 수있는 포트폴리오를 제공합니다. 그들은 재 할당, 세금 조작 및 기타 모든 것을 돌볼 것입니다.

물론, 그들은 또한 당신을 위해 포트폴리오를 설정하고 당신의 영향은 설문 조사로 제한됩니다. 즉, 선택한 주식을 추가 할 수있는 옵션으로 완벽하게 사용자 정의 가능한 포트폴리오를 원한다면 robo-advisories 밖을 살펴보고 추가 비용을 지불해야 할 것입니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: