결산 비용은 얼마입니까?
결산 비용은 구매자와 판매자가 일반적으로 부동산 거래를 완료하기 위해 발생하는 자산 가격 이상의 비용입니다.
발생한 비용에는 대출 시작 수수료, 할인 포인트, 평가 수수료, 타이틀 검색, 소유권 보험, 설문 조사, 세금, 증서 기록 수수료 및 신용 보고서 요금이 포함될 수 있습니다. 선불 비용은 재산세 및 주택 소유자 보험과 같이 시간이 지남에 따라 반복되는 비용입니다. 대출 기관은 법에 따라 주택 융자 신청 후 3 일 이내에 이러한 비용을 "선의의 추정"으로 명시해야합니다. 지분 선물은 여전히 종가를 발생시킵니다.
결산 비용 이해
종가는 부동산의 소유권이 판매자에서 구매자로 이전 될 때 발생합니다. 결산 비용의 총 금액은 부동산 판매 장소와 양도되는 부동산 가치에 따라 다릅니다. 주택 구매자는 일반적으로 구매 가격의 2 %-5 %를 지불하지만 마감 비용은 판매자 또는 구매자가 지불 할 수 있습니다. 부동산 거래는 많은 플레이어가 참여하고 수많은 움직이는 부분이있는 다소 복잡한 프로세스입니다. 일부 주 (및 일부 대출 상품)는 귀하가 선택한 가정 검사관에게 직접 지불하는 기본 검사 이외의 특정 검사가 필요합니다. 그런 다음 재산 및 양도 세금, 보험 적용 범위 및 다양한 추가 요금이 있습니다.
부동산 폐쇄 비용 데이터 회사 인 ClosingCorp의 최근 조사에 따르면 미국의 주택 구입자는 평균 4, 876 달러의 마감 비용을 지불합니다. 이 조사는 컬럼비아 특별구 ($ 12, 573), 뉴욕 ($ 9, 341), 델라웨어 ($ 8, 663), 메릴랜드 ($ 7, 211) 및 버몬트 ($ 6, 839)를 포함하여 동북 지역에서 가장 높은 평균 폐쇄 비용을 발견했습니다. 평균 폐쇄 비용이 가장 낮은 주에는 미주리 (2, 905 달러), 인디애나 (2, 934 달러), 사우스 다코타 (2, 996 달러), 아이오와 (3, 138 달러), 노스 캐롤라이나 (3, 206 달러)가 포함됩니다.
법에 따라 대출 기관은 부동산의 종가를 나타내는 대출 견적을 제공해야합니다. REPA (Real Estate Settlement Procedures Act)에 따르면, 대출 기관은 대출 기관이 대출 기관의 대출 신청을받은 후 3 일 이내에 법에 의해 선의의 추정치라고도하는이 추정치를 제공해야합니다. 대출 마감일 최소 3 일 전에, 대출 기관은 모든 마감 수수료를 요약 한 마감 공시 진술서를 제공해야합니다. 나열된 수수료는 대출 견적에서 변경되었을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 결산 비용은 부동산 구매 가격을 초과하는 부동산 거래 종료시 발생하는 수수료와 요금입니다. 판매자는 또한 폐쇄 비용의 영향을받을 수 있습니다. 일반적인 폐쇄 비용의 예로는 담보 대출, 부동산 커미션, 세금, 보험 및 기록 제출의 시작 및 인수와 관련된 수수료가 포함됩니다. 마감 비용은 구매자와 판매자에게 법에 의해 공개되어야합니다. 부동산 거래가 완료되기 전에 합의.
결산 비용의 예
원산지 수수료는 대출 생성을 위해 은행이 청구 한 수수료입니다. 수수료는 일반적으로 모기지의 1 %에 해당합니다. 구매자는 은행이 부과하는 이율을 줄이기 위해 할인 포인트를 미리 구입할 수 있습니다. 은행에 신용 보고서 및 대출 신청이 필요하지만 이러한 수수료는 협상 가능하며 은행이 부담 할 수 있습니다. 개인 모기지 보험은 선금이 20 % 미만인 구매에 적용되는 추가 요금입니다.
소유권 보험은 주택에 대한 청구로부터 대출 기관을 보호하고 부동산에 대한 청구를 한 과거 계약자로부터 구매자를 보호합니다. 대출 기관은 종종 평가가 필요하며, 대부분의 지역에서 최대 $ 400의 비용이 듭니다. 지방 정부는 재산 판매를 기록하기 위해 기록 수수료와 세금을 부과합니다. 이러한 양도세는 주마다 다릅니다.
모든 마감 비용은 대출 견적 및 마감 공개에 따라 항목별로 분류됩니다. 예상되는 표준 요금은 다음과 같습니다.
신청비
- 담보 대출 신청을 처리하기 위해 대출 기관이 청구하는 수수료. 대출을 신청하기 전에 대출 기관에 자세한 내용을 문의하십시오.
변호사 비용
- 주택 구입 계약 및 계약을 준비하고 검토하기 위해 부동산 변호사가 청구하는 수수료. 모든 주에서 변호사가 부동산 거래를 처리하도록 요구하는 것은 아닙니다.
결산 수수료
- "에스크로 수수료"라고도하는 이는 주법에 따라 종결을 처리하는 당사자 (제목 회사, 에스크로 회사 또는 변호사)에게 지불됩니다.
배송비
- 종이 문서에 서명하는 경우이 수수료는 운송을 촉진하는 데 도움이됩니다. 결산이 디지털 방식으로 완료되면이 수수료를 지불하지 않을 수 있습니다.
신용 보고서 수수료
- 3 개의 주요보고 국에서 신용 보고서를 가져 오는 대금 청구자 (15 ~ 30 달러). 일부 대금업자는보고 기관으로부터 할인을 받기 때문에이 수수료를 청구하지 않을 수 있습니다.
에스크로 예금
- 일부 대출 기관은 마감시 2 개월의 재산세 및 모기지 보험료를 예치해야합니다.
FHA 모기지 보험료
- FHA 대출은 마감시 지불해야하는 기본 대출 금액의 1.75 % 인 선행 모기지 보험료 (UPMIP)를 요구합니다 (또는 모기지로 롤링 할 수 있음). 또한 대출 기간 및 기본 금액에 따라 매월 지불되는 연간 MIP 지불액은 0.45 % ~ 0.85 %입니다.
홍수 결정 및 모니터링 비용
- 주택이 홍수 지역에 있는지 여부를 판단하기 위해 인증 된 홍수 조사관에게 청구되는 수수료로서 홍수 보험이 필요합니다 (주택 소유자의 보험 정책과 별개). 요금의 일부에는 부동산 홍수 상태의 변화를 모니터링하기위한 지속적인 관찰이 포함됩니다.
주택 소유자 협회 양도 수수료
- 계획된 개발로 콘도, 타운 하우스 또는 부동산을 구입하는 경우 해당 지역 사회 주택 소유자 협회에 가입해야합니다. 이것은 문서와 같은 소유권 전환 비용을 포함하는 양도 수수료입니다. 판매자 또는 구매자가 수수료를 지불하는지 여부는 계약에 있거나 없을 수 있습니다. 미리 확인해야합니다. 판매자는 HOA 회비 금액과 HOA 재무 제표, 통지 및 의사록 사본을 보여주는 문서를 제공해야합니다. 자산을 구매하기 전에이 문서와 조례, 성약, 조건 및 제한 (또는 CC & R) 및 HOA 규칙을보고 재정 상태가 양호하고 살기 원하는 곳인지 확인하십시오.
주택 소유자 보험
- 대출 기관은 일반적으로 마감시 첫해 보험료 선불을 요구합니다.
대출자 소유권 보험
- 소유권 분쟁이나 유치권이 소유권 검색에서 찾지 못한 경우 대출 기관을 보호하기 위해 타이틀 회사에 선불로 지불하는 일회성 수수료.
납 기반 페인트 검사
- 해당 시설에 유해한 납 기반 페인트가 있는지 확인하기 위해 인증 된 검사관에게 지불하는 수수료.
포인트들
- 포인트 (또는 "할인 포인트")는 대출에 대한 이자율을 낮추고 월별 지불액을 낮추기위한 대출 업체에 대한 선불 결제 옵션을 말합니다. 1 포인트는 대출 금액의 1 %입니다. 저비용 환경에서는 많은 돈을 절약 할 수 없습니다.
소유자 소유권 보험
- 이 정책은 누군가가 귀하의 주택 소유권에 이의를 제기하는 경우 귀하를 보호합니다. 일반적으로 선택 사항이지만 법률 전문가가 적극 권장합니다.
출발 수수료
- 이 수수료는 수수료를 처리하는 대출 기관의 관리 비용을 포함하며 일반적으로 대출 금액의 1 %입니다. 일부 대출 기관은 원산지 수수료를 청구하지 않지만 일반적으로 비용을 충당하기 위해 더 높은 이율을 청구합니다.
해충 검사
- 흰개미, 마른 부패 또는 기타 해충 관련 손상에 대한 전문적인 해충 검사 비용을 포함하는 수수료. 일부 주와 일부 정부 보험 대출에는 검사가 필요합니다.
선불 일일이자 비용
- 마감일부터 첫 모기지 지불 일까지 발생하는 모기지에 대한이자를 포함하는 지불.
개인 모기지 보험 (PMI)
- 계약금이 20 % 미만인 경우 대출 기관에 PMI가 필요할 수 있습니다. 마감시 첫 달의 PMI 결제가 필요할 수 있습니다.
부동산 감정 수수료
- LTV 비율을 결정하는 데 사용되는 주택의 공정 시장 가치를 평가하기 위해 전문 부동산 감정 회사에 지불해야하는 수수료.
재산세
- 마감시에는 주택 구입 후 60 일 이내에 납부해야 할 재산세를 지불해야합니다.
요금 잠금 수수료
- 일반적으로 사전 승인을받은 시점부터 마감일까지 제한된 기간 동안 특정 이율을 보장하기 위해 대출 기관이 청구하는 수수료.
좋은 모기지 금리가 있습니까? 잠그세요! 세부 정보를 제공합니다.
녹화 수수료
- 공공 토지 기록의 기록에 대해 지역 기록 사무소 (일반적으로 도시 또는 카운티)가 청구하는 요금.
설문 조사 비용
- 측량 회사가 재산 경계와 공동 울타리를 확인하여 재산 경계를 확인하기 위해 부과하는 수수료.
세금 모니터링 및 세금 상태 연구 수수료
- 재산세 납부에 대한 탭을 유지하고 늦게 또는 실패한 납부와 같은 재산세 납부와 관련된 문제를 대출 기관에 알리기위한 제 3 자 수수료.
타이틀 검색 수수료
- 소유권 불일치에 대한 공공 재산 기록을 분석하기 위해 소유권 회사가 청구하는 수수료. 소유권 회사는 증서 기록을 검색하여 부동산에 대한 소유권 분쟁 또는 유치권이 없는지 확인합니다.
양도세
- 판매자로부터 구매자에게 소유권을 양도하기 위해 부과되는 세금.
보험료
- 대출을 인수 한 대금업자가 청구 한 수수료. 인수는 최종 대출 승인을 위해 재무 정보, 수입, 고용 및 신용을 확인하는 연구 과정입니다.
VA 자금 조달 수수료
- VA 차용자 인 경우, 이 금액은 대출 금액의 백분율로 청구되며 대출 프로그램 비용을 미국 납세자에게 상쇄하는 데 도움이됩니다. 자금 조달 금액은 병역 분류 및 대출 금액에 따라 다릅니다. 수수료는 모기지로 마감하거나 지불 할 때 지불 할 수 있습니다. 일부 군인은 수수료를 지불하지 않습니다.
또 다른 큰 비용: 부동산 수수료. 구매자는이 요금을 지불하지 않습니다. 판매자. 일반적으로 커미션 수수료는 주택 구매 가격의 5 % ~ 6 %이며 판매자의 대리인과 구매자의 대리인간에 균등하게 분배됩니다.
결산 비용을 줄이는 방법
선금, 이사비, 새 집 수리 외에이 모든 비용을 감당할 수없는 것처럼 느낄 수도 있습니다. 그러나 이러한 수수료를 협상 할 수있는 방법이 있습니다.
- 주변에 물색. 이는 주택 소유자의 보험 정책 및 소유권 회사와 같은 대출 기관 및 타사 서비스에 적용됩니다. 많은 주택 구매자는 대출 기관에서 대출 기관에 대한 수수료를 비교할 때 마감 비용으로 상당한 돈을 절약 할 수 있다는 것을 깨닫지 못합니다. 또한, 대출 기관이 제안한 소유권 회사, 해충 검사자 또는 주택 소유자의 보험 대리인을 사용할 필요가 없습니다. 약간의 숙제를하면 그러한 수수료를 절약 할 수 있습니다. 매월 말에 일정 마감. 월말 또는 말에 마감일은 선불 일일이자 비용을 줄이는 데 도움이됩니다. 대출 기관은이 시나리오를 실행하여 절약 할 수있는 금액을 파악할 수 있습니다. 판매자에게 도움을 요청하십시오. 판매자에게 구매 가격을 낮추거나 마감 비용의 일부 (또는 운이 좋은 경우 전부)를 충당하도록 할 수 있습니다. 판매자가 동기를 부여하고 집이 몇 번의 제안으로 오랫동안 시장에 나와있는 경우 더 가능성이 높습니다. 그러나 많은 열악한 주택 시장에서는 판매자에게 유리한 조건이 있으므로 판매자의 도움을 요청하면 푸시 백 또는 "아니오"를받을 수 있습니다. 묻는 것이 아프지 않습니다. 대출 견적 및 마감 공개 양식을 비교하십시오. 초기 대출 견적을 받으면이를 정밀한 빗으로 검토하십시오. 수수료가 무엇인지 또는 왜 청구되는지 확실하지 않은 경우, 대출 기관에 설명을 요청하십시오. 수수료를 설명 할 수 없거나 문의했을 때 되 돌리는 대출 기관은 적기이어야합니다. 마찬가지로, 새로운 수수료를 받거나 특정 마감 수수료가 눈에 띄게 증가한 경우 대출 기관에 세부 사항을 안내하도록 요청하십시오. 사전 승인에서 마감까지 마감 비용이 변동하는 것은 드문 일이 아니지만 큰 도약이나 놀라운 추가가 마감 능력에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 관련 수수료를 협상하십시오. 대출 기관이 대출에“정크 수수료”라고하는 불필요한 수수료를 추가하고 있다고 의심되는 경우, 이를 말하십시오. 중복이 발견되면 대출 기관에 수수료를 제거하거나 줄 이도록 요청하십시오. 비교 쇼핑은 마감 비용을 절감하고 경쟁 조건 및 요율을 찾는 데 동맹이 될 수 있습니다. 과도한 처리 및 문서화 비용에 특히주의하십시오. 마지막 수단으로 모기지에 마감 비용을 지불하십시오. 경우에 따라 대출 기관은 귀하의 마감 비용을 지불하거나 대출에 롤백하도록 제안 할 것입니다. 그러나 당신은 갈고리가 아닙니다. 대출 기관은 마감 수수료를 흡수하여 자신에게 지불하기 위해 더 높은 금리를 청구하는 경향이 있습니다. 이는 결국 대출 및 마감 비용에 대한이자를 지불하게됩니다.
무결점 모기지
결산 비용이없는 주택 담보 대출은 마감시 구매자에 대한 모든 선불 수수료를 제거합니다. 이러한 유형의 모기지는 단기적으로는 유익하지만 금리가 더 높아질 수 있습니다. 결산 비용은 총 모기지에 묻힐 수도 있는데, 이는 구매자가 시간이 지남에 따라 결산 비용에 대한이자를 지불한다는 의미입니다. 따라서, 폐쇄 비용 모기지가 초기 자본 지출을 줄이는 데 도움이되지만 장기적인 재정적 파급 효과를 고려해야합니다.
