개인 모기지 보험 vs. 모기지 보험료: 개요
개인 모기지 보험 (PMI)
개인 모기지 보험
개인 모기지 보험은 대출을 불이행 및 압류의 위험으로부터 보호하고 상당한 계약금을 지불 할 수없는 구매자 (또는 원하지 않는 사람)가 저렴한 가격으로 모기지 파이낸싱을받을 수 있도록하는 기존 대출에 사용되는 보험 정책입니다.
PMI에 지불하는 비용은 계약금 및 대출 규모에 따라 다르지만 일반적으로 대출의 약 0.5 % ~ 1 %를 차지합니다.
- 주택의 자본이 구매 가격 또는 감정가의 20 %에 도달하기 때문에 대출이 종료 됨 (대출 잔액이 주택의 원래 가치의 78 %에 도달 할 예정인 경우) 요청이 취소되었습니다 (대출업자는 PMI 취소를 승인 한 경우에만 상환 기간 중반 점에 도달 한 경우 (예: 30 년 대출은 15 년 후 중간 점에 도달)
다른 유형의 PMI에는 단일 보험료 PMI가 포함되는데 , 여기서 귀하는 주택 담보 대출을 종료하거나 자금을 조달 할 때 전액 또는 단일 대출 PMI (LPMI)를 통해 일시불로 단일 담보 대출 보험료를 선불 로 지불합니다. PMI 비용이 포함 된 경우 대출 기간 동안 모기지 금리로.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
NJ 페어 론의 LUTCF, Steven H. Kobrin의 회사
차압 및 채무 불이행은 대출 기관을 보호해야하는 두 가지 이벤트입니다. 나는 그들이 일반적으로 보험을 원하는 세 번째 사건을 추가 할 것입니다: 차용자의 죽음.
은행은 배우자가 죽었을 때 슬픔에 빠진 과부 나 과부를 쫓고 싶지 않습니다. 그들은 살아남은 배우자가 대출을 갚을 수 있도록 종종 생명 보험에 가입하기를 원합니다. 일반적으로 필수는 아니지만 권장됩니다.
많은 은행들이 생명 보험 사업을하고 있으며이 제품을 판매하기 위해 사람들을 고용합니다. 이 정책은 종종 대출의 성과를 반영하는 보험이라는 용어입니다. 결제 할 때 얼굴 금액이 줄어 듭니다.
이것은 훌륭한 개념처럼 보입니다. 그러나 25 년 동안 생명 보험을 판매 한 후에도 여전히 수준 기간 정책보다 저렴한 기간 정책이 줄어들고 있습니다.
모기지 보험료
반면, MIP (모기지 보험료)는 계약금이 20 % 미만인 경우 FHA 대출에 사용되는 보험 정책입니다. FHA는 마감시 "선불"MIP (UFMIP) 또는 매년 계산되어 12 회 분할 지불되는 연간 MIP를 평가합니다. 연간 MIP에 지불하는 요율은 대출 기간과 LTV 비율에 따라 다릅니다. 대출 잔액이 625, 500 달러를 초과하면 더 높은 비율을지게됩니다.
FHA 사례 번호가 2013 년 6 월 3 일 이전에 할당 된 대출의 경우 FHA에서는 대출 기간이 15 년보다 큰 경우 MIP를 삭제하기 전에 5 년 동안 월간 MIP 지불을해야하며 MIP는 대출 잔액은 주택의 원래 가격의 78 %, 즉 주택 담보 대출 문서에 명시된 구매 가격에 도달합니다. 그러나 FHA 대출이 2013 년 6 월 이후에 시작된 경우 새로운 규칙이 적용됩니다. 원래 LTV가 90 % 이하인 경우 11 년 동안 MIP를 지불합니다. LTV가 90 %를 초과하면 대출 기간 동안 MIP를 지불하게됩니다.
주요 테이크 아웃
- 주택을 구매하고 20 % 미만으로 내린 경우, 대출 기관은 대출 계약을 체결하기 전에 PMI 회사로부터 보험을 구매하도록 요구함으로써 위험을 최소화합니다. 주택 담보 대출 보험료는 FHA 대출에 사용되는 보험 정책입니다. 계약금은 20 % 미만입니다. FHA 대출이 2013 년 6 월 이후에 시작된 경우 다른 규칙이 있습니다.
