적합한 대출 한도는 무엇입니까?
적합한 대출 한도는 연방 국가 담보 대출 협회 (이하 Fannie Mae)와 연방 주택 융자 담보 대출 회사 (일명 Freddie Mac)가 구매 또는 보증하는 주택 담보 대출 규모의 달러 한도입니다. 두 준 정부 기관의 지원 기준을 충족하는 모기지를 "융자 대출"이라고합니다.
2008 년 주택 및 경제 회복법 (HERA)의 명령에 따라 미국의 주택 평균 가격 변동을 반영하기 위해 매년 융자 한도를 조정합니다. 연간 한도는 Fannie Mae와 Freddie Mac의 연방 규제 기관이 정합니다. FHFA (Federal Housing Finance Agency)는 11 월에 발표했습니다. FHFA는 FHFB (Federal Housing Finance Board)에서 발행 한 주택 가격 지수 보고서에 표시된대로 평균 주택 가격의 10 월에서 10 월까지의 백분율 증가 / 감소를 사용하여 다음 해의 융자 한도를 조정합니다.
전통적인 대출 기관은 보험이 보장되고 판매하기 쉽기 때문에 적합한 대출 한도를 충족하는 주택 담보 대출을 선호합니다.
준수 대출 한도 작동 방식
해당 대출 한도는 카운티에서 지정합니다. 대부분의 카운티에는 기준에 부합하는 대출 한도가 할당됩니다. 그러나 지역별 경제적 차이에 따라 적합한 대출 한도에는 변동이있을 수 있습니다.
예를 들어, 지역 중앙 주택 가치의 115 %가 기준에 부합하는 대출 한도를 초과하는 지역에서는 해당 지역의 최대 대출 한도가 더 높게 설정됩니다. 주택 및 경제 회복법은 지역 평균 주택 가치의 배수와 같은 지역에 대한 최대 대출 한도를 설정합니다. 이 법은 또한 기준 대출 한도의 150 % 한도에서 "천장"을 설정했습니다.
남부 캘리포니아, 플로리다 남부 및 뉴욕 대도시 지역은 미국 최대 인접 대출 한도에 대한 요구 사항을 충족하는 인접 지역의 세 지역 예입니다.
또한, 법률 내에서 알래스카와 하와이 주뿐만 아니라 미국 섬 영토 괌 및 미국령 버진 아일랜드에 대해 서로 다른 대출 한도 계산을 설정하는 법정 규정이 있습니다. 이러한 지역에 대한 대출 융자 한도는 고가 지역으로 지정되어 있기 때문에 미국 국내의 한도보다 현저히 높은 경향이 있습니다.
2019 년 미국 대부분의 지역에서 단일 주택 부동산에 대한 최대 순응 대출 한도 (기준선)는 2018 년 4545, 100 달러에서 증가한 484, 350 달러 (2008 년 주택 및 경제 회복법에 의해 처음 도입 된 경우 417, 000 달러에서 증가)입니다.. 대부분의 고비용 지역에서 1 개 주택 부동산에 대한 새로운 상한 대출 한도는 $ 726, 525 ($ 484, 350의 150 %)입니다. 알래스카, 하와이, 괌 및 미국령 버진 아일랜드의 경우 기본 대출 한도는 단일 주택 부동산에 대해 $ 726, 525입니다. 11 월에 새로운 대출 한도를 발표 할 때, FHFA는 2019 년 47 개 국가를 제외하고 최대 순응 대출 한도가 더 높아질 것이라고 언급했습니다.
적합한 대출 한도에 대한 특별 고려 사항
Fannie Mae와 Freddie Mac은 모기지의 주요 시장 결정자입니다. 은행 및 기타 대출 기관은 은행이 발행 한 대출을 보장하고 판매하고자하는 대출을 구매하기 위해 의지합니다. 적합한 대출 한도는 대부분의 주류 대출 기관이 제공하는 모기지에 대한 지침서 역할을합니다. 실제로 일부 금융 기관은 해당 기관의 기준에 맞는 적합한 대출 만 처리합니다.
적합한 대출 한도를 초과하는 모기지를 부적합 또는 점보 모기지라고합니다. 점보 모기지에 대한 이율은 해당 모기지에 대한 이율보다 높을 수 있습니다.
대출 기관은 순응 모기지를 선호하기 때문에, 모기지 금액이 순응 대출 한도를 약간 초과하는 차용자는 더 큰 계약금 또는 2 차 금융 (즉, 1 개 대신 2 개 대출)을 사용하여 대출 규모를 축소하는 경제성을 분석해야합니다. 적합한 모기지.
