소비자 신용 파일이란 무엇입니까
소비자 신용 파일은 개인의 대출 및 상환 활동에 대한 데이터 모음입니다. 신용 파일에는 신용 점수를 결정하는 정보가 포함되어 있습니다. 자동차, 모기지 또는 기타 유형의 대출을 신청할 때 금융 기관은 신용 파일을 검사하여 신용 위험이 좋은지 나쁜지를 확인합니다. 세 가지 주요 신용 기관 각각에 신용 보고서를 요청하여 신용 파일에있는 내용을 볼 수 있습니다.
소비자 신용 파일 분류
소비자 신용 파일에는 귀하의 이름, 주민등록번호, 주소 및 전화 번호 및 기타 이전 이름, 주소 및 전화 번호를 포함한 기본 식별 정보가 포함되어 있습니다. 때로는 현재 및 이전 고용주도 표시합니다. 신용 파일에는 신용 카드, 할부 대출, 모기지 등을 포함하여 어떤 유형의 부채가 있는지 표시됩니다. 그것은 지난 2 년 동안 누가 당신의 신용에 대해 문의했는지, 그리고 그들이 언제 문의했는지를 보여 주며, 파산, 유치권, 판결 및 징수 처로 보낸 과거의 결산과 같은 부정적인 신용 정보를 포함합니다.
대부분의 소비자 신용 파일은 각 계정을 개설했을 때, 최고 잔액, 계정 유형 (개인 계정 또는 공동 계정 여부), 계정 잔액, 마지막 결제 날짜 및 마지막 결제 금액 각 계정에 대해 신용 파일에는 매월 정시에 지불했는지, 지연된 지연 시간 및 계정이 연체되었는지도 표시됩니다.
소비자는 Experian, Equifax 및 TransUnion과 같은 3 개의 주요 신용 기관과 각각 3 개의 신용 파일을 보유합니다. 때로는 세 파일 모두 동일한 정보를 포함하지만 한 파일에는 다른 파일이 아닌 계정이 포함되기도합니다. 일부 대출 기관과 채권자는 고객의 대출 및 상환 활동을 세 지점 모두에보고하지 않으므로 동일한 소비자의 신용 파일간에 차이가 발생합니다.
신용 파일로 신용 점수 결정
때때로 소비자는 신용 파일과 신용 점수라는 용어를 혼동하거나 상호 교환하여 사용할 수 있습니다. 그것을 생각하는 한 가지 방법은 신용 파일의 정보가 신용 점수를 결정한다는 것입니다. 신용 점수 자체는 신용 파일의 정보를 사용하여 신용 위험을 측정하는 알고리즘을 기반으로 한 통계 번호입니다. 많은 소비자는 채권자와 대출 기관이 신용 점수를 사용하여 신용을 제공할지 여부를 결정하는 데 도움이된다는 것을 알고 있습니다. 그러나 신용 점수는 종종 귀하가 제공하는 조건 또는 대출에 대해 지불 할 이자율을 결정하는 데 사용된다는 것을 아는 것도 도움이됩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 지불해야 할 이자율이 낮아집니다.
