더 이상 일하지 않을 때 청구서를 지불하기에 충분한 돈을 저축하는 것으로 정의되는 퇴직 기금을 만드는 것은 어려운 도전으로 보일 수 있습니다. 오늘날 할 수있는 일에 중점을 둔 실질적인 접근 방식을 취하면 한 번에 한 단계 씩 도전 과제를 해결하는 데 도움이됩니다.
주요 테이크 아웃
- 성공적인 퇴직 계획을 세우는 것은 헌신과 징계를 요구하는 장기적인 과정입니다. 기본 목표는 소득을 늘리고 부채를 줄이는 것입니다. 돈을 저축하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 현명하게 투자해야합니다.
퇴직 기금 이론 vs. 현실
현재 나이나 소득에 관계없이 성공적인 퇴직 기금을 만들기위한 레시피는 간단한 목표를 세웁니다. 목표를 설정하고이를 달성하고 반복하십시오. 한 가지 일반적인 접근 방식은 투자자가 고용주가 후원하는 퇴직 저축 계획에 참여하도록 권장합니다. 또 다른 사람은 은퇴 자금을 마련하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 계획하기 위해 은퇴 계획 계산기에 개인 정보를 입력 할 것을 제안합니다.
두 아이디어는 이론적으로는 훌륭하지만 현실은 빠르게 붕괴 될 수 있습니다. 예를 들어 미국 노동 통계국의 2018 년 수치에 따르면 미국의 모든 근로자 중 약 1/3이 고용주가 후원하는 저축 계획에 액세스 할 수 없다는 것을 고려하십시오. 물론 미국 인구 조사국의 2017 년 데이터에 따르면 계획에 액세스 할 수있는 근로자의 41 %만이 참여하기로 선택했으며, 모든 미국인의 32 %만이 한 명으로 저축하고 있습니다..
또한 은퇴 계획 계산기를 사용할 때 대부분의 사람들이 보는 막대한 금액은 실망 스러울 수 있습니다. 백만 달러 이상의 저축 목표는 저소득, 부채가 많고 은행에 아무것도없는 젊은 근로자에게는 도달 할 수없는 것처럼 보일 수 있습니다. “퇴직에 필요한 총 금액을 생각하는 것은 어려운 일입니다. 그러나 작은 단계로 나눌 경우 삼키기가 훨씬 쉽다고 생각합니다.”워싱턴 주에 5 개의 지사가있는 Mainspring Wealth Advisors의 부회장 인 CFP 인 Shane P. Larson은 말합니다.
이러한 현실을 감안할 때, 대부분의 사람들이 경력 초기에 자신을 발견하는 어려운 시나리오부터 시작하여 은퇴 기금을 만들기위한 실질적인 계획을 세우십시오. 이 시나리오에서는 다음을 가정합니다.
- 고용주가 후원하는 저축 계획 및 고임금 직업이없는 경우 생활비 외에 대학 대출, 자동차 지불 및 임대료 또는 모기지로 인한 부채 부담이 높음
32 %
2017 년 기준 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 저축하는 미국인의 수.
목표 설정, 커밋, 반복
이 시나리오에서 설정할 수있는 몇 가지 목표가 있습니다. 첫 번째는 저장을 시작하는 것입니다. 일주일에 불과 몇 달러라도 은행 계좌를 개설하고 돈을 입금하십시오. 은행 계좌는 세계 최고의 투자 수단이 아니지만 습관을 절약하기 시작하는 좋은 방법입니다. 퇴직 기금을 마련하는 것은 장기적인 여정이며, 말씀대로 수천 마일의 여정조차도 한 걸음으로 시작됩니다.
저축 목표를 설정하고 이행하면 다음 목표는 분명해집니다. 소득을 늘리고 부채를 줄입니다. 첫 번째 목표를 달성하면 두 번째 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. 소득을 늘리려면 현재 가지고있는 일자리보다 두 번째 일자리를 얻거나 더 나은 임금을받을 수 있습니다. 수입을 늘리는 데 시간과 노력이 필요할 수 있지만 장기적인 노력이라는 점을 명심하면 계획을 고수하는 데 도움이됩니다. 더 나은 직업 (또는 두 번째 직업)을 얻는 목표를 설정 한 다음, 전담 구직 활동에 시간을 투자하십시오.
목표를 달성하면 새로운 소득으로 부채를 줄일 수 있습니다. 그러면 은퇴 기금에 더 많은 돈을 투자 할 수 있습니다. 예산을 짜면이 과정에 도움이 될 수 있습니다. 돈을 현명하게 사용하는 좋은 방법입니다. 일찍 시작할수록 전문가들이“복잡한 마법”이라고 부르는 것을 통해 더 많은 시간을 절약 할 수 있습니다.
“복리 관심의 힘은 세계에서 8 번째 불가사의입니다. 동맹국으로서 복리 적 관심을 가진 장기적인 사고 방식을 가지게되면 소액의 일정한 저축률을 편안한 퇴직으로 바꿀 수 있습니다.”라고 캘리포니아 주 얼바인의 Index Fund Advisors, Inc. 인덱스 펀드: 활동적인 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램."
성공적인 퇴직 계획을 위해서는 복리 관심의 힘이 중요합니다.
저장하지 말고 투자하십시오
수입과 저축을 늘리면 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 위해 은행 계좌에서 거래하기에 충분한 돈을 저축해야합니다. 이 단계에서는 돈 절약에서 돈 투자로 전환하고 있습니다. 2020 년 동안 50 세 미만의 개인은 IRA에서 연간 $ 6, 000를 절약 할 수 있습니다 (2019 년과 동일한 금액). 물론 훨씬 적은 양으로 시작할 수 있습니다. IRA는 일반 투자 계정과 다릅니다. 당신은 IRA를 취급하는 회사와 하나를 열어야합니다.
투자에 대해 잘 모르는 경우 더 많은 돈을 벌기 위해 돈을 투자하는 방법으로 생각하십시오. 실질적인 관점에서 볼 때, 초보자에게 투자하는 가장 쉬운 방법 중 하나이므로 돈을 뮤추얼 펀드에 넣는 것으로 시작할 수 있습니다.
S & P 500과 같은 주요 미국 주식 시장 지수를 복제 한 지수 펀드 나 블루칩 주식에 투자하는 적극적으로 관리되는 펀드를 선택하십시오. 집중하기 위해서는 투자에 대해 더 많이 배우고 그 목표에 헌신하는 목표를 설정하십시오. 기초를 익히고 용어를 쓰러 뜨리기위한 투자에 대한 Investopedia의 소개를 확인하십시오. 관심을 끄는 주제는 다음에 배우고 싶은 주제를 결정하는 데 도움이됩니다.
다시 말하지만 이것은 장기적인 노력입니다. 한 번에 모든 것을 흡수하려고하지 마십시오. 독서를 시작하고 정기적으로 해보겠다고 결심하십시오. 더 많은 것을 배우면서, 뮤추얼 펀드 수수료에 대해 스스로에게 가르치고 필요한 것보다 더 많은 돈을 지불함으로써 수익을 줄이지 않도록하십시오.
401 (k)를 얻으십시오
예산 책정 기술을 익히고 투자를 시작하면 생활 수준과 투자 금액을 모두 늘리기 위해 더 많은 돈을 원할 것입니다. 다른 구직 활동을 통해 이러한 목표를 달성 할 수 있습니다. 이번에는 귀하의 기여와 일치하는 고용주에게 401 (k) 계획을 제공하는 직업을 찾으십시오. 회사 전체를 일치시키기에 충분히 투자하십시오. 시간이 지남에 따라 인상 및 프로모션을 받으면 기여율을 최대 허용 금액으로 늘리십시오.
“401 (k)의 회사에서 일하는 것이 한 가지입니다. 일치하는 기여를 제공하는 회사에서 일하는 것도 또 다른 일입니다. 401 (k) 매칭은 여러분의 자금이 실제로 빠르게 성장하는 것을 볼 수있는 곳입니다.”캘리포니아 El Dorado Hills의 Bridgeview Capital Advisors, Inc.
결론
퇴직 계획은 장기적인 노력입니다. 스프린트보다는 마라톤을 생각하십시오. 견고한 퇴직 기금을 마련하기 위해서는 대부분의 사람들이 평생 노력해야합니다. 유타 스프링 빌에있는 7Twelve Portfolio의 투자 포트폴리오 디자이너 인 Craig L. Israelsen 박사는“퇴직 준비는 지속성에 관한 것이지 광채에 관한 것이 아닙니다. "퇴직 준비를 할 때 전자 레인지가 아닌 Crock-Pot을 생각하십시오."
다른 활동들 중에서도 부채를 줄이고 소득을 개선하며 교육을 늘림으로써 노력을 기울이고 지속적으로 당신의 지위를 향상 시키십시오. 초창기는 도전이 될 것이지만, 매년지나면서 여러분의 진전이 더 분명해질 것입니다.
