자금 세탁은 돈 세탁 업체가 종종 시장 가치보다 낮은 가격으로 제품이나 서비스를 제공하기 때문에 정직한 기업이 시장에서 경쟁하는 것을 훨씬 어렵게하여 합법적 인 사업 이익에 영향을 미치는 수십억 달러 규모의 산업입니다. 금융 기관 또는 사업체가 정부에 의해 규제되는 경우, 자금 세탁 또는 합리적인 세탁 방지 정책을 시행하지 않으면 비즈니스 헌장 또는 정부 라이센스가 취소 될 수 있습니다.
돈을 세탁하는 사람, 국가 또는 단체와 관련된 사업체도 벌금이 부과 될 수 있습니다. ING, 스코틀랜드 왕립 은행, Barclays 및 Lloyds Banking Group은 모두이란, 리비아 및 수단과 같은 국가에서 자금 세탁 활동과 관련된 거래로 인해 벌금을 부과 한 기관 중 하나입니다.
자금 세탁은 심각한 범죄로 인해 대량의 돈이 실제로 합법적 인 출처에서 나온다는 착각을 만드는 과정으로 정의되는 범죄입니다. 세탁은 종종 마약 밀매 또는 테러 활동과 같은 범죄를 통해 이루어집니다. 매년 5 천억 달러 이상이 세탁되는 것으로 추정됩니다.
국제 은행 HSBC는 또한 적절한 자금 세탁 방지 조치 (AML)를 시행하지 않은 것에 대해 벌금을 물었습니다. 미연방 연방 정부에 따르면 HSBC는 멕시코 단위가 HSBC의 멕시코 단위에서 미국으로의 대량 현금 이동과 관련된 다양한 마약 카르텔에 돈세탁 서비스를 제공하는 것을 포함하여 거래에 대해 거의 또는 전혀 유죄가 없다고 정부는 밝혔다. AML 측정의 일부로 적절한 기록을 유지하지 못했습니다. 여기에는 검토되지 않은 계정에 대한 엄청난 백 로그 및 HSBC가 SAR (Susciouscious Activity Reports)을 제출하지 못한 것이 포함됩니다.
HSBC에 대한 1 년간의 조사 끝에 연방 정부는 미국 금융법을 준수하지 않아 미국이 멕시코 마약, 의심스러운 여행자 수표 및 무기 명주 기업에 복종했다고 밝혔다.
HSBC와 같은 회사는 자금 세탁을 방지하기 위해 여러 연방법이 적용됩니다. 여기에는 은행 비밀 법, 적 거래와의 거래법 및 "2001 년 국제 자금 세탁 방지 및 금융 테러 방지법"이라는 애국자 법의 제 3 권이 포함됩니다.
Title III는 테러, 테러 자금 조달 및 자금 세탁으로 의심되는 당사자가 미국 금융 시스템을 악용하지 못하도록합니다. 법은 엄격한 부기 요구 사항을 부과하고 미국 재무부 장관은 돈세탁자가 신원을 숨기는 것을 더 어렵게 만들기 위해 금융 기관 간의 의사 소통을 촉진하는 규정을 개발할 수 있도록 승인합니다. 재무부는 또한 두 기관 모두 적절한 자금 세탁 방지 절차를 시행하지 못한 경우 두 은행 기관의 합병을 중단시킬 수 있습니다.
공인 자금 세탁 방지 전문가 협회 (ACAMS)는 공인 자금 세탁 방지 전문가 (CAMS)로 알려진 세탁 방지 전문가를위한 인증을 제공합니다. CAMS 인증을 받기위한 요구 사항에는 교육, 업무 경험 및 CAMS 시험 합격을 기준으로 40 개의 자격 학점을 취득하는 것이 포함됩니다. CAMS 인증을 취득한 전문가는 중개 규정 준수 관리자, 은행 비밀 법 책임자, 재무 정보 부서 관리자, 감시 분석가 및 금융 범죄 수사 분석가로 일할 수 있습니다.
