소비자 부채 란 무엇입니까?
소비자 부채는 개인 또는 가정 소비에 사용되는 상품 구매의 결과로 발생하는 개인 부채로 구성됩니다. 이는 사업 운영에 대한 투자 또는 정부 운영을 통해 발생한 부채에 사용되는 다른 부채와 대조적입니다. 소비자 부채의 몇 가지 예는 다음과 같습니다. 신용 카드; 학생 대출; 자동차 대출; 모기지; 그리고 월급 날 대출.
주요 테이크 아웃
- 소비자 부채는 사업이나 정부 활동에서 파생 된 부채가 아닌 개인 소비에 사용되는 대출로 구성됩니다. 고정 이율로 지불되는 비 회전 부채 (non-revolving 빚) 경제학자들은 소비자 부채가 일부 인구 집단에 의해 지불하기 어려울 수있는 높은 이자율을 제공하기 때문에 차선책이 아닌 금융 형태로 간주됩니다. 비율 (CLR)은 국가의 총 소비자 부채 수준을 추적하는 경제 지표입니다.
소비자 부채 이해
소비자 대출은 은행, 연방 정부 및 신용 조합에서 빌릴 수 있으며 회전 부채와 비 회전 부채의 두 가지 범주로 분류됩니다. 회전 부채는 신용 카드와 같은 월 단위로 상환되는 반면, 비 회전 부채는 품목이 보유 된 전체 기간 동안 보유되는 고정 지불 대출입니다. 비 회전 크레딧에는 일반적으로 자동차 대출과 학교 대출이 포함됩니다.
소비자 부채의 장단점
모기지 금리와 비교했을 때 신용 카드와 같이 금리가 극단적으로 높기 때문에 소비자 부채는 재정적으로 차선책 인 금융 수단으로 간주됩니다. 더욱이, 구매 한 품목은 일반적으로 필요한 유용성을 제공하지 않으며 그 부채를 취하는 것을 정당화 할 가치가 있다고 평가하지 않습니다.
소비자 부채의 부정적인 측면에 대한 반대 견해는 소비자 지출과 생산이 증가하고 경제가 성장하며 소비가 원활하게된다는 것입니다. 예를 들어, 사람들은 교육과 주택을 위해 삶의 초기 단계에서 빌린 다음 더 높은 소득을 얻을 때 인생에서 나중에 빚을 갚습니다.
부채가 교육에 사용될 때, 그 목적은 수단이 될 수 있습니다. 교육은 미래에 더 나은 임금을받는 일자리를 허용하며, 이는 개인과 경제 모두를위한 상향 궤적을 만듭니다.
장단점에 관계없이 미국의 소비자 부채는 높은 수준의 금리에 맞는 자금 조달이 쉬워 증가하고 있습니다. 2019 년 6 월 현재, 소비자 부채는 4.1 조 달러로, 비 회전 부채는 3.03 조 달러, 회전 부채는 1.072 조 달러입니다. 제대로 관리하지 않으면, 소비자 부채는 재정적으로 삭감되고 개인의 신용 점수에 악영향을 미쳐 미래에 차용 능력을 방해 할 수 있습니다.
부채 우선 순위
소비자 레버리지 비율
CLR (소비자 레버리지 비율)은 평균 미국 소비자가 보유한 부채의 양을 가처분 소득과 비교하여 측정합니다. 공식은 다음과 같습니다.
소비자 레버리지 비율 공식. 인 베스토피아
총 가계부 채는 연방 준비 은행의 보고서에서 도출되는 반면, 일회용 개인 소득은 미국 경제 분석 국에서보고합니다. CLR은 주식 시장, 재고 수준 및 실업률과 같은 다른 지표와 함께 미국 경제의 건강을위한 리트머스 테스트로 사용되었습니다.
개인 차원에서 소비자 레버리지 비율은 개인의 집으로받는 임금의 10 %에서 20 % 사이 인 것이 좋습니다. 20 % 이상은 긴급 부채 문제의 지표입니다.
소비자 부채 및 약탈 적 대출
소비자 부채는 종종 FDIC에 의해“차용자에 대한 불공정하고 학대적인 대출 조건을 부과하는 것”으로 정의 된 약탈 적 대출과 관련이 있습니다. 금리와 차용인이 채무 불이행 할 경우 상당한 담보가 필요합니다.
