국가 제한이란 무엇입니까?
은행에서 국가 한도는 특정 국가의 차용자에게 제공 할 수있는 대출 수에 대해 은행이 정한 한도를 말합니다. 은행 한도는 일부 주식 투자자가 특정 산업 부문에 대한 노출을 관리하기 위해 사용하는 산업 한도와 유사합니다.
주요 테이크 아웃
- 국가 한도는 은행이 특정 국가의 차용인에게 할 수있는 대출 금액에 대한 제한 사항으로, 특정 지역에 대한 은행의 위험 노출을 통제하는 데 사용됩니다. 국가 위험은 국가 전체에 적용되지만 은행은 개별 대출을 평가할 때 추가 신용 점검 및 위험 관리 조치를 수행합니다.
국가 제한 이해
국가 한도는 일반적으로 모든 차용인에게 공개 또는 개인, 개인 또는 기관에 관계없이 적용됩니다. 또한 모기지, 사업 대출 및 신용 한도 (LOC), 개인 대출 및 기타 형태의 대출을 포함하여 모든 종류의 대출에 적용됩니다. 개별 대출 신청을 평가할 때 차용인의 신용도와 같은 요소를 고려하더라도 국가 제한 제한의 목적과 관련이 없습니다.
국가 제한의 의도는 은행이 위험을 지리적으로 다양화할 수 있도록 은행을 돕는 것입니다. 은행의 대출 포트폴리오 중 상당 부분이 소수의 외국에만 집중되어있는 경우 은행은 해당 국가와 관련된 정치적, 경제적, 통화 위험에 과도하게 노출 될 수 있습니다. 따라서 은행은 투자자가 주식 포트폴리오를 다각화하려는 것처럼 국가 한도를 사용하여 대출 포트폴리오를 다각화합니다.
특정 국가의 국가 한도를 결정하는 데 많은 요소가 사용됩니다. 외국의 정치적 불안은 개인 또는 제도적 차용인의 안정성에 관계없이 대출 불이행을 초래할 수 있기 때문에 국가의 정치적 안정이 가장 중요하다. 실제로 정치적으로 안정적인 국가에서도 국가의 한계는 재정적 안정과 경제 정책에 큰 영향을 미치기 때문에 국가 한도를 정할 때 정치적 기후를 고려해야합니다.
인식 된 정치적 위험 외에, 또 다른 주요 요인은 문제의 국가의 경제력입니다. 강력하고 다양한 경제를 가진 국가는 국가의 차용자가 부채를 상환 할 가능성이 높기 때문에 국가 한도가 더 높아질 수 있습니다. 반면, 경제가 취약한 국가는 특히 인플레이션과 변동이 심한 통화 가치로 고통받는 경우 더 낮은 국가 한도를받습니다.
은행은 또한 국가 한도를 고려할 때 국가의 규제 환경을 고려합니다. 일반적으로 은행은 은행이 비교적 자유롭게 사업을 수행 할 수있는 규제가 적은 국가에서 운영하는 것을 선호합니다. 반면 규제 시스템이 과도하게 개발되지 않은 국가는 사기와 부패가 증가하기 쉬우므로 사업 신뢰도가 떨어지고 국가 한도가 줄어 듭니다.
신용 리스크 관리
국가 한도에 따라 은행이 특정 국가의 차용자에게 빌려 주려는 금액이 결정되지만, 해당 국가의 차용자가 대출을 받기 전에 면밀한 조사를받지 않는다는 의미는 아닙니다. 개인 및 기관 차용인은 신용 조사를 받아야하며, 은행은 일반적으로 국가 제한에 관계없이 저 위험 차용자를 선택하려고합니다.
국가 한도의 실제 예
미국 은행의 경우 일반적으로 경제 및 정치 시스템이 상대적으로 예측 가능하고 강력한 것으로 인식되는 국가와 관련하여 국가 제한이 가장 높습니다. 예를 들어 영국 (UK), 독일 및 캐나다와 같은 Group of Seven (G7)의 구성원이 있습니다. 일본이나 한국과 같은 일부 아시아 국가들도 경제가 강하고 정치 분위기가 안정되어 상대적으로 높은 국가 제한을받을 것으로 보입니다.
은행은 특정 국가 나 지역이 상당한 경제 성장을 기대하고 있다고 생각되면 국가 한도를 높일 수 있습니다. 예를 들어, 중국 및 인도와 같은 국가는 글로벌 국내 총생산 (GDP) 비중이 계속 높아짐에 따라 앞으로 몇 년간 국가 제한이 증가 할 수 있습니다.
