신용 이용률은 현재 사용중인 차용자의 총 가용 신용 비율입니다. 신용 이용률은 신용보고 기관이 차용인의 신용 점수를 계산하는 데 사용하는 구성 요소입니다. 신용 이용률을 낮추면 차용자가 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
신용 이용률 분석
신용 이용률은 일반적으로 주로 차용자의 회전 신용에 중점을 둡니다. 차용자가 신용 발행자가 승인 한 총 회전 크레딧과 비교하여 차용자가 이용하는 총 부채를 나타내는 계산입니다. 신용 잔고를 관리 할 때 차용인은 또한 현재의 부채 대 소득 비율을 알아야합니다.이 비율은 회전 및 비 회전 신용을 모두 고려하며 신용 신청서를 제출할 때 고려되는 또 다른 요소입니다.
아래는 신용 이용률 계산 방법의 예입니다. 대출자에게 회전 신용 한도가 다른 신용 카드 3 개가 있다고 가정 해 보겠습니다.
- 카드 1: 신용 한도 $ 5, 000, 잔액 $ 1, 000 카드 2: 신용 한도 $ 10, 000, 잔액 $ 2, 500 카드 3: 신용 한도 $ 8, 000, 잔액 $ 4, 000
세 카드 모두의 총 회전 크레딧은 $ 5, 000 + $ 10, 000 + $ 8, 000 = $ 23, 000입니다. 사용 된 총 크레딧은 $ 1, 000 + $ 2, 500 + $ 4, 000 = $ 7, 500입니다. 따라서 신용 이용률은 7, 500 달러를 23, 000 달러 또는 32.6 %로 나눈 값입니다.
신용 이용률 고려 사항
신용 카드 잔액을 기존 카드에서 다른 카드로 이동해도 총 미결제 부채 총액을 총 신용 카드 한도로 나눈 신용 이용률은 변경되지 않습니다. 그러나 낮은이자 신용 카드로 잔액을 이전하는 것은 장기적으로는이자 축적이 적을수록 잔액을 낮출 수 있기 때문에 유익 할 수 있습니다.
더 이상 사용하지 않는 신용 카드 계정을 닫으면 사용 가능한 총 크레딧을 줄임으로써 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 따라서 남은 계좌에 동일한 금액을 계속 청구하거나 동일한 잔액을 보유하면 신용 이용률이 높아지고 점수가 떨어질 수 있습니다.
반대로 새 신용 카드를 추가하면 신용 사용률을 낮추는 데 도움이됩니다. 그러나 새 카드는 신용 활용에 도움이 될 수 있지만 문의 증가 및 평균 계정 수명 감소로 신용 점수에 악영향을 줄 수 있습니다.
차용인의 구매 및 지불에 따라 차용인의 신용 이용률은 시간에 따라 변합니다. 회전 신용 계정으로 인한 총 미결제 잔액은 한 달 내내 여러 번 신용 기관에보고됩니다. 일부 대출 기관은 명세서가 차용자에게 발행 될 때 신용보고 기관에보고하는 반면, 다른 대출 기관은 매달 지정된 날짜에보고하기로 선택합니다. 대행사가 신용 잔액을 대행사에보고하는 데 사용하는 기간은 차용인의 신용 이용 수준에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 신용 이용률을 낮추려는 차용인은 인내심을 가져야하며 부채가 상환 될 때 신용 이용률이 감소하기까지 2 ~ 3 개의 신용 명세서주기가 필요할 수 있습니다.
