부상을 입었을 때 개인 장애 보험으로 소득을 대체 할만한 충분한 이유가 있습니다.
그러나 사업체를 소유하고 있다면 그것은 단지 당신에 관한 것이 아닙니다. 사업주로서 당신은 아마도 당신의 사업의 주요 원동력이자 자금 일 것입니다. 사업을 계획 할 때 포함해야 할 한 가지 우발적 인 상황은 부업에 처했을 때 일어날 일입니다. 다음은 보험 산업 그룹 인 장애 인식 협의회 (CDA)의 냉정한 통계입니다. 4 명 중 1 명은 퇴직 전에 퇴직 할 것이며 평균 34.6 개월 동안 퇴직 할 것으로 예상됩니다. 거의 3 년입니다. 주말에 오토바이를 타거나 장거리를 출퇴근하기 때문이 아닙니다. 심장병, 요통, 암 및 기타 의학적 문제는 사고보다 장애를 유발할 가능성이 높습니다.
브로커와 옵션을 결합 할 때 몇 가지 주요 단계를 고려하십시오.
1. 귀하를위한 장애 소득과 귀하의 비즈니스를위한 장애 보험은 두 가지 다른 문제입니다. 가족과 사업체 모두에 대한 보험 혜택을 제공해야합니다.
홈 프론트의 경우: 소득 보장. 기타 비용 중에서 모기지, 케이블 요금, 자동차 지불, 수업료 및 음식을 충당하기 위해 필요한 것을 계산하십시오.
비즈니스: 오버 헤드 범위. 급여, 임대, 유틸리티 및 운송하는 장비 또는 차량 임대로 시작하십시오. 직원 혜택과 광고는 다른 두 가지 비용입니다.
둘 다 어떻게 균형을 잡습니까? CDA의 사장 인 Barry Lundquist는 먼저 개인 소득 요구를 해결 한 다음 비즈니스 간접비 보상을받는 것이 좋습니다.
2. 전문 및 산업 협회를 쇼핑하십시오. 단체 요금은 종종 개인 보험료보다 저렴합니다. 전문 협회에 가입 한 경우, 장애 보장 범위를 먼저 확인하십시오. 이는 대기업보다 커버리지 수준이 낮고 (조건을 지시하는 데 재정적 부담이 적은) 독립 실행 형 관행에 특히 중요합니다. 예를 들어, 미국 치과 협회 (American Dental Association)는 잠재적으로 할인이 될 수있는 부분에서 회원의 장애 소득, 간접비 및 사업비를 후원합니다.
3. 번들링을 활용하십시오. 가격을 인하하는 또 다른 방법은 하나의 운송 업체에 여러 요구를 가져 오는 것입니다. 귀사가 직원을위한 자발적 장애 보상 범위를 추가 할만큼 충분히 큰 경우 보험업자가 장애 보험료를 지불하게하거나 비즈니스 오버 헤드 정책과 함께 개인 장애 보상 범위를 구매할 수 있습니다.
4. 작은 글씨를 읽고 라이더를 추가하여 자신의 커버리지를 사용자 정의하십시오 . 몇 가지 주요 조항은 가족을 부유하게하고 사업을 계속 운영 할 것입니다. 각각 보험료를 책정하기 위해 필요한 금액을 추가 할 수 있으므로 최종 정책을 정하기 전에 다양한 옵션을 조사하십시오.
“자신의 직업” 작은 주요 인쇄 요소 중 하나는“자신의 직업”입니다. 이는 원래의 일을하지 않는 한 최대한의 혜택을받을 수있는 방법입니다. 그것은 중요한 고려 사항입니다: 당신이 건설 계약자라면, 당신은 기안자로 일할 수 있으며, 그렇게했기 때문에 혜택을 잃고 싶지 않습니다.
파트 타임, 풀 타임. 파트 타임으로 다시 시작하면 클레임에서 얼마나 많이 징수 할 수 있는지에 대한 정책을 통해 돋보기를 사용하고 이해하고 함께 살 수 있어야합니다.
교체품. 회복하는 동안 짐을지고 일에 대한 의무를 이행하기 위해 교체품을 고용하기위한 규정을 살펴보십시오.
비용이 증가합니다. 인플레이션이 발생하여 보험 혜택의 가치에 영향을 미칩니다. 비용이 상승 할 때 이동 통신사가 적용 범위를 조정하기 위해 수행하는 작업을 확인하십시오.
5. 미리 계획하십시오. 신생 기업 및 그 상사들은 입증 된 실적없이 장애 또는 간접비 보상을 얻는 것이 불가능하다는 것을 알게되었습니다. 스스로 파업을 계획하고 있고 현재 고용주가 장애 소득 보장을 제공하는 경우, 퇴사 후 보험을 유지할 수 있는지 여부를 확인하고 사직을하기 전에 가입을 고려하십시오.
비상 기금 마련: 간접비 보장 정책은 일반적으로 클레임을 지불하기 전에 30 일의 대기 기간을 설정합니다. 해당 기간 동안 회사 경비를 충당하기 위해 쿠션을 숨기고 싶을 수도 있습니다.
6. 비즈니스 구조를 고려하십시오. 장애는 다양한 방식으로 다양한 유형의 회사 (독점 기업, 파트너십 또는 기업)에 혼란을 초래할 수 있습니다. 파트너가 고객과 비용을 공유하는 건축 회사의 경우 시간이 지날수록 일상적인 압박이 커지고 파트너십의 월별 비용을 충당하기 위해 청구되는 사람이 줄어 듭니다. 그런 다음 엔지니어링 회사는 2 ~ 3 개의 "두뇌"에 의존하여 일부 노트 문제를 해결할 수 있습니다. 길을 잃으면 서비스 제공 능력에 영향을 줄 수 있습니다.
회사 구성에 따라 장애 오버 헤드 범위를 구성하여 격차를 메 웁니다. 하나의 옵션은 구매하는 것입니다 "핵심 인물"보험은 중요한 플레이어가 부업 할 때 자금을 제공합니다. 이는 다양한 비즈니스 유형에 적합합니다.
귀하의 비즈니스가 파트너쉽 인 경우 귀하와 파트너는 다른 여러 가능성을 검토해야합니다. 그 중 하나는 장애 매입 범위이며, 장애가있는 파트너가 오랫동안 퇴근하면 사업을 떠나는 것이 합리적 일 경우 장애자 지분의 비용을 부담 할 수 있습니다. 변호사는 종종 각 파트너의 지분에 대해 지불 된 가격 또는 회사 청크를 평가하는 데 사용되는 공식을 포함하여 조건을 설명하는 매도 계약과 매입 정책을 결합하는 것이 좋습니다.
결론
소기업을 운영하는 것은 건강 상태가 좋을 때 과세됩니다. 당신의 두뇌 손상이 당신에게 얼마나 의존 할 것인지를 고려할 때, 보험 계획을 세울 때 당신과 가족이 일할 수 없도록 보호하는 것이 합리적입니다.
