목차
- 에드워드 존스 개요
- Edward Jones에서 IRA를 여는 방법
- 로스 IRA와 전통
- 투자 라인업
- 수수료 및 커미션
- 에드워드 존스 대 경쟁사
- 결론
Edward Jones는 기존 및 Roth 개별 퇴직 계좌 (IRA)를 모두 제공하는 풀 서비스 중개입니다. 회사와의 IRA 개설을 고려중인 경우, 이것이 제공하는 투자 및 서비스 및 관련 수수료를 포함하여 알아야 할 사항입니다.
에드워드 존스 개요
에드워드 존스 (Edward Jones)는 1922 년에 설립되었으며 미주리 주 세인트루이스에 기반을두고 있습니다. 미국 최대의 중개인 딜러 중 하나 인이 회사는 7 백만 명 이상의 투자자에게 서비스를 제공하고 17, 500 명 이상의 재무 고문을 보유하고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- Edward Jones는 투자 자문을 제공하기 위해 재정 고문이 필요한 투자자에게 적합한 풀 서비스 회사로, 커미션 또는 수수료 기반 계정을 통해 기존 및 Roth IRA를 제공합니다. 옵션에는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 ETF (교환 거래 펀드)가 포함됩니다. Edward Jones의 올바른 선택 여부는 고문의 질과 귀하와의 관계에 따라 결정됩니다.
Edward Jones와 같은 풀 서비스 중개인은 투자자에게 조언을 제공하는 금융 자문가를 고용하고 있습니다. 이는 온라인 계정을 통해 리서치를하고 증권을 매매하는 투자자가 투자 결정을 내리는 할인 중개인과 다릅니다. 결과적으로 Fidelity Investments 및 Charles Schwab Corp와 같은 할인 중개인의 수수료가 훨씬 저렴합니다.
Edward Jones에서 IRA를 여는 방법
Edward Jones에서 기존 또는 Roth IRA를 개설하려는 투자자는 현지 재정 고문을 찾아야합니다. 50 개 주에 지점이 있다는 점을 고려하면 어렵지 않습니다. 이들은 일반적으로 한 명의 고문과 관리자가 담당합니다.
첫 번째 약속을 준비하기 위해 투자자는 투자 이유를 생각하고 진술을 수집하며 질문을해야합니다. Edward Jones 재무 고문은 투자자의 요구를 평가하고 맞춤형 투자 계획을 수립 할 것입니다.
로스 IRA와 전통적인 선택
전통적인 IRA는 모든 소득에 대해 세금 공제 및 세금 연기를 제공합니다. 은퇴하면 인출 세는 소득세 괄호에 따라 과세됩니다. 로스 IRA는 즉각적인 세금 공제를 제공하지는 않지만 모든 이익과 인출은 면세됩니다. Edward Jones 재무 고문은 기존 또는 Roth IRA가 더 나은지 판단하는 데 도움을 줄 것입니다.
Edward Jones는 온라인 거래를 제공하지 않으므로 유가 증권을 매매하려면 고문에게 연락해야합니다.
2020 년에 투자자는 기존 또는 로스 IRA에 최대 6, 000 달러를 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상의 투자자에게는 $ 1, 000의 추가 기부금이 허용됩니다. 기부 한도에 대한 자세한 내용은 국세청 (IRS)에서 확인할 수 있습니다.
세금 신고 상태에 따라 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여하더라도 전통적인 IRA 기부금을 공제 할 수 있습니다. 예를 들어, 근로 퇴직 계획이 적용되는 단일 세금 신고자는 2020 년에 수정 된 조정 총소득 (MAGI)이 $ 65, 000 이하인 경우 전액 분담금을 공제 할 수 있습니다.
모든 투자자가 Roth IRA에 기여할 수있는 것은 아니며 Edward Jones 고문이 적격성을 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 2020 년 현재 단일 세금 신고자는 MAGI가 124, 000 달러 미만이고 139, 000 달러에 도달하면 기부금이 단계적으로 폐지 될 경우 전액을 기부 할 수 있습니다.
투자 라인업
IRA는 수수료 또는 수수료 기반으로 설정할 수 있습니다. Edward Jones는 풀 서비스 중개 회사이므로 재무 고문은 다양한 투자 옵션을 활용할 수 있습니다. 주식, 채권, 교환 거래 자금 (ETF) 및 뮤추얼 펀드는 고객이 선택할 수있는 선택 중 하나입니다. 재무 고문은 고객의 투자 목표와 위험 허용치를 기반으로 퇴직 계좌에 적합한 투자를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
Advisory Solutions 투자 프로그램은 고객이 사용할 수있는 Edward Jones 관리 계정입니다. 이 계정은 커미션 대신 연간 자문 비용을 청구합니다. 자문 솔루션에는 광범위한 검증 된 뮤추얼 펀드 및 ETF가 포함 된 여러 자산 할당 모델이 있습니다.
Bridge Builder 독점 뮤추얼 펀드 라인업은 Edward Jones Advisory Solutions 프로그램 전용입니다. 국내 주식, 국제 주식 및 채권형 투자를 포함하여 다양한 자산 등급에서 8 가지 하위 자문 자금을 이용할 수 있습니다.
예를 들어, 브리지 빌더 코어 채권 펀드 (BBTBX)의 총 비용 비율은 0.36 %이며 2019 년 1 분기 말 연 1 년 평균 수익률은 4.69 %입니다. 이는 같은 기간 기준 Barclays Capital US Aggregate Bond Index 수익률 4.48 %보다 약간 높습니다.
수수료 및 커미션
Edward Jones의 전통 및 로스 IRA는 연간 40 달러의 수수료가 있습니다. 그러나 총 자산이 $ 250, 000를 초과하는 고객은 면제됩니다.
IRA의 수수료는 구매 한 유가 증권에 따라 다를 수 있습니다. 주식 및 ETF 거래는 약 2 %의 수수료를 발생시킵니다. 뮤추얼 펀드 커미션은 주식 클래스에 따라 다릅니다. A- 주식 뮤추얼 펀드는 선결제 수수료가 크며 C- 주식 펀드는 레벨 수수료 구조를 가지고 있습니다.
Advisory Solutions 프로그램은 최소 $ 25, 000의 계정이 필요하며 관리중인 자산의 양에 따라 0.50 % ~ 1.35 %의 연간 요금을 청구합니다. 많이 가질수록 수수료가 낮아집니다. 연간 프로그램 수수료와 함께 펀드 수수료를 지불하게됩니다.
에드워드 존스 대 경쟁
Edward Jones는 Morgan Stanley 또는 Merrill (이전의 Merrill Lynch)과 같은 다른 풀 서비스 중개 회사와 매우 유사합니다. 실제 비교는 재정 고문과 고객이 개발 한 관계입니다.
커미션 및 자문 투자 프로그램은 다른 풀 서비스 중개 업체와 매우 유사합니다. 그러나 Edward Jones의 연간 IRA 계정 수수료는 더 낮습니다. 예를 들어, Morgan Stanley는 자신의 계정에 대한 문서 및 명세서의 전자 배달에 등록한 고객에 대해 계정 당 75 달러를 청구하지만 회사와 총 자산이 백만 달러 이상인 고객에게는 면제됩니다.
결론
전체적으로, Edward Jones는 풀 서비스 브로커-딜러에서 전통적인 또는 Roth IRA를 개설하고 고문으로부터 투자 조언을 받기 위해 수수료와 수수료를 지불하고자하는 투자자에게 실용적인 옵션입니다. 가장 중요한 요소는 재정 고문의 질과 고객과의 관계입니다.
