목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
많은 로보 어드바이저와 마찬가지로 Ellevest and Betterment는 계정을 개설하는 방법과 포트폴리오를 채우는 방법에있어 많은 요소를 공유합니다. Ellevest를 분명히 구별하는 한 가지는 여성 투자자를 염두에두고 특별히 고안되었으며 성별 격차를 해소하려는 목표를 가지고 있다는 것입니다. Ellevest와 Betterment가 서로 비교하여 어떤 것이 귀하의 돈에 더 적합한지를 결정하는 데 도움이됩니다.
- 계정 최소: 디지털의 경우 $ 0, 프리미엄의 경우 $ 50, 000, 개인 자산의 경우 $ 1, 000, 000
- 수수료: 매년 0.25 % (프리미엄의 경우 0.50 %), 매월 평가됩니다. 비상 자금 무료
- 성별에 따른 삶과 재정적 목표에 대한 서비스의 날카로운 초점에서 혜택을받을 수있는 여성 투자자를 위해 설계됨 프로그램을 보려고하고 재정적 약속없이“타이어를 쫓고 싶어”제한된 자산을 가진 젊은 투자자에게 적합 여러 생활 목표를 신중하게 계획하고 실행할 수있는 기능
- 계정 최소: $ 0
- 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)
- 단순성과 사용 편의성을 추구하는 사람들에게 적합합니다. 투자 한 자산에 대한 투명성을 극대화하고자하는 사람들에게 적합합니다. 주택 구입과 같은 재정 목표를 세우고 계획하는 사람들을 목표로합니다.Premium plan은 실제 재정 고문
목표 설정
Ellevest와 Betterment는 모두 인상적인 목표 설정 도구를 자랑합니다.
Ellevest 를 통해 신규 고객은 퇴직, 선금 또는 사업 시작을 포함한 여러 목표에 대한 관심을 표명함으로써 계정을 개설하여 시스템에 리스크 프로파일, 목표, 타임 라인, 목표 금액 및 자산에 맞게 조정 된 포트폴리오를 갖춘 맞춤형 투자 계획을 추천하도록합니다. Ellevest는 성별에 따른 급여 곡선과 기대 수명 데이터를 통합하여 목표 설정 운동에 정보를 제공함으로써 여성에게 특히 퇴직과 같은보다 포괄적 인 목표를 제공합니다. 목표가 정의 된 후 가정과 우선 순위를 조정하여 여러 목표와 제한된 자원에 맞게 조정되는 '큰 그림'재무보기를 생성 할 수 있습니다.
단점으로, Ellevest는 60 세 이상의 고객에게 지나치게 공격적인 포트폴리오를 추천했으며 부를 구축하는 비현실적인 20 년 기간을 제안했습니다. 추가 연구에 따르면 30 대 잠재 고객에게 유사한 포트폴리오가 권장되었으며 프로그래머가 알고리즘을 다시 업데이트해야한다는 것을 알 수 있습니다. 또한 계획된 계획 목표의 제목에는 Kids, Home, Emergency Fund, Business Start, Big Splurge 및 Build Wealth가 포함되지만 대학 계획 기능은 없습니다.
Betterment 는 목표 설정을위한 따라하기 쉬운 단계를 제공하며 플랫폼을 통해 각 유형을 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 언제든지 새로운 목표를 추가하고 진행 상황을 상대적으로 쉽게 추적 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 고정 수입으로 링에 표시됩니다. 목표 달성에 뒤 떨어지면 플랫폼에서 자동 예금을 늘리는 것이 좋습니다. 이는 장기 목표 달성을 위해 절박한 느낌이 들지 않는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.
직접 조정하거나 전환하거나 설문지를 업데이트하여 외부 계정을 포트폴리오에 쉽게 동기화 할 수 있습니다. 개선은 명시된 재무 목표에 대한 진행 상황을 차트로 표시 할 때 외부 계정을 고려합니다. 단점은, 고객이 고가의 프리미엄 플랜으로 업그레이드하지 않는 한 $ 199에서 $ 299 사이의 재정 고문에게 말하면서 새로운 계정에 자금을 제공하기 위해 지속적인 마케팅 공세로 인해 우수한 무료 계획 기능이 손상됩니다.
퇴직 계획
은퇴와 관련하여 Ellevest 시스템은 여성의 수명 연장을 계획하여 퇴직을 계획중인 여성이 퇴근 후 오랜 기간 동안 충분한 돈을 마련 할 수 있도록 장려합니다. 언급했듯이, 고령 투자자를위한 퇴직 계획에 대한 적극적인 접근 방식은 현대 포트폴리오 이론 (MPT)과 모순되는 것처럼 보이기 때문에 프로그램 권장 사항에 대한 전반적인 신뢰를 낮 춥니 다. 불일치의 일부는 여성에게 더 긴 철회 기간으로 인해 발생할 수 있지만 여전히 현재 관행에 위배됩니다. 최소 $ 50, 000 이상의 자산이 필요한 프리미엄 플랜의 고객은 언제든지 퇴직 목표를 조사하기 위해 공인 재무 설계사와 상담 할 수 있습니다.
Betterment 가 포함 된 각 목표는 다른 전략에 투자 할 수 있으므로 퇴직 자금은 고위험 포트폴리오 중 하나에 할당 할 수 있으며, 선금에 대한 자금 조달과 같은 단기 목표는 위험 포트폴리오를 낮출 수 있습니다. 귀하의 외부 계정을 동기화 할 경우 퇴직에 대한 Betterment의 견해는 Ellevest보다 더 포괄적 일 수 있습니다. 이것은 많은 사람들이 모든 소유물에 걸쳐 부족한 큰 그림 개요를 제공하는 데 도움이됩니다. Betterment Resource Center에는 퇴직 계획에 관한 수십 개의 잘 작성된 기사도 포함되어 있습니다.
계정 유형
Ellevest와 Betterment는 모두 개인에게 가장 일반적으로 사용되는 계정 유형을 제공합니다. 그러나 Ellevest는 현재 공동 계좌 유형을 제공하지 않습니다. Ellevest는 Betterment가 지원하지 않는 단순화 된 직원 연금 (SEP) IRA를 제공합니다. 로보 어드바이저는 자신이 실제로 사용할 것을 제공하는지에 따라 궁극적으로 계정 유형에 대해서만 판단하기가 어렵습니다.
개선 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 신탁 계정 고이자 예금 계좌 당좌 예금 계좌 (2019 년 9 월부터 시작)
Ellevest 계정 유형:
- 개인 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정
기능 및 접근성
Ellevest and Betterment는 휴먼 재무 계획자에게 액세스 할 수있는 프리미엄 기능 잠금 해제를 공유합니다. Ellevest의 프리미엄 잠금 해제는 최소 잔액과 높은 관리 수수료를 기반으로하며 Betterment는 높은 관리 수수료 만 요구합니다. Betterment는 또한 $ 199- $ 299 범위의 플래너와의 상담을위한 일회성 지불 옵션을 가지고 있습니다. 두 robo-advisors를 사용하면 최소 자본으로 계정을 개설 할 수 있으므로 원하는 기능 세트를 결정하기 전에 기능과 플랫폼을 거의 위험없이 검토 할 수 있습니다.
엘레 베스트:
- 모든 기능을 갖춘 업그레이드: Premium의 경우 50, 000 달러, Wealth Services 업그레이드의 경우 $ 1, 000, 000는 모든 기능을 갖춘 고급 옵션을 제공합니다 재무 계획 및 코칭: 고객은 언제든지 Premium 및 Private Wealth 계획에 대해 공인 재무 설계자와 상담 할 수 있습니다. 성별 중심 투자: 자문 서비스는 모든 연령과 자산 수준에서 여성 투자자의 요구에 맞게 특별히 마련되었습니다.
개량:
- 무료 재무 계획 도구: 예비 고객은 계정에 자금을 지원하기 전에 모든 현재 투자에 대해 무료로 포괄적 인 분석을받습니다 포트폴리오 및 목표 유연성: 성숙한 플랫폼은 코칭 및 기타 목표 계획 리소스를 제공하고 계정 인터페이스는 인상적인 포트폴리오 유연성을 지원합니다.: 고객은 언제든지 프리미엄 계획에 대해 재정 고문과 무료로 상담 할 수 있으며, 표준 0.25 % 요금이 아닌 0.40 % 관리 요금이 부과됩니다.
수수료
Betterer와 Ellevest는 기본 수준에서 수수료 구조가 거의 동일하며 기본 ETF (Exchange-traded fund) 수수료도 비슷합니다.
Betterment의 고객은 연간 0.25 %의 관리 비용을 지불하여 프리미엄 플랜의 경우 0.40 %로 증가합니다. Betterment는 2 백만 달러가 넘는 자산에 대해 할인 된 수수료를 제공하여 2 백만 달러를 초과하는 부분에서 연간 0.15 %로 떨어집니다. 포트폴리오를 채우는 데 사용되는 ETF는 평균 0.07 %와 0.15 % 사이의 낮은 연간 수수료가 발생합니다.
Ellevest 는 동일한 0.25 %의 수수료를 청구하며 프리미엄 플랜의 경우 0.50 %로 상승합니다. 최소 $ 50.000의 자산이 필요합니다. 또한 $ 1, 000, 000 이상의 자산에 대한 개인 자산 계획도 제공합니다. 고객은 거래 비용을 지불하지 않지만 핵심 포트폴리오의 경우 평균 0.06 % ~ 0.16 %, '영향'포트폴리오의 경우 0.18 % ~ 0.25 %의 ETF 비용을 지불해야합니다.
최소 보증금
Ellevest and Betterment는 최소 보증금을 요구하지 않으므로 커밋하지 않고 두 서비스를 모두 테스트 할 수 있습니다.
- 엘레 베스트: $ 0.00
포트폴리오
전통적인 Ellevest 포트폴리오는 다음과 같은 일반적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 사양을 추적합니다.
- 다양한 자산 배분 장기 리스크 중심 목표 기반 포트폴리오에 대한 투자 성별 중심 투자 추천 Monte Carlo 시뮬레이션을 사용한 현실적인 예측 보수적 포트폴리오 관리
Ellevest 고객은 iShares MSCI USA ESG Select ETF 및 Pax Ellevate Global Women 's Leadership Fund를 포함하여 임팩트 중심 ETF 및 뮤추얼 펀드에 부분적으로 투자되는 기존 또는 임팩트 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 목표 및 지역별 임계 값에서 벗어난 후 포트폴리오를 모니터링하고 재조정합니다. 리 밸런싱 알고리즘은 특정 자산 할당을 추적하기보다는 포트폴리오 리스크를 제어하려고합니다.
Betterment 는 MPT 원칙 및 / 또는 특정 투자 테마를 기반으로하는 5 가지 포트폴리오 유형을 제공합니다.
- 세계적으로 다양 화 된 주식 및 채권 ETF의 표준 포트폴리오 환경 및 사회적 영향에 대한 점수가 높은 지주로 구성된 사회적 책임 포트폴리오 (참고: 투자는이 주제에 대한 표준 요구 사항을 충족하지 못할 수 있음) 시장을 능가하고자하는 Goldman Sachs Smart Beta 포트폴리오 BlackRock ETF로 구성된 포트폴리오 표준 포트폴리오의 자산 클래스로 구성되었지만 사용자 선호도에 따라 가중치가 부여 된 "유연한 포트폴리오"
개선 계정은 의도 한 목표 할당에서 벗어날 때 동적으로 재조정됩니다. 또한, 목표 일이 다가 오면서 이익이 고정되고 큰 손실을 피한다는 목표로 포트폴리오는 더욱 보수적입니다. 대부분의 투자자는 이러한 수익성있는 기술을 자체적으로 구현할 시간이나 헌신이 없기 때문에 고객은 이러한 자동 재 할당에 감사 할 것입니다.
브로커 자산
Ellevest는 Vanguard, iShares, Schwab의 ETF와 Pax-Ellevate 및 Access Capital 뮤추얼 펀드 (Impact 포트폴리오 용)로 포트폴리오를 채 웁니다. 개선 포트폴리오에는 iShares, Vanguard 및 기타 잘 알려진 펀드 회사의 ETF가 포함되어 있지만 개별 주식은 없습니다.
세금 유리한 투자
Ellevest는 세금 감면 수확 서비스 대신 세금 효율적인 뮤니 채권을 특징으로하는 '세금 최소화 방법론'을 적용하면서 과세 손실을 극대화하고 과세 이익을 최소화하기 위해 재조정합니다. 모든 자금 수준의 과세 대상 계정 개선은 유가 증권을 판매하기 전에 자본 손실 및 세척 판매 규칙의 영향을 고려하는보다 전통적인 서비스의 혜택을받습니다.
보안
Ellevest와 Betterment의 사이트는 모두 강력한 256 비트 SSL 암호화를 사용합니다. Apex Clearing Corp는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 개인 초과분에 대한 액세스를 제공하여 Betterment 고객 자금을 처리합니다. Ellevest는 고객 당 최대 1 천만 달러에 이르는 SIPC 및 초과 보험을 보유하고 있습니다. Ellevest iOS 앱뿐만 아니라 Betterment iOS 및 Android 앱에서 지문, 얼굴 인식 및 2 단계 인증을 사용할 수 있습니다.
고객 서비스
고객이 언제든지 액세스 할 수있는 웹 사이트 및 모바일 앱에 라이브 채팅이 내장되어 있기 때문에 Betterment는 고객 서비스에서 약간 우위를 점합니다. 고객 서비스는 월요일부터 금요일까지 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지 이메일과 전화로, 주말에는 오전 11 시부 터 오후 6 시까 지 이메일을 통해 이용할 수 있습니다. 시장 시간 동안 고객 서비스에 대한 전화 통화는 지식이 풍부한 담당자와 상담하는 데 평균 2:21 분이 상대적으로 느 렸습니다.
Ellevest는 온라인 채팅 기능을 중단했으며 현재 지원의 대부분은 FAQ 또는 고객 지원 센터를 통해 제공됩니다. 서비스 시간은 월요일부터 금요일까지 오전 9 시부 터 오후 6 시로 표시되며, 시장 시간 동안 여러 통화에 대해 지식이 풍부한 담당자가 신속하게 답변했습니다.
우리의 테이크
목표 계획, 포트폴리오 관리, 계정 서비스, 수수료 및 고객 서비스만을 기반으로 Ellevest와 Betterment 중에서 선택하는 것은 궁극적으로 Betterment에 유리합니다. Betterment는 매우 저렴한 비용으로보다 원활한 계정 설정, 보다 강력한 목표 설정 및 우수한 자동 포트폴리오 관리 기능을 제공합니다. 그러나 Ellevest는 모든 사람에게 최고의 로보 어드바이저로 마케팅하지는 않습니다. Ellevest는 모든 이민자를 환영하지만, 주로 여성을 대상으로합니다. 또한 Ellevest는 Betterment와 경쟁이 치열하며 대부분의 범주에서 그다지 뒤지지는 않지만 포트폴리오 권장 사항은 여전히 오래된 투자자에게는 너무 공격적인 경향이 있다고 생각합니다. 그러나 여성들은 Ellevest가 우리의 리뷰에 대한 특정 기준이 아닌 여러 가지 방법으로 Betterment보다 더 환영하고 관련이 있음을 알 수 있습니다. 그러나 일반 투자자에게 Betterment는 Ellevest와 비교할 수없는 탁월한 목표 계획 및 우수한 포트폴리오 관리 기능을 제공합니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
