유럽 은행 청 (EBA)이란 무엇입니까?
EBA (European Banking Authority)는 EU (유럽 연합) 은행 산업 전반에 걸쳐 재무 안정성을 유지하기 위해 노력하는 규제 기관입니다. 2010 년 유럽 의회에 의해 유럽 은행 감독위원회 (CEBS)를 대체하여 설립되었습니다.
주요 테이크 아웃
- EBA (European Banking Authority)는 정기적 인 지급 능력 점검을 수행하여 유럽 연합 은행 업계의 재무 안정성을 유지하는 것을 목표로합니다.EBA는 시장 투명성을 보장하고, 새로운 은행 상품에 대한 품질 관리를 수행하며, 투자자를 보호합니다. 은행의 자본, 손익, 신용 위험 및 기타 메트릭스.
유럽 은행 당국 (EBA)의 기초
EBA는 EU 내부 시장에서 금융 회사를위한 규제 기술 표준 및 규칙 개발을 담당합니다. 대출 기관, 투자 회사 및 신용 기관을 감독합니다. 적용되는 규칙은 다음과 같은 목표를 달성하도록 설계되었습니다.
- 금융 부문의 무결성 유지, 시장 투명성을 보장하여 공공 가치 보호, 금융 시스템 안정화, 기관에서 발행 한 새로운 도구의 품질 모니터링, 소비자, 투자자 및 예금자 보호 금융 기관의 감독을 규제합니다.
ECB (European Central Bank)는 은행이 100 개가 넘는 EU 은행에 대해 매년 투명성 연습과 스트레스 테스트를 실행하는 EBA에서 규정 한 규칙을 준수하도록합니다. 여기에는 은행의 자본, 위험 가중 자산 (RWA), 기록 된 손익, 시장 위험 및 신용 위험에 대한 재정 데이터 수집이 포함됩니다. EBA가 금융 기관에 부과하는 스트레스 테스트는 금융 위기 후에 각 기관이 솔벤트를 유지할지 여부를 결정하려고합니다.
유럽 은행 당국 (EBA)의 실제 사례
2016 년 EU 15 개국과 유럽 경제 지역 (EEA) 국가의 51 개 은행에서 실시한 스트레스 테스트 결과, 이탈리아의 Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS)만이 3 년간의 경제 충격을 견디는 데 필요한 자본 보유량이 부족한 것으로 나타났습니다.
이러한 결과 이후, MPS는 자본 수준을 필요한 임계 값으로 높이기위한 전략적 노력으로 대차 대조표에서 실적이 저조한 많은 대출을 제지했습니다.
EBA의 힘은 은행 자체를 규제하는 데있어 무의미한 국가 규제 기관을 압도 할 수 있다는 점에서 광범위합니다.
EBA에 대한 배경
ECB는 은행이 EBA (Europa Insurance and Occupational Pensions Authority)로 구성되는 ESA (European Supervisory Authority)의 일부로 등장한 EBA에서 정한 규칙을 준수하도록 은행을 감독합니다. EIOPA는 보험 계약자, 연금 가입자 및 수혜자를 보호 할 책임이 있습니다.
은행 운영의 효과
2008 년 금융 위기와 유럽 국채 위기는 EU 은행 업무의 일반적인 단점을 조명했습니다. 미국의 모기지 거품 붕괴와 적자가 이전에 생각했던 것보다 훨씬 더 크다는 그리스의 계시 이후, 포르투갈, 아일랜드, 스페인 및 그리스와 같은 유로존 국가들은 치솟는 부채 상환 비용에 직면했습니다. 이 나라들은 결과적으로 국제기구로부터 구제 금융을 찾았다.
구제 금융 프로그램을 종료 할 수 있도록 국가의 재정 긴축 조치는 유럽 경제 성장을 둔화 시켰습니다. 동시에 ECB와 다른 중앙 은행에 의한 마이너스 금리 도입으로 은행의 마진이 압박되었습니다.
규제 강화 및 관리 부실화와 함께 이러한 요인으로 인해 유럽 은행의 지속 가능성에 대한 우려가 발생했습니다. 2018 년 1 월 현재, 이탈리아 은행은 3 천 6 백억 유로 (410 억 달러) 상당의 미실현 대출로 인해 GDP의 약 25 %를 차지했습니다. MPS 취약성으로 인해 글로벌 뱅킹 시스템에 장애가 확산 될 수 있다는 우려가 제기되었습니다.
