예상 손실 비율 – ELR 방법은 무엇입니까?
ELR (Expected Loss Ratio) 방법은 보험료를 기준으로 예상 청구 금액을 결정하는 데 사용되는 기술입니다. 예상 손실률 (ELR) 방법은 보험 회사가 자사 제품 오퍼링의 변경으로 인해 제공 할 적절한 과거 청구 발생 데이터가없고 롱테일 제품 라인에 대한 충분한 데이터 샘플이 부족한 경우에 사용됩니다.
ELR 방법의 공식은
의 ELR 방법 = EP ∗ ELR – 유료 손실: EP = 근로 보험료
예상 손실 비율을 계산하는 방법 – ELR 방법
예상 손실 비율 방법을 계산하려면 획득 한 보험료에 예상 손실 비율을 곱한 다음 지불 손실을 뺍니다.
ELR 방법은 무엇을 알려줍니까?
보험사는 보험료의 일부를 차기 청구에 대해 지불하기 위해 새로운 정책을 인수하지 않아도됩니다. 예상 손실 비율은 얼마나 많은 금액을 따로 결정하는 데 사용됩니다. 그들이 경험할 것으로 예상되는 주장의 빈도와 심각성도 중요한 역할을한다는 점에 유의해야합니다. 보험사는 보험금 청구액을 결정하기 위해 다양한 예측 방법을 사용합니다.
새로운 비즈니스 라인과 같은 특정 사례에서 ELR 방법은 필요한 적절한 수준의 손실 준비금을 파악하는 유일한 방법 일 수 있습니다. ELR 방법을 사용하여 특정 비즈니스 라인 및 정책 기간에 대한 손실 예약을 설정할 수도 있습니다. 예상 손실 비율에 적절한 근로 프리미엄 수치를 곱하면 예상 최종 손실 (유료 또는 발생)이 산출됩니다. 그러나 특정 업무 라인의 경우 정부 규정에 따라 필요한 최소 손실 유보금 수준이 지정 될 수 있습니다.
- 보험료는 수입 보험료와 관련하여 예상 청구 금액을 결정하는 데 사용됩니다. 보험 회사는 보험료에서 보험료의 일부를 차기 청구 청구에 대해 지불하도록 설정합니다. 예상 손실 비율에 따라 얼마나 많은 금액을 청구 할 것인지가 결정됩니다. 체인 래더 방법은 안정적인 비즈니스에 사용됩니다.
ELR (예상 손실률) 방법 사용 예
보험사는 예상 손실 비율을 사용하여 발생했지만보고되지 않은 (IBNR) 예약 및 총 예약을 계산할 수 있습니다. 예상 손실 비율은 최종 보험료 대비 최종 손실의 비율입니다. 최종 손실은 적립 된 프리미엄에 예상 손실 비율을 곱하여 계산할 수 있습니다. 총 준비금은 최종 손실이 적은 손실 손실로 계산됩니다. IBNR 준비금은 현금 준비금보다 적은 총 준비금으로 계산됩니다.
예를 들어, 보험사는 $ 10, 000, 000의 보험료와 예상 손실률 0.60을 받았습니다. 일 년 동안 $ 750, 000의 손실과 $ 900, 000의 현금 준비금을 지불했습니다. 보험사의 총 준비금은 $ 5, 250, 000 ($ 10, 000, 000 * 0.60-$ 750, 000)이며 IBNR 준비금은 $ 4, 350, 000 ($ 5, 250, 000-$ 900, 000)입니다.
ELR 방법과 체인 사다리 방법 (CLM)의 차이점
ELR과 CLM (chain ladder method)은 CRM이 과거 데이터를 사용하여 미래에 어떤 일이 발생하는지 예측하는 클레임 리저브를 측정합니다. 과거 손실 데이터가 거의 없을 때 예상 손실률 (ELR)이 사용되지만 CLM은 안정적인 비즈니스 및 비즈니스 라인에 사용됩니다.
ELR 방법 사용의 한계
보험 회사가 제쳐 두어야 할 청구액은 보험 계리 적 모델과 예측 방법에 의해 결정됩니다. 보험사는 종종 사용 가능한 데이터의 양과 품질에 대해 예상 손실 비율을 사용합니다. 실제 유급 손실을 고려하지 않기 때문에 예측의 초기 단계에서 종종 유용하지만, 이후 단계에서는보고 및 유실 된 손실의 변화에 대한 민감도가 부족하여 정확도가 떨어지고 유용하지 않습니다.
ELR (Exected Loss Ratio) 방법에 대해 자세히 알아보기
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