충실도 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

Fidelity Go는 다음과 같은 범주에서 수상했습니다.

중대한

이 Fidelity Go robo-advisor 검토 외에도 Fidelity의 전통적인 중개 서비스도 검토했습니다.

Fidelity Go는 젊은 투자자를 염두에두고 설계되었으며 매우 간단한 사용자 인터페이스를 제공합니다. 모든 디지털 서비스를 통해 단일 목표를 관리 할 수 있으며 Fidelity의 다양한 관리되는 제품에 대한 입문 수준입니다. 2016 년 출시 이후 제품이 진화함에 따라, 젊고 신흥 투자자들이 투자에 대한 망설임을 극복하는 데 중점을 두었습니다. 이를 염두에두고 새 고객은 입금하지 않고 계좌를 개설 할 수 있지만 투자를하려면 최소 $ 10가 필요합니다. Fidelity는 2018 년 봄에 최소 $ 5, 000에서 투자를 중단하여 시작한 투자자를 더 많이 유치했습니다.

재무 생활이 더욱 복잡 해짐에 따라 재무 고문의 개인지도가 포함 된 자문 서비스 중 하나를 선택할 수 있습니다. Fidelity는 2019 년 후반에 최소 $ 25, 000의 새로운 서비스 인 Personalized Planning and Advice를 시작할 계획입니다. 그 외에도 Fidelity Wealth Services를 통해 $ 250, 000 이상의 투자자를위한 관리 계정이 있습니다.

찬성

계정을 개설하는 것은 간단하고 간단합니다
플랫폼은 투자를 시작하기 위해 단 10 달러가 필요합니다
월별 비용에 대해 자세히 설명합니다
전체 요금이 낮습니다

단점

한 번에 하나의 목표 만 관리 할 수 있습니다
포트폴리오에는 독점 뮤추얼 펀드 만 포함
사회적 책임이없는 포트폴리오 옵션이 없음
세금 감면 금지

계정 설정

4.7

Fidelity Go에는 쉽고 간단한 계정 설정 프로세스가 있습니다. 태어난 연도와 과세 대상 소득과 같은 5 가지 간단한 질문에 대답하면 제안 된 포트폴리오에 대한 개요가 제공됩니다. 이 시점에서 가정을 조정하거나 다른 위험 수준을 선택할 수 있습니다. Fidelity Go 계정과 관련된 비용이 명확하게 표시되어 있으며 이는 매우 감사하는 기능입니다.

포트폴리오는 독점 Fidelity 뮤추얼 펀드에만 투자됩니다. 대부분의 robo-advisories는 ETF에 자금을 투자하지만 Fidelity는 자체 수수료없는 독점 자금을 사용합니다.

계속 진행하기로 결정하면 투자 계좌를 개설하고 은행 계좌를 연결하여 Fidelity Go 포트폴리오에 자금을 지원할 수 있습니다. 이 단계에서 정기 예금을 설정하는 것이 좋습니다. 불행히도 다른 계좌 나 중개인으로부터 자산을 양도 할 수 없습니다. Fidelity Go 계좌에 현금으로 만 자금을 조달 할 수 있습니다. 그러나 401 (k) 계정에서 Fidelity Go Rollover IRA 계정으로 현금을 롤오버 할 수 있습니다.

목표 설정

3.9

Fidelity Go는 Fidelity 생태계의 일부라는 이점이 있습니다. Fidelity Go를 사용하여 단일 목표 만 추적 할 수 있지만 목표를 분리하기 위해 자금을 사용하려는 경우 여러 계정을 개설 할 수 있습니다. 계정에 자금을 투자하고 투자하면 목표 날짜와 함께 도달하려는 금액을 선택할 수 있습니다. 그런 다음 Fidelity는 초기 입금 및 계획된 월별 추가를 기준으로 목표 날짜까지 달러 목표에 도달 할 가능성을 추정합니다. 목표에 도달하지 못할 것으로 보이는 경우 Fidelity는 성공 가능성을 향상시킬 수있는 방법을 제안합니다. Fidelity Go 계정을 IRA로 설정하면 퇴직 목표에 도달 할 가능성이 표시됩니다.

Fidelity Go 고객은 Fidelity가 제공하는 모든 계획 도구에 액세스 할 수 있습니다. Fidelity는 아기를 갖거나 입양, 결혼, 부동산 계획 관리, 이혼, 사업 시작 및 기타 목표 등 주요 이정표에 중점을 둡니다. 이러한 계획 도구는 Fidelity Go에 내장되어 있지 않고 Fidelity Planning and Guidance Center에서 사용할 수 있지만 여전히 놀라운 리소스입니다.

계정 서비스

3.8

Fidelity Go 계정은 증거금, 대출 또는 은행 기능을 제공하지 않지만 Fidelity의 다른 계정으로 해당 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 고객이 자신의 위험 측정을 변경하고 다른 포트폴리오로 이동하기로 결정하면 필요에 따라 계정이 재투자됩니다. 계정의 모든 현금은 현재 2 % 이상을 지불하는 머니 마켓 펀드로 스윕됩니다.

Fidelity Go 계정은 월별 진행률 업데이트 외에도 정기적 인 연례 검토를 받도록 설계되었습니다. 이 연례 검토는 사용중인 전략과 목표가 여전히 관련성이 있는지 확인하기위한 것입니다. robo-advisories의 손으로 인한 특성으로 인해 투자자가 포트폴리오에 대한 설정 및 잊어 버린 접근 방식을 취할 수 있기 때문에 이것은 좋은 터치입니다.

포트폴리오 내용

충실도 제로 수수료 뮤추얼 펀드

Fidelity Go는 Fidelity의 투자 전문가 팀을 통해 Fidelity Flex 수수료없는 뮤추얼 펀드를 독점적으로 사용하여 포트폴리오를 만듭니다. 이 자금은 관리 계정 외부의 투자자는 사용할 수 없습니다. Fidelity의 투자 전문가는 포트폴리오를 모니터링하고 균형을 재조정합니다. Fidelity Go는 휴먼 파이낸셜 어드바이저에게 액세스를 제공하지 않지만, 투자 프로파일과 일치하는 포트폴리오 뒤에는 휴먼이 있습니다. Fidelity Go는 Fidelity의 자체 뮤추얼 펀드에 대한 액세스 및 노출 만 제공하기 때문에 다른 경우보다 훨씬 낮은 순위를 받았습니다.

포트폴리오 관리

3.9

언급했듯이 포트폴리오는 Fidelity 자체가 관리하는 자금으로 구성됩니다. 약 0.5 %가 현금으로 보유됩니다. Fidelity Go는 과세 계정으로 인한 세금을 최소화하는 데 사용할 수있는 ETF가 아닌 자체 뮤추얼 펀드를 사용하기 때문에 세금 손실 수확을 제공하지 않습니다. 그러나 Fidelity Go 과세 대상 계정에는 도시 채권과 같은 세금 우대 투자가 포함될 수 있습니다. 이것은 세금 최소화 / 성능 향상 전략이지만 세금 감면 수확과 동일하지 않습니다.

계정의 현금이 내부 한도 (약 1 %)에 도달하거나 대상 할당에서 크게 표류하거나 반년마다 포트폴리오 재조정이 발생합니다. Fidelity Go 포트폴리오는 지속적으로 모니터링되므로 시장이 어느 방향 으로든 크게 움직이고 포트폴리오가 선택한 투자 전략에서 크게 벗어나면 재조정이 시작될 수 있습니다.

사용자 경험

4.1

모바일 경험

Fidelity Go는 Fidelity의 모바일 앱에 내장되어 있습니다. 반응 형 웹 환경에서 모바일 장치를 통해 계정을 열 수 있습니다. 계정이 열리면 기본 모바일 앱에서 볼 수 있습니다. 포트폴리오 목록에서 "Fidelity Go"계정을 탭하면 계정의 활동을 볼 수 있습니다.

Fidelity Go는 전체 Fidelity 플랫폼에 내장되어 있기 때문에 원하는 정확한 기능을 찾는 것이 혼란 스러울 수 있습니다.

데스크탑 경험

Fidelity Go에는 별도의 웹 주소가 있지만 방문 페이지로 이동하면 계정이 열립니다. 계정이 개설되고 자금이 조달되면 표준 Fidelity 웹 플랫폼 내에 표시됩니다. 각 Fidelity Go 계정은 단일 목표에 전념하므로 목표가 여러 개인 계정 설정 도구를 사용하여 각 목표에 자체 이름을 지정해야합니다. 그렇지 않으면 목록이 혼란 스러울 수 있습니다.

고객 서비스

3.3

Fidelity Go는 디지털 전용 제품이므로 거의 모든 지원이 온라인 상태입니다. 24/7 채팅 기능을 사용할 수 있습니다. FAQ는 다소 간단하므로 답변을위한 추가 지원이 필요한 질문이 있으면 긴 전화 대기열에있게됩니다. 그러나 상담원이 전화를 받으면 지식이 풍부한 담당자가 질문에 깊이 답변 한 것으로 나타났습니다.

교육 및 보안

3.6

교육 및 보안과 관련하여 Fidelity Go는 더 큰 Fidelity 생태계의 혜택을 다시 누릴 수 있습니다. Fidelity Go 웹 사이트 및 모바일 앱은 모두 매우 높은 보안 기능을 사용합니다. 웹 사이트에는 128 비트, 양방향 데이터 암호화, 사기 탐지 및 재무 정보를 처리하는 사이트를위한 기타 모든 표준 제품이 있습니다. 모바일 앱은 지문 또는 얼굴 인식 기술로 잠금 해제 할 수 있습니다. Fidelity Go는 고객 서비스 요청시 2 단계 인증, 자금 이체 잠금, 보안 문자 알림 및 음성 인식 기술도 제공합니다.

Fidelity 웹 사이트는 투자자 교육으로 가득 차 있지만 Fidelity Go에서 제공되는 지원은 로보 어드바이저 자체에 중점을 둡니다. Fidelity Go로 자금을 조달 한 계정이 있으면 Fidelity에서 게시 한 모든 비디오, 기사 및 클래스를 사용할 수 있습니다. Fidelity는 또한 젊은이들을 금융 안보로 인도하는 것을 목표로하는 MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney)라는 새로운 투자자를위한 사이트를 시작했습니다.

커미션 및 수수료

3.9

Fidelity Go 계정의 관리 수수료는 매년 0.35 %이며 매월 청구됩니다. 계정의 기본 뮤추얼 펀드는 추가 비용이 없기 때문에 실제처럼 경쟁력이 없습니다. 일부 낮은 수수료 로보 어드바이저는 기본 자금의 평균 비용 비율이 혼합에 추가 될 때 실제로 Fidelity Go보다 비쌀 수 있습니다.

월 $ 5, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 1.46 월 $ 25, 000 포트폴리오 관리 비용: $ 7.29 $ 100, 000 포트폴리오 관리 월 비용: $ 29.17

Fidelity가 귀하에게 적합합니까?

고객의 현금이 다른 로보 어드바이스로 흘러 가지 않도록하기 위해 Fidelity Go를 회사의 방어책으로 캐스팅하기 쉽습니다. 재무 계획을 작성하려면 Fidelity의 기본 웹 사이트에 대한 정보를 넘어 가야하며 일부 목표 계획에 필요한 도구가 Go 오퍼링에 내장되어 있지 않습니다. 세금 감면과 같은 로보 어드바이저 리의 몇 가지 주요 장점이 빠져 있습니다. 그러나이보기는 Fidelity Go의 대상을 간과합니다.

Fidelity Go는 포트폴리오에 대한 전문적인 인간 감독과 함께 제공되는 저비용 옵션을 찾고있는 실질적인 투자자를 대상으로합니다. 그렇습니다. 포트폴리오를 실제로 사용자 정의하거나 개인적으로 관심있는 ETF를 얻는 능력을 포기하고 있습니다.

Fidelity Go의 요점은 돈을 포트폴리오에 넣을 수 있고 Fidelity Go가 나머지를 처리한다는 것입니다. 월별 업데이트를 읽지 않을 경우 1 년에 한 번 투자를 검토하라는 메시지가 표시됩니다. 더 많은 통제력을 원하고 더 적극적으로 참여하고 싶다면, 이것은 당신에게 robo-advisory가 아닙니다. 그러나 저렴한 가격에 잘 정립 된 플레이어와 투자하려는 경우 Fidelity Go가 매우 강력한 후보입니다.

충실도 비교

Fidelity Go는 사용하기 쉬운 인터페이스를 갖추고 있으며 새로운 투자자를 대상으로합니다. 그들이 검토 한 다른 로보 어드바이저와 비교해보십시오.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: