Fidelity와 Vanguard는 세계에서 가장 큰 펀드 회사 중 하나이며 서비스의 일부로 401 (k) 계획을 제공합니다. 401 (k) 계획은 동일한 세법 및 규정에 따라 운영되므로 회사 자체, 제공되는 자금 및 공급자 기능의 세 가지 주요 비교 영역이 있습니다.
회사 구조
뱅가드는 펀드에 투자하는 고객이 소유합니다. 그런 점에서 고객 소유 신용 조합과 유사합니다. 수익을 기대하는 외부 소유자가 없기 때문에 수수료는 실제 운영 비용을 운반하고 회사를 건강하게 유지하기에 충분할 정도로 높지만 그 이상은 아닙니다.
Fidelity 소유자 구조는 외부 소유자, 특히 일련의 가족 트러스트에 비해 더 전통적입니다. 이러한 근본적인 차이는 왜 Vanguard 수수료가 시장 평균을 지속적으로 큰 폭으로 낮췄는지 설명합니다. 그러나 Fidelity는 결코 고비용 회사가 아닙니다. 많은 자금은 시장 평균보다 상당히 저렴하며, 몇 가지 주목할만한 사례에서 뱅가드를 때리는 경우도 있습니다.
Fidelity는 과거에 하도급 펀드의 관행에 대한 비판을 받았으며, 본질적으로 제 3자가 펀드에 "Fidelity"라는 레이블을 붙이고 수익을 줄이면서 투자자에 대한 투자 수익률을 낮출 수 있도록 허용했습니다. 로스 앤젤레스의 재무 기획자, 저자, 설립자 인 Ken Himmler에 따르면, 펀드가 실제 피델리티 펀드와 동일한 공개를 할 필요가 없기 때문에, 투자자들은 자신들이 약혼하고 있다는 사실에 대해 암흑에 머물 렀습니다. H & H 퇴직 설계 및 관리 사장.
401 (k) 수수료를 상당히 투명하게 만드는 새로운 공개 규칙이 2012 년에 발효되었습니다. 각 401 (k) 제공 업체는 이제 고객에게 보내는 연간 투자 설명서에서 청구하는 모든 센트를 공개해야합니다.
자금 비교
2016 년 2 월 현재, Vanguard는 124 개 이상의 펀드를 라인업으로 제공하고 Fidelity는 약 575 개를 제공합니다. Fidelity는 또한 수백 개의 다른 제공 업체의 10, 000 개가 넘는 펀드에 액세스 할 수있는 펀드 네트워크를 운영합니다.
Vanguard의 주요 강점은 매우 얇은 수수료이며, 특히 인덱스 펀드에 대한 투자자의 수익을 높이는 데 도움이됩니다. 0.5 %의 수수료 차이는 첫 번째 홍당무에서 중요하지 않은 것처럼 보일 수 있지만, 수년 또는 수십 년의 배합으로 인해 둥지 계란의 크기 차이가 결국 상당히 중요해집니다.
한편, Fidelity는 재능있는 펀드 매니저를 유치 할 수있는 능력이 있으며, 활발하게 관리되는 몇 가지 펀드를 보유하고 있습니다. 수수료는 더 높을 수 있지만, 틈새 분야 및 지역 전문 지식에는 가치가 있습니다.
더 나은 제안을하는 사람은 당신이 어떤 종류의 투자자인지에 달려 있습니다. 거래와 저평가 된 섹터를 스니핑하고 싶어하는 적극적인 거래자는 Fidelity의 광범위한 선택에 감사 할 것입니다. 대조적으로, 1 년에 한 번 연차 보고서를 한눈에 보는 소극적 투자자는 뱅가드가 제공하는 더 얇지 만 더 저렴한 펀더멘탈을 선택하는 것이 좋습니다.
풍모
두 회사는 퇴직 저축, 자산 배분, 복리 수익 및 웹 사이트의 기본 자금에 대한 교육 자료를 많이 제공합니다. Vanguard는 특정 상황에 맞는 맞춤형 리소스를 보유하고 있으며 Fidelity는 인터페이스가 깔끔하여 탐색이 간편합니다.
각각은 일대일 전화 상담 및 신규 계정 시작을위한 지원을 제공하며 이전 고용주로부터의 휴면 401 (k) 자본에 대한 쉬운 롤오버 옵션을 제공합니다. Fidelity는 대부분의 대도시 지역에 다수의 투자 센터를 운영하고 있으며, 재정 기초부터 퇴직의 고급 소득 다각화 전략에 이르기까지 모든 것에 대한 무료 투자 세미나를 운영합니다. Vanguard는 고객 프로파일을 유지하고 투자 상담을 위해 전화 또는 이메일로 연락 할 수있는 개인 조언자를 제공합니다.
실제로 두 회사는 웹 사이트와 서비스에서 매우 높은 수준의 사용자 친 화성을 제공합니다. 고객으로서의 핵심은 귀하에게 가장 중요한 기능, 찾고있는 자금 유형 및 비용을 파악하는 것입니다.
