대부분의 경우와 같이 수입을 더 늘리려면 가장 큰 지출부터 시작하여 월 예산을 비판적으로 살펴 보는 것이 도움이됩니다. 운송 비용은 평균 미국인에게 두 번째로 큰 지출 범주이며, 주택 비용에 이어 두 번째입니다. 우리는 평균 연도에 9, 500 달러 이상을 지불하거나 한 달에 거의 800 달러를 소비합니다. 물론 이러한 운송 비용에는 휘발유 및 수리와 같은 품목이 포함되지만 운송 비용의 가장 큰 부분은 차량 구매 비용입니다. 대부분의 새 차량은 대출로 구매되므로, 자동차 지불액을 낮출 수 있는지 다시 한 번 검토하는 것이 월 예산을 향상시키는 매우 현명한 방법입니다.
옵션 1: 낮은 이율로 자동차 지불을 낮추는 재 융자
2.4 %는 작은 숫자처럼 들리지만 새 대출 기간 동안 최대 2, 200 달러 이상을 절약 할 수 있습니다. 재채기를 할 것이 없습니다. 평균 자동차 대출은 약 32, 000 달러이며 평균 기간은 약 68 개월 (또는 5 년 반 이상)입니다. 차를 구입 한 지 5 개월 후에 재 융자한다고 가정 해 봅시다. 이자율이 2.4 % 감소하면 자동차 지불이 한 달에 $ 30 이상 줄어 듭니다. $ 30에 64 개월을 곱하면 총 $ 2, 304가 절약됩니다. 이제 2, 304 달러를 사용하여 고가의 신용 카드 부채를 갚거나 휴가를 보낼 수 있습니다. 축하합니다!
옵션 2: 기간을 연장하여 자동차 지불을 낮추는 재 융자
자동차 대출 조건의 경우, 대출 기간이 짧다는 것은 대출 기간 동안 지불되는이자가 적다는 것을 의미합니다. 그러나 대출 기간을 연장하면 매달 자동차 지불을 줄일 수 있습니다. 자동차 대출 시장은 규모가 크며 1 조 달러가 넘는 대출이 가능합니다. 그것은 모든 종류의 대출자와 투자자가 자동차 대출 시장에 관여한다는 것을 의미합니다. 결과적으로, 이용 가능한 다양한 렌터카 조건이 당신을 놀라게 할 수 있습니다. 대출 기간은 최대 84 개월로 연장됩니다.
전형적인 예를 들어 보자. 주 대출 잔고가 25, 000 달러이고 자동차 대출 잔고가 5 % 인 이율로 50 개월 남았다 고 가정합니다. 동일한 5 % 이율로 60 개월 기간으로 재 융자 할 수 있다면 월별 지불액은 약 550 달러에서 470 달러로 떨어집니다. 한 달에 $ 80의 예산이 확보됩니다. 60 개월의 새 임기 동안이자 비용을 더 많이 지출하는 것이 사실이지만, 다른 예산 우선 순위에 따라 의미가있는 경우도 있습니다.
옵션 3: 다음 자동차 구매의 경우 매월 지불액을 $ 136 낮추는 데 사용
우리 대부분은 반짝이는 새 차를 운전하는 순간 그 가치의 10-20 %를 잃는다 고 들었습니다. 중고차 소유주라는 점을 제외하고는 큰 변화가 없습니다. 새로운 자동차 가치의 빠른 감가 상각은 새로운 자동차 소유자에게 성가 시지만 중고차 구매자에게는 희소식입니다. 자동차는 이제 그 어느 때보 다 더 안정적이며 오래갑니다. 이 모든 것은 중고차가 그 어느 때보 다 우리에게 더 나은 선택임을 의미합니다. 그리고 여기 가장 좋은 부분이 있습니다. 중고차의 평균 월별 지불은 약 $ 400이고, 새 차의 평균 월별 지불은 약 $ 536입니다. 136 달러의 차이가 큰 도움이 될 수 있습니다.
옵션 4: 거래를 줄임으로써 자동차 결제액을 낮추십시오
어쩌면 당신은 너무 많은 차를 샀을 것입니다. 그 8 인승은 주차하기 힘들다. 럭셔리 패키지 미니 밴의 가죽 시트는 아이들이나 친구들에게 감명을주지 않습니다. 차를 팔고 더 경제적 인 모델을 구입할 수 있습니다. 이 옵션을 더욱 흥미롭고 편리하게 만드는 것은 Carvana와 같이 중고차를 구매할 새로운 온라인 서비스가 급증하는 것입니다. 이러한 사이트 중 하나에 자동차에 대한 기본 정보를 입력하면 신속하게 확고한 제안을받을 수 있습니다. 귀하가 동의하면, 이 회사들은 귀하의 집에서 자동차를 픽업하고 그들과 함께 수표를 가져올 것입니다. 이 수표를 사용하여 오래된 렌터카를 지불하고 더 작고 저렴한 차량을 구입할 수 있습니다.
몇 가지 배경: 여기에 자동차 대출 지불금이 너무 높아서
당신이 대부분의 미국인과 같다면, 새 차를 사거나 새 차 냄새를들이 마시거나 (또는 적어도 오래된 차의 냄새를 멈추는 데) 흥분했습니다. 친구에게 차를 어떻게 좋아하는지 물었고 15 시간 동안 온라인 조사를 수행하고 신뢰성과 가스 마일리지 등을 조사했습니다. 당신은 누가 올바른 색상을 가지고 있으며 누가 당신에게 최고의 가격을 줄 수 있는지 알아보기 위해 여러 자동차 대리점을 둘러 보았습니다.
여기에 문제가 있습니다. 아마도 자동차 렌트를 사지 않았을 것입니다. 우리 중 70 % 이상이 자동차 대리점의 백 오피스에서 "서류에 서명"할 때 자동차 대출을받습니다. 이것이 편리하지만 끔찍한 생각입니다. 왜? 자동차 딜러는 아마도 당신을 위해 대출을 준비 할 때 당신에게 가장 큰 관심을 가지고 있지 않기 때문입니다.
문제가 악화되고 있습니다. 자동차 대리점의 수익성은 지난 10 년 동안 크게 바뀌 었습니다. 자동차 딜러는 대부분의 돈을 예상대로 만들었습니다. 그들은 포드 나 토요타 공장에서 자동차를 사고 그 차를 더 높은 가격에 판매합니다. 단순하고 구식. 그러나 지난 10 년 동안 인터넷은 귀하의 비즈니스 딜러들 사이에서 훨씬 더 큰 가격 경쟁을 일으켰습니다. 그 결과 소비자가 자동차를 판매 할 때 소비자가 훨씬 더 잘하고 자동차 딜러가 더 적은 돈을 벌게됩니다. 잘 됐네요.
반대쪽? 이제 새 차를 사는 것보다 대출을 준비하기 위해 더 큰 가격을 지불합니다. 수완이 많은 사업가로서 자동차 딜러는 우리 대부분이 보지 못하는 자동차 판매에 대한 수입 감소를 보완했습니다. 당신의 대출을 준비하기 위해 얼마나 많은 자동차 딜러가 만드는지 알아? Outside Financial Auto Loan Markup Index에 따르면 2018 년 $ 1, 788입니다. 이는 2010 년에 지불 한 $ 1, 046의 인상폭보다 70 % 증가한 것입니다.
밝은면을보십시오: 너무 늦지 않았습니다. 대리점에 가기 전에 자동차 렌트를 구매했다면 지출을 몰랐던 $ 1, 000를 절약 할 수있었습니다. 그러나 딜러가 준비한 대출로 이미 자동차를 구입했다면 어떨까요? 평균 차용자는 더 나은 대출로 재 융자하여이자에 대해 2 % 이상, 한 달에 $ 50 이상을 절약합니다. 절약 할 수있는 금액을 빠르고 쉽게 파악할 수 있으며 신용에 영향을 미치지 않습니다.
