포트폴리오 계획이란 무엇입니까?
포트폴리오 계획은 장기적인 투자에 대한 일상적인 결정을 안내하는 전반적인 전략입니다. 포트폴리오 계획은 다른 요인들 중에서도 투자자의 목표와 위험에 대한 내성을 고려합니다.
포트폴리오 계획은 대규모 연금 기금과 고액 순이자 개인의 투자 결정을 안내하지만 그 원칙은 미래의 요구와 목표를위한 저축에 관심이있는 개인이나 가족이 사용할 수 있습니다.
포트폴리오 계획 이해
포트폴리오 계획은 투자자의 목표와 기대치는 물론 리스크 허용치를 설명하는 투자를 선택하기위한 청사진입니다. 다른 요인으로는 개인의 투자 범위, 잠재적 유동성 요구 및 세금 부담이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 포트폴리오 계획은 투자에 대한 일상적인 의사 결정을 안내하는 전반적인 전략으로, 투자 계획을 매우 보수적이거나 매우 위험한 투자로 지정하여 투자자가 특정 재무 목표에 도달 할 가능성이 가장 높습니다. 포트폴리오 계획에서 핵심 고려 사항.
잠재적 이익과 위험이 다양한 자산에 계획의 배분을 결정하는 요소 중 하나입니다.
예를 들어, 40 대 중 자녀가 대학 나이에 가까워지면 돈이 가장 필요할 때 가파른 손실을 입을 수있는 소위 공격적인 주식 기금에 대부분의 돈을 투자 할 위험이 없습니다. 그러나 미래의 퇴직으로 그들은 대부분 적극적으로 보수적 인 선택에 투자하는 동안 공격적인 기금에 돈의 일부를 원할 수 있습니다. 같은 부부가 70 대에 이르면 월 퇴직 소득에 기여하는 소득 창출 투자에 대부분의 돈을 원할 수 있습니다.
이는 포트폴리오 배분의 기초, 투자자의 단기 및 장기 목표와 요구에 대한 결정 및 투자를 이끌어 낼 가능성이 가장 높은 투자입니다.
다른 고려 사항
전문 포트폴리오 계획에는 자금 관리자 외부의 고용 및 해고에 대한 지침, 의사 결정 또는 거버넌스 구조, 계획을 얼마나 자주 검토해야하는지에 대한 표시도 포함되어 있습니다.
위험 감수 또는 위험 회피가 있습니까? 답은 포트폴리오 계획의 핵심이며 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있습니다.
수혜자 또는 기부자를 대신하여 일하는 투자자들에게 확실한 포트폴리오 계획은 좋은 위험 관리 도구입니다. 신중한 투자를 보장하기위한 점검표 역할을하며 손실이 큰 경우 신용 의무 위반을 주장하는 소송으로부터 투자자를 보호 할 수 있습니다.
포트폴리오 계획 작성
개인 투자자는 단독으로 또는 전문 투자 고문의 도움을 받아 포트폴리오 계획을 구성 할 수 있습니다.
강력한 계획에는 목적 진술, 의사 결정 구조, 투자 철학, 투자 목표, 투자 전략, 위험 철학 및 관용, 포트폴리오 모니터링 프로세스가 포함됩니다.
포트폴리오 계획의 실제 예
위에 나열된 모든 요소는 Contra Costa County 직원 퇴직 협회의 투자 정책에서 확인할 수 있습니다. 이것은 캘리포니아 카운티의 수혜자, 직원 및 퇴직자를 대신하여 수십억 달러를 투자하는 대규모 연금 기금입니다.
