목차
- 주택 담보 대출의 단점
- 주택 담보 대출 대 HELOC
- 신청하기 전에 취해야 할 단계
- 결론
주택 담보 대출은 부동산 소유자가 방해받지 않은 주택 가치를 현금으로 바꾸는 방법입니다. 신용이 나쁜 경우 주택 담보 대출은 전통적인 대출이나 회전하는 신용 한도보다 대출 기관에 의해 더 낮은 이율로 승인 될 가능성이 높습니다.
그 이유는 주택이 대출의 담보 또는 담보 역할을하기 때문에 대출 기관의 눈에는 재정적 위험이 적기 때문입니다. 대출 기관은 일반적으로 주택에있는 주식의 최대 80 %를 대출하고, 주식이 많을수록 특히 20 % 이상의 주택을 무료로 소유하고있는 경우 더 매력적인 후보가됩니다. 신용 점수가 낮을 때 특히 유용합니다.
주요 테이크 아웃
- 주택 담보 대출을 통해 부동산 소유자는 주택의 부채가없는 가치에 대해 대출을받을 수 있습니다. 신용이 나쁜 경우에도 여전히 주택 담보 대출을받을 수 있습니다. 상환 할 수 없습니다.
주택 담보 대출의 단점
신용이 나쁜 경우 주택 담보 대출이 유용 할 수 있지만 몇 가지 단점이 있습니다. 예를 들어 신용이 더 나은 경우보다 주택 담보 대출에 유리한 조건을 기대할 수 있습니다. 당신은 더 낮은 대출 금액으로 제한 될 수 있고 더 많은 담보 (더 큰 주식)를 지불해야합니다. 더 높은 이자율을 지불해야 할 수도 있습니다.
주택 담보 대출은 또한 부동산 담보 대출에 추가되어, 일자리를 잃거나 예상치 못한 청구서에 직면하여 모든 지불을 제 시간에 맞추기가 어려울 경우 취약한 위치에 놓일 수 있습니다. 또한, 대출 기관이 신용 조사 기관에보고하는 막대한 후불 수수료에 부딪쳐 신용이 더욱 악화 될 수 있습니다.
가장 큰 단점은 빚을 갚을 수 없다면 대출 기관이 재산을 압류 할 수 있다는 것입니다.
주택 담보 대출 대 HELOC
주택 담보 대출에는 크게 두 가지 유형이 있습니다. 주택 담보 대출을 통해 대량의 돈을 빌려 정기적 인 할부로, 보통 고정 이율로 상환 할 수 있습니다. 25 년 이상 30 년 이상
두 번째 유형은 HELOC (Home Equity Line of Credit)이며, 대출 기관은 필요에 따라 빌릴 수있는 금액을 따로 정합니다. 대부분의 HELOC는 조정 가능한 이율을 청구하고, 이자 전용 지불을 제공하며, 10 년의 "인출"기간이 있으며이 기간 동안 자금에 액세스 할 수 있습니다. 추첨 기간이 끝나면 특정 기간 (일반적으로 15 년) 동안 미결제 금액을 상환해야합니다.
신청하기 전에 취해야 할 단계
다음은 모든 유형의 주택 담보 대출을 신청하기 전에 알아야 할 사항입니다.
1. 신용 보고서를 읽으십시오
신용 보고서 사본을 받으십시오. 따라서 자신이 어떤 일을하고 있는지 정확히 알 수 있습니다. 공식 웹 사이트 AnnualCreditReport.com을 통해 3 개의 주요 국가 신용 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)에서 매년 무료로 혜택을받을 수 있습니다. 보고서를 철저히 확인하여 점수를 손상시키는 오류가 없는지 확인하십시오 (매년마다이 작업을 수행하는 것이 현명합니다).
2. 재정 준비
소득 및 투자 증명서와 같은 재무 정보를 수집하여 대출 기관에 제시 할 수 있습니다. 그들은 당신이 특히 신용이 나쁜 경우 대출을 지원하기에 충분히 재정적으로 안정적인 것을 흑백으로보고 싶어합니다. 가능하면 응용 프로그램에 부정적인 영향을 줄 수있는 미결제 부채를 모두 지불하십시오.
대출이 기다릴 수있는 경우 시간을 사용하여 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
3. 얼마나 많은 현금이 필요한지 고려하십시오
스스로에게 물어보십시오:이 대출의 목적은 무엇입니까? 그리고 그 목적을 위해 얼마의 돈이 필요합니까? 별을 쏘고 대출 금액을 극대화하고 싶을 경우에 대비해 금융 쿠션을 제공하고 싶을 수도 있습니다. 그러나 그것은 당신이 그것을 모두 사용하려는 유혹에 저항 할 수 있다고 확신하는 경우에만 해당됩니다. 당신의 소비 습관이 통제되고 있다면, “차용”하는 것이 합리적 일 수 있습니다. 그리고 HELOC를 사용함으로써, 당신은 실제로 가지고있는 돈에 대해서만이자를 지불하고 있습니다. 그러나 주택 담보 대출의 경우 전체 일시불에 대해 전액 (및 원금)을 지불하게되므로 필요 이상으로 차용하는 것이 좋습니다.
4. 금리 비교
주택 담보 대출을 위해 기존 대출 기관으로 직접 향하는 것이 합리적이며, 이미 고객 인 경우 대출 기관이 더 매력적인 이율을 제공 할 수 있습니다. 그러나 특히 신용 상태가 좋지 않은 경우 이것이 보장되지 않으므로 쇼핑하는 것이 좋습니다. 여러 견적을 받으면 가능한 가장 좋은 요금을 협상 할 수있는 더 나은 위치에있게됩니다. 다른 대출 기관에 첫 번째 제안을 제시하고 그것을 능가하는지 확인하십시오. 모기지 브로커도 도움이 될 수 있습니다.
5. 다른 비용을 잊지 마세요
대출 제안을 비교할 때는 이자율에만 초점을 두지 마십시오. 대출 처리 및 마감 비용과 같은 기타 관련 수수료에 대해 문의하십시오. 그렇게하면 대출을 공정하게 비교할 수 있고 나중에 예산을 크게 낭비하지 않을 것입니다.
6. 공동 서명자 모집
자신을 대출하기에 더 좋은 위치에 두려면, 신용 기록과 수입을 사용하여 대출 보증인으로 일하는 사람인 공동 서명자를 데려 오는 것이 좋습니다. 승인 가능성을 극대화하려면 인상적인 신용, 우수한 직업 안정성 및 상당한 수입을 가진 공동 서명자를 선택하십시오. 물론 그 사람은 대출금을 상환 할 수없는 경우 대출에 공동 서명 할 위험에 대해 알고 있어야합니다.
7. 서브 프라임 대출을 살펴보십시오.
최후의 수단으로, 서브 프라임 대출을 제공하는 대출 기관으로 전환 할 수 있습니다.이 대출은 전통적인 대출 요건을 충족하지 않는 신용이 낮은 대출자를 대상으로하고 자격이 부여되기 쉽습니다. 서브 프라임 대출 기관은 일반적으로 대출 한도가 낮고 이자율이 상당히 높습니다. 그러나 가능하면 특히 신용 문제가있는 경우 이러한 대출을 피해야합니다.
결론
담보 대출 기관은 일반적으로 지불 내역, 기존 부채 부담 및 신용 계정 보유 기간과 같은 요소를 검토합니다. 자주 지불을 놓치거나, 잔액을 늘리거나, 새 계정을 신청하십니까? 이러한 행동 중 하나만 변경하면 신용 점수에 긍정적 인 영향을 미쳐 향후 차입이 쉬워집니다.
