건강 보험료 란 무엇입니까?
건강 보험료는 건강 보험 정책을 활성화하기 위해 개인 또는 가족을 대신하여 선결제하는 것입니다. 보험료는 일반적으로 개별 시장에서 구매할 때 매월 지불되지만 고용주를 통해 보험을받는 개인은 일반적으로 급여 공제를 통해 보험료의 일부를 지불합니다. 보험료 외에도 소비자는 의료 서비스를 요청할 때 본인 부담 비용 (공제액, 공동 부담금 및 공동 보험료)을 지불해야 할 수도 있습니다.
주요 테이크 아웃
• 다른 모든 요소가 동일 할 경우 보험료가 높은 플랜은 일반적으로 동일한 보험 회사의 다른 플랜보다 본인 부담 비용이 적습니다.
• 월 보험료가 낮은 고가 공제 플랜은 가입자 또는 보험 대상 부양 가족이 상대적으로 적은 치료를 필요로하는 경우 전체적으로 비용이 저렴해질 수 있습니다.
• 일을 통해 의료 보험에 가입 할 수없는 경우 Medicaid 또는 의료 서비스 교환에서 판매되는 플랜을 통해 정부 지원 보험을받을 수 있습니다.
• 65 세 이상은 일반적으로 개별 시장에서 판매되는 정책보다 Medicare를 통해 훨씬 낮은 보험료를 지불합니다.
건강 보험료 설명
건강 보험료는 일반적으로 매월 보험료를 지불하기 위해 지불하는 비용입니다. 보험료를 건너 뛰면 보험사는 결국 의료 보험 혜택을 중단합니다.
의료비를받는 데 드는 유일한 비용은 보험료가 아닙니다. 월 사용료를 지불 한 후에도 귀하가받는 치료의 양과 유형에 따라 본인 부담 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 공제액: 보험금 청구를 시작하기 전에 지불해야하는 의료비 금액. 코 페이 : 서비스시 의사 방문 및 처방약과 같은 비용을 지불하기 위해 지불해야하는 고정 금액. 보험 회사는 나머지 금액의 전부 또는 일부를 지불합니다. 공동 보험: 공제액에 도달 한 후에도 지불해야하는 의료비의 비율. 보험사는 청구서의 나머지 부분을 지불합니다.
이러한 본인 부담 비용 한도는 보험 플랜마다 다를 수 있습니다. 동일한 보험사라도 다른 계획 계층을 가질 수 있습니다. 일반적으로 보험료 비용이 높을수록 본인 부담 비용이 줄어 듭니다.
계획에는 연간 최대 본인 부담액이 있습니다. 해당 금액이 충족되면 더 이상 보장되는 의료 비용에 대해 공동 보험 또는 공동 부담금을 지불 할 필요가 없습니다.
건강 보험료의 예
고용주가 혜택 패키지의 일부로 보험 혜택을 제공하지 않기 때문에 개별 시장에서 건강 보험을 쇼핑한다고 가정합니다. 보험사 XYZ에는 두 가지 계획이 있습니다.
첫 번째 계획은 연간 공제액이 $ 1, 000이고 공동 보험료가 20 %로 설정된 월 보험료가 $ 800입니다. XYZ가 제공하는 두 번째 플랜은 월 보험료가 $ 400이지만 공제액이 $ 5, 000이고 공동 보험료가 30 %입니다.
첫 번째 옵션은 보험료보다 두 배나 비쌉니다. 결과적으로 한 해 동안 의료 비용이 상대적으로 적은 경우, 두 번째 플랜을 구입하는 것보다 의료 비용이 더 비쌉니다.
그러나 1 박 병원 방문으로 끝나거나 연중 내내 의사의 진료실을 여러 번 방문해야하는 경우 첫 번째 계획을 세우기를 원할 수 있습니다. 보장 된 의료 비용으로 처음 $ 1, 000를 지불하면, 본인 부담액 한도에 도달 할 때까지 플랜은 나머지 비용의 80 %를 지불합니다. 그러나 공동 보험료는 여전히 20 %를 지불해야합니다.
플랜의 연간 최대 본인 부담액을 충족하면 더 이상 보장되는 의료 비용에 대해 공동 보험 또는 공동 부담금을 지불 할 필요가 없습니다.
보험료가 더 낮은 공제 가능한 건강 플랜의 한 가지 장점은 HSA (Health Savings Account)를 통해 본인 부담 비용을 지불 할 수 있다는 것입니다. HSA에 대한 기부금은 면세이며 자격이있는 의료비로 사용되는 한 인출도 마찬가지입니다. 2019 년 공제액이 $ 1, 350 이상인 개인 플랜과 공제액이 $ 2, 700 이상인 가족 플랜은 공제액이 높은 건강 플랜에 해당합니다.
보조금 프리미엄
많은 고용주는 급여 패키지의 일부로 건강 보험을 제공하며 일반적으로 근로자 보험료의 일부를 지불합니다. 그들이하는 이유 중 하나는 Affordable Care Act (ACA)를 준수하기위한 것입니다.이 법은 정규직 근로자가 50 명 이상인 고용주가 최소 가치와 경제성 요구 사항을 충족하는 보험을 제공해야합니다. 이를 준수하지 않는 기업은 상당한 금전적 처벌을받습니다.
인적 자원 관리 협회 (Society for Human Resource Management)가 실시한 설문 조사에 따르면, 고용주 중 20 %는 2020 년 직원당 15, 000 달러의 비용으로 건강 관련 혜택이 계속 증가하고 있다고 밝혔다. 일하지 않거나 업무를 통해 보험을 가지고 있지 않기 때문에 고용주 보험료 보조금을받지 않습니다.
고용주 보장이없는 저소득 및 중간 소득 개인은 보험료를 줄일 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 하나는 주정부가 관리하는 연방 프로그램 인 메디 케이드 (Medicaid)를받을 자격이 있는지 여부를 확인하는 것입니다. 일반적으로 개별 시장에서 판매되는 것보다 낮은 보험료를 제공합니다. 카이저 가족 재단 (Kaiser Family Foundation)에 따르면 수혜자의 3 분의 2 이상이 해당 주와 계약을 맺은 관리 의료 계획을 통해 치료를받습니다. 다른 사람들은 유료 서비스로 치료를받습니다.
Medicaid 자격을 갖추기에는 소득이 너무 많은 경우에도 건강 보험 거래소에서 보험을 구매하고 소득 요건을 충족하는 경우 보험료 세금 공제 또는 정부 보조금을받을 수 있습니다. 구제 자격을 얻으려면 연방 빈곤선의 400 % 미만의 소득이 필요할 것입니다.
65 세 이상의 성인의 경우, Medicare는 급여세 수입을 사용하여이 연령 그룹의 구성원이 일반적으로 민간 시장에서 찾을 수있는 것보다 저렴한 옵션을 제공합니다. 대부분의 수혜자는 병원 비용을 충당하는 Medicare Part A에 대한 보험료를 지불하지 않습니다. 2020 년에 의료 서비스 및 용품에 대한 상환 섹션 인 파트 B의 표준 월 보험료는 한 달에 $ 144.60이며 연간 공제액은 $ 198입니다. 그러나 소득과 사회 보장 혜택 수급 여부에 따라 비용이 더 높아지거나 낮아질 수 있습니다.
