Fidelity Investments는 401 (k) 계좌 잔고가 백만 달러 이상인 401 (k) 백만장 자 수가 2019 년 1 분기 말에 18 만 명에 이르렀으며, 이는 2018 년 133, 800 명보다 35 % 증가한 수치입니다. 401 (k)의 백만장 자에 합류하는 것은 실제로 달성 할 수 있지만, 투자 선택에있어 일관성 있고 인내심이 있고 적절해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 가능한 한 빨리 401 (k) 계획에 기여하기 시작하십시오. 정기적으로 적절한 수준으로 기여하십시오.401 (k) 내의 투자 측면에서 실습을 수행하고 특히 위험 할 때 두려워하지 마십시오. 어리다.
일관되고 충분한 기여
401 (k) 백만장자가되는 것은 장거리 경주를하는 훈련과는 달리 느리게 진행됩니다. 401 (k) 플랜에 처음 참여할 수있게되면 최대한 많이 기부하십시오. Fidelity에 따르면, 평균 401 (k) 백만장자가 30 년 이상 401 (k)에 기여했습니다. 고용주가 성냥을 제안하면 성냥 전체를 얻을 수있을만큼 공헌하십시오. 그렇게하지 않으면 테이블에 무료 돈이 남게됩니다.
열쇠는 일찍 시작하는 것입니다. 급여의 3 % 만 기여할 수 있다고해도 지금 시작하십시오. 최대 기부 한도에 도달 할 때까지 내년과 매년 4 % 또는 5 %로 늘리십시오. 2020 년 한도는 $ 19, 500이며, 연중 어느 시점에서든 50 세 이상인 사람들에게는 $ 6, 000의 추가 기부금이 부과됩니다.
적절하게 투자
재무 목표, 연령 및 위험 허용치를 기반으로 401 (k) 계정 투자를 선택하십시오. 일반적으로 은퇴 할 때까지 더 오래 가질수록 더 많은 위험을 감수 할 수 있습니다. 적절한 위험을 감수하지 않으면 귀하의 계정은 최대한 빨리 성장하지 않습니다.
계획의 화폐 시장이나 안정적인 가치 옵션에서 20 %의 계획 참가자에 대한 수많은 이야기가 있습니다. 이러한 옵션은 위험이 낮지 만 역사적으로 장기적으로 주식을 잘 수행하지 못합니다.
직업을 바꿀 때, 오래된 고용주와 함께 401 (k)를 무시하지 마십시오. 그렇지 않으면 성장이 어려워 질 수 있습니다.
이전 401 (k) 계정은 무시하지 마십시오
직업을 변경 한 경우, 오래된 고용주에게 401 (k) 계정에 대해 어떻게해야하는지 결정해야합니다. 계정을 개별 퇴직 계좌 (IRA)로 롤오버하거나 기존 계획으로 남겨 두거나 새 고용주 계획으로 롤오버하는 여러 가지 옵션이 있습니다.
기존 계정에서 새 계정으로 돈을 이체하는 방법에는 세금이 영향을 미칩니다. 401 (k)에 기여한 돈은 세금으로 연기되기 때문에 60 일 이내에 돈을 인출하고 새로운 세금 연기 퇴직 저축 예금 계좌에 입금하지 않으면 세금이 발생할 수 있습니다. 59½ 미만. 대신, 직접 롤오버를 사용하여 인출시 세금 또는 위약금을 지불하지 않도록하십시오.
가장 중요한 것은이 돈을 계속 추적하는 것입니다. 경력을 쌓고 고용주가 많을수록 모든 자산의 위치를 기억하기가 어려울 수 있습니다. 어느 쪽을 선택하든 나중에 자금 관리가 용이하도록 다른 퇴직 계좌와 통합 할 수 있습니다.
401 (k) 백만장자가되는 방법
목표 날짜 기금은 마법의 총알이 아닙니다
대상 날짜 펀드는 일반적으로 주식, 채권 및 기타 투자가 혼합 된 뮤추얼 펀드입니다. 목표 퇴직 일을 기준으로 적극적으로 행동하기 때문에 퇴직 보호자를위한 턴키 옵션이 될 수 있습니다. 목표 날짜 기금은 종종 직원이 스스로 투자 선택을하지 않을 때 계획 스폰서가 기본 옵션으로 제공합니다.
대상 날짜 펀드는 다양한 포트폴리오를 제공하기 때문에 401 (k) 계획 이외의 다른 투자가 없을 수도있는 젊은 투자자에게는 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 그러나 401 (k) 이외의 다각화 된 투자를 누적 할 때 전체 투자 상황에 맞게 401 (k) 투자를 조정하는 것이 좋습니다.
목표 날짜 펀드 발행자들이 선전 한 가장 큰 판매 포인트 중 하나는 활공 경로입니다. 퇴직 후 수십 년이되면 펀드에는보다 성장 지향적 인 투자가 포함됩니다. 퇴직에 가까워 질수록 펀드는보다 보수적 인 투자 조합으로 넘어갈 것입니다. 퇴직 상황에 적합한 지 결정하기 전에 고려중인 대상 날짜 기금의 활공 경로를 이해해야합니다. 또한 수수료를 확인하십시오. 일부 대상 날짜 펀드는 인덱스 펀드 및 ETF 펀드와 같은 다른 우수한 퇴직 옵션보다 비용이 많이 듭니다.
재정 조언의 가치
나이가 들어감에 따라 관리하는 자산이 더욱 복잡해지고 IRA, 연금, 배우자의 퇴직 계획, 연금, 과세 대상 투자 및 기타 자산이 포함될 수 있습니다. 이러한 다른 투자와 관련하여 현재 401 (k) 계획을 살펴볼 수 있도록 재정 고문을 고용하면 401 (k)를 최대한 활용할 수 있습니다.
많은 플랜은 참가자에게 플랜 제공 업체 또는 온라인 서비스를 통해 때때로 투자 수수료에 대한 투자 조언을 제공합니다. 이 조언의 질은 다양하므로 미리 숙제를하십시오. 조언이 외부 투자와 전반적인 상황을 고려하는지 물어보십시오.
결론
401 (k) 계정의 가치를 극대화하고 401 (k) 백만장자가되기 위해서는 근로 기간 동안 조기에 지속적으로 조치를 취하는 것이 중요합니다. 일관되게 기여하고 상황에 적절하게 투자하고 기존 401 (k) 계정을 무시하지 말고 필요한 경우 조언을 구하십시오.
