목차
- 자산 관리 정의
- 변화하는 환경
- 자산 관리의 미래
자산 관리는 큰 사업입니다. 보스턴 컨설팅 그룹 (Boston Consulting Group)은 2018 년 한 해 동안 관리 자산 (AUM)이 74.3 조 달러에이를 것으로 추정했다. 그 금액이 계속 증가하는 한 민간 자산 관리 및 재무 자문 서비스도 함께 성장할 것이다.
주요 테이크 아웃
- 자산 관리는 자산을 투자하고 성장시키는 동시에 위험을 최소화하고 자산을 보존하는 전문적인 작업입니다. 전 세계 자산 관리 산업은 약 75 조 달러의 AUM을 보유하고 있으며 막대한 산업이 될 것으로 추정됩니다. 은행과 자금. 나머지는 소규모 조직이나 개인에 속하며 2008 년 금융 위기 동안 자산 관리 산업은 흔들 렸지만 그 이후로 다시 떠올랐다.
자산 관리 정의
보스턴 컨설팅 그룹의 보고서에 따르면 글로벌 관리 자산의 약 60 % 인 45 조 달러가 기관 투자자에 속한다고합니다. 많은 기관들이 자체 자산을 관리합니다. 수백만 또는 수십억 달러를 처리 할 때 관리 계정에 대한 수수료가 빠르게 증가합니다.
제도적 달러는 확실히 자산 관리 산업에 중요하지만, 개인 재정 고문의 일반적인 개념에서 제거 된 세계입니다. 자산 관리는 거대한 분야입니다. 어떤 종류의 서비스가 자산 관리로 간주되는지 파악하기가 어렵습니다.
부 관리자는 단순히 구매자와 판매자를 조정하고 시장에서 거래를 수행하는 중개인과 다릅니다. 대부분의 자산 관리자는 자신을 자산 및 재무 생활 코치의 청지기로 분류합니다. 그들은 재정 계획을 세금 서비스와 통합하고, 중요한 생명 구매를 목표로하며, 일부는 부동산 계획을 제공 할 수 있습니다. 그들은 회사 나 독립적 인 컨설턴트로 일할 수 있습니다. 비즈니스 나 개인을 타겟팅 할 수 있습니다.
부유 한 고객에게는 더 많은 서비스가 필요하고 가난한 고객은 거래하는 경향이 있습니다. 그러나 정의 기능은 자산 관리자가 고객의 재무 미래에 대한 특정 계획을 식별한다는 것입니다.
변화하는 환경
2007-2008 금융 위기는 자산 관리 산업을 변화 시켰습니다. 전 세계의 금융 전문가들은 규제 감시를 강화하고 있으며 소비자들은 새로운 회의론과 경우에 따라 경멸감을 느끼면서 업계를 바라 보았습니다.
더욱이 경기 침체에서 많은 부가 증발했다. 많은 국가에서 자산이 거의 전반적으로 하락하여 많은 기회로 끝나기 전에 어려운 전환을 일으켰습니다. 대부분의 전통적인 자산은 2010 년과 2014 년 사이에 전 세계 손쉬운 통화 정책으로 인해 크게 평가되었습니다.
손실은 빠르면서도 깊었습니다. 2007 년과 2008 년 말 사이에 북미 AUM은 36 % 급락했습니다. 손실은 유럽에서 25 %, 아시아에서 25 %, 중동에서 14 %였습니다. 글로벌 자산 관리 매출은 3 분의 1 이상 감소했습니다. 2015 년까지 회복이 거의 완료되었습니다.
그러나 모든 지역이 동일하게 회복 된 것은 아닙니다. 유럽 기업은 특히 큰 타격을 입 었으며 유럽의 자산 관리자는 여전히 2008 년보다 20 % 낮은 수준의 매출을 기록하고 있습니다. 스위스, 영국 및 미국은 가장 큰 자산 관리 허브로 남아 있으며 홍콩과 싱가포르는 가장 빠릅니다. 새로운 고객 자산에 대한 시장 상승.
이러한 변화는 전통적인 고문 관계에서 멀어짐에 해당합니다. 자동화 된 자문 및 디지털 제어를 포함한 새로운 자산 관리 전선은 수수료 및 수수료에 전제 된 업계에서 저렴하고 투명한 대안을 제공합니다. 그러나 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)은 2022 년까지 새로운 개인 재정 고문 위치가 27 % 증가한 것으로 추정합니다. 이는 모든 직업의 평균보다 훨씬 빠릅니다.
전문 자산 관리의 미래
억만 장자 재산 관리에서 소규모 개인 재무 고문에 이르기까지 자산 관리의 핵심은 가치 제안입니다. 이는 서비스와 관련된 수수료를 초과하는 재정적 수익과 보안을 약속합니다.
그 가치 제안은 2008 년에 심각하게 도전 받았다. 수십 년 동안 대본에 따라 게임을해온 많은 자문 고객들은 자신의 자산 가치 401 (k)와 IRA 포트폴리오, 그리고 소란스러운 시장. 불편한 고객은 유료 조언을 피하고 자기 지시에 끌리는 경향이 있습니다.
현대의 고객은 저렴한 비용으로 더 많은 제어권을 원하므로 업계의 많은 혼란이 초래됩니다. 새로운 서비스와 더 젊은 고문들은 이전의 현대인 들과는 매우 다른 가치 제안을 제시합니다. 잡기 위해 약 75 조 달러가 증가한이 시장에는 새로운 참가자와 신선한 아이디어가 부족하지 않습니다.
