퇴직 계획은 까다 롭습니다. 은퇴를 마감 할 때 오리를 한 줄로 묶는 것이 특히 중요합니다. 10 년 안에 퇴직 할 계획이라면, 그 황금기에 대비할 수있는 팁과 요령으로 가득한 퇴직 체크리스트가 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 401 (k), IRA 및 기타 퇴직 저축 예금 계좌에 가능한 한 많이 저축하십시오. 사회 보장에서 기대할 수있는 것을 찾아보고 혜택을 주장하기위한 다양한 전략에 대해 생각하십시오. 원하는 라이프 스타일로 얼마나 은퇴해야하는지 파악하십시오. 아직 변경해야 할 시간이 있습니다. 퇴직 계산기를 사용하여 숫자를 정산하고 제대로 작동하는지 확인하십시오.
401 (k) 및 IRA에 기여
많은 퇴직 보호기의 경우, 이들은 경력 기간 중 가장 많은 소득을 올린 해입니다. 이 시간은 고용주의 퇴직 계획, IRA 계정 등에 가능한 최대 금액을 기부 할 때입니다. 이러한 기여는 20 대와 30 대에서 이루어진 것만 큼 복리해야 할 시간이 없지만 모든 비트가 도움이됩니다.
사회 보장 확인
미래의 사회 보장금 지급 능력에 대한 논의가 있지만 현재 50 대가되면 혜택을받을 가능성이 있습니다. 사회 보장국 웹 사이트에서 진술서를 받고 혜택을 확인할 수 있습니다.
모든 수입에 대해 전액 크레딧을 받았는지 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 다른 연령대에 청구되는 경우 귀하의 혜택이 무엇인지 알고 이해하는 것이 중요합니다.
퇴직시 팁
모든 퇴직 계좌에 대한 정보 수집
요즘, 경력 기간 동안 누군가가 5 개 이상의 직장에서 일한 것은 드문 일이 아닙니다. 이로 인해 이전 고용주와의 여러 은퇴 계획이 발생할 수 있습니다. 당신이 결혼하고 배우자가 효과가 있다면, 이 숫자는 쉽게 두 배가 될 수 있습니다. 이것은 물론 사회 보장 혜택에 추가됩니다.
수년에 걸쳐, 나는 연금을받는 노년 연금을 가진 사람들, 기본적으로 노년 고용주에게 맡 겼고 몇 년 동안 무시한 401 (k) 계획 계정, 여러 IRA 계좌 등을 보았습니다.
이 모든 이전 계획의 목록을 작성하기에 좋은시기입니다. 구 401 (k)와 IRA가 통합되고 적절하게 투자되고 구 고용주가 구 연금 계좌에 대한 현재 연락처 정보를 가지고 있는지 확인하는 전략을 개발하는 것이 훨씬 더 좋은시기입니다.
이 오래된 계좌들 중 다수는 상대적으로 작을 수 있지만, 여러 계좌가 있다면 은퇴를 위해 실제 돈을 더할 수 있습니다.
다른 금융 자원에 그림
또한 은퇴 라이프 스타일을 지원하는 데 사용할 수있는 다른 금융 자산을 둘러 볼 수있는 좋은시기입니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 과세 투자 계정 연금 사업에 대한 관심 고용주가 제공하는 재고 옵션
401 (k) 계정에 회사 주식이 포함 된 경우 NUA (Net Unrealized Appreciation) 규칙을 사용하면 도움이 될 수 있습니다. 또한 회사에서 퇴직자 건강 보험을 제공하는지 확인하십시오. 은퇴하는 동안 풀 타임 또는 파트 타임으로 일 하시겠습니까?
기업이 장기 퇴직 한 직원에게 조기 퇴직에 대한 인센티브를 제공하는 것은 드문 일이 아닙니다. 그러한 제안을받는 사람인 경우 두 가지를 고려하십시오.
첫째, 제안은 재정적으로 상당히 매력적일 수 있으며, 둘째, 초기 제안을받지 않으면 대부분의 경우 다음 제안은 거의 수익성이 없습니다. 그리고 첫 번째 제안 후에 당신은 "목록에"있을 가능성이 높습니다.
어떤 사람들은 부모 나 다른 사람들로부터 상속받을 수있을 정도로 운이 좋을 수도 있습니다. 저는 일반적으로이를 퇴직 자산으로 포함시킬 때주의를 기울입니다. 일이 일어날 수 있습니다. 부모님은 예상보다 오래 살 수 있으며 간호 비용이 부의 많은 부분에서 먹을 수 있습니다.
은퇴해야 할 금액 결정
당신은 아마 이것에 대해 오래 전에 생각했을 것입니다. 그러나 지금은 은퇴 생활 방식에 대한 선택을 시작하고 더 중요한 것은이 생활 방식에 몇 달러의 가치를 부여 할 때입니다.
집을 옮기거나 축소 할 것입니까? 퇴직 할 때까지 부채가 없습니까? 지원할 성인 자녀가 있습니까? 이것을 말하는 또 다른 방법은 은퇴 예산 측면에서 생각하기 시작하는 것입니다.
퇴직 계산기 사용
회사의 퇴직 계획 제공 업체를 통해서도 온라인으로 많은 퇴직 계산기를 이용할 수 있습니다. 일부는 다른 것보다 낫기 때문에 방법론과 기본 가정에 대해 약간의 점검을하십시오. 더 좋은 방법은 은퇴 계획이 현실적인지 아닌지에 대한 아이디어를 제공하는 훌륭한 도구입니다.
대부분의 퇴직 계획 도구는 퇴직 계획 자산, 연금, 사회 보장 및 기타 투자를 입력하도록 요구합니다. 투자 할당 및 기타 요인과 같은 변수에 따라이 프로그램은 자원이 얼마나 많은 퇴직 현금 흐름을 지원할 수 있는지에 대한 아이디어를 제공합니다.
답이 마음에 들지 않지만 은퇴 전에 가능한 한 빨리 부족한 부분을 알고있는 것이 좋습니다. 이것은 유능한 수수료 전용 재정 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 자격을 갖춘 조언자는 전문 지식 외에도 퇴직 계획에 분리 된 타사 관점을 추가 할 수 있습니다.
퇴직 철수 전략에 대해 생각
퇴직을 둘러싼 더 복잡한 측면 중 하나는 어떤 계정을 어떤 순서로 두어야하는지 결정하는 것입니다. 계정 유형에 따라 소득세가 다릅니다.
전통적인 IRA 계좌와 401 (k) 계좌 인출은 보통 일반 소득으로 과세됩니다. 반면에 Roth IRA 계정은 특정 규칙을 따르는 한 일반적으로 세금이 부과되지 않습니다.
돈을 어떻게 받는가에 따라 연금은 부분적으로 또는 전체적으로 세금이 부과 될 수 있습니다. 과세 대상 투자는 특정 규칙을 준수하는 경우 우선적 인 장기 자본 이득 처리를받을 수 있습니다. 요점은 규칙이 복잡 할 수 있으며, 선택을 잘못하면 퇴직시 재정 건전성에 부정적인 결과를 초래할 수 있다는 것입니다.
자격이있는 세금 또는 재정 고문과의 상담은 여기서 특히 좋은 생각입니다. 특히 퇴직 기간 동안 세금이 많이들 것으로 예상되는 경우에는 더욱 그렇습니다.
계획 스트레스 테스트
가장 잘 계획된 계획조차도 항상 계획대로 진행되는 것은 아닙니다. 무엇이 잘못 될 수 있는지 생각하십시오. 퇴직 할 때까지 일하지 못하게하는 심각한 의료 문제가 발생하면 어떻게됩니까? 회사에서 원하는 퇴직 연령 전에 해고하기로 결정하면 어떻게됩니까? 퇴직 계획이 여전히 재정적으로 효과가 있습니까?
결론
은퇴를 앞둔 10 년은 투자자들이 오리를 한 줄로 잡는 시간입니다. 사회 보장, 연금, 퇴직 계좌 및 기타 자산을 포함하여 퇴직을위한 모든 자원을 관리하십시오.
은퇴시 라이프 스타일을 지원하는 데 필요한 사항을 결정하십시오. 금융 전문가의 도움이 필요하면 받으십시오. 성공적인 은퇴를 위해서는 계획이 필요하며이 기간은 성공적인 은퇴를 보장하는 데 중요합니다.
