생명 보험 정책에서 빌리는 것이 필요할 때 현금을 손에 넣는 빠르고 쉬운 방법 일 수 있지만 빌리기 전에 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 가장 중요한 것은 영구 또는 평생 보험 정책에 대해서만 빌릴 수 있습니다. 많은 사람들에게 더 저렴하고 적합한 옵션 인 정기 생명 보험은 현금 가치가 없으며 학기 말에 일반적으로 1 년에서 30 년 사이에 만료됩니다.
주요 테이크 아웃
- 생명 보험 정책을 빌리는 것은 필요할 때 현금을 손에 넣는 빠르고 쉬운 방법이 될 수 있습니다. 영구 또는 평생 보험 정책에 대해서만 차용 할 수 있습니다. 정책 대출은 사망 보험금에 대해 차용되며 보험 회사는 보험 회사는 대출에 대한 담보로서의 보험입니다.
전체 수명 정책은 더 비싸지 만 만료 날짜는 없습니다. 이 기간은 피보험자의 평생 지속됩니다. 월 보험료는 더 높을 수 있지만 사망 보험에 필요한 금액을 초과하는 보험료로 지불 된 돈은 생명 보험 회사가 투자하여 몇 년 후 현금 가치를 창출합니다. 전체 수명 정책에는 기본적으로 액면가 또는 사망 혜택과 저축 예금 계좌 역할을하는 현금 가치라는 두 가지 가치가 있습니다. 투자 된 돈이 사망 혜택의 금액을 늘리면, 면세 현금 가치는 차용 될 수 있습니다. 또한 보험 대출은 귀하의 사망 혜택에서 제외되지 않고 그에 대해 차용되며 보험 회사는 귀하의 정책을 대출 담보로 사용하고 있음을 이해하는 것이 중요합니다.
은행 대출이나 신용 카드와 달리 정책 대출은 신용에 영향을 미치지 않으며 본질적으로 자신에게서 빌려 오기 때문에 승인 프로세스 나 신용 확인이 없습니다. 정책을 빌릴 때 돈을 어떻게 사용할 계획인지에 대한 설명이 필요하지 않으므로 청구서에서 휴가 경비에 이르기까지 모든 용도로 사용할 수 있습니다. 대출은 IRS에 의해 소득으로 인식되지 않으므로 세금이 면제됩니다. 그러나 이자율은 일반적으로 은행 대출이나 신용 카드보다 훨씬 낮지 만 월별 지불 의무는 없지만 정책 대출은 여전히이자에 의해 상환 될 것으로 예상됩니다.
낮은 이자율과 유연한 투자 회수 일정이 있더라도 대출을 적시에 회수하는 것이 여전히 중요합니다. 본인 부담으로 지불하지 않는 한, 이자는 잔액에 추가되고 청구서가 매월 지불되는지 여부에 따라 발생하여 대출이 정책의 현금 가치를 초과하고 정책이 실패 할 위험이 있습니다. 보험 회사는 일반적으로 대출을 최신 상태로 유지하고 랩을 방지 할 수있는 많은 기회를 제공합니다. 그러나 정책이 위반되는 경우 현금 가치에 대해 세금을 납부해야합니다. 피보험자가 사망하기 전에 대출금을 상환하지 않으면, 수취인이 사망 급여에서 수령 할 금액에서 대출 금액에이자를 더한 금액이 차감됩니다.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
NJ 페어 론의 LUTCF, Steven H. Kobrin의 회사
피보험자가 살아있는 동안 사용할 현금 계좌가있는 생명 보험에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 그러나 피해야 할 함정은 다음과 같습니다.
- 사망 보험금을 줄이지 마십시오: 귀하가 살아있는 동안 생명 보험 정책에서 돈을 가져 가면 생존자 혜택을 줄일 수 있습니다. 이 중 최고는 프리미엄 지불을 고수하고 특정 수준에서 현금을 축적한다는 것입니다. 현금을 인출하면 보증을 보장하는 데 필요한 금액이 고갈 될 수 있습니다. 더 많은 돈을 지불하지 마십시오. 일부 영구 정책은 현금을 인출 할 때 보증을 보장하지만 비용을 지불해야하는 비용을 부담합니다 차이를 커버하기 위해 더 많은 프리미엄.
