신용 카드 회사가 항상 더 많은 사람들이 자신의 서비스를 사용할 것을 찾는 이유가 있습니다. 발행자는 고객이 구매할 때 수백만 달러를 선불로 지불하며 종종 수십억 달러를 회수합니다. 미연방 준비위원회는 2019 년 현재 미국의 총 미결제 신용 카드 부채가 1 조 달러를 넘었다 고 밝혔다. 신용 카드는 발행자에게 큰 수입원입니다. 그들이 돈을 버는 방법을 살펴 보자.
신용 카드 회사는 판매자를 청구합니다
신용 카드 회사는 각 신용 카드 구매의 약 2 % ~ 3 %를 상점에 청구합니다. 예를 들어, 비자를 사용하여 식료품 한 봉지에 대해 $ 100를 지불하는 경우, 구매 한 상점은 Visa에서 $ 98를 받고 나머지 $ 2는 신용 카드 발급 기관과 Visa로갑니다. Visa를 사용하는 사람들이 총 수십억 건의 일일 거래를 모두 고려할 때, 교환 수수료라고도하는 가맹점 수수료는 신용 카드 회사의 큰 수입원입니다.
주요 테이크 아웃
- 2019 년 미국의 신용 카드 부채는 1 조 달러를 넘어 섰으며 신용 카드 회사는이자, 가맹점 수수료, 연체료 및 기타 유형의 신용 카드 수수료로 돈을 벌었습니다.
신용 카드 회사는 늦은 요금을 청구
상당한 양의 카드 사용자는 매월 청구서를 전액 지불하지 않습니다. 고객의 미지급 신용 카드 잔액은 최대 12 % 이상의 요율로이자를 시작하여 신용 카드 회사로갑니다. 홍루 (Hong Ru)와 앙투아네트 쇼어 (Antoinette Schoar)가 발간 한 2016 NBER (National Bureau of Economic Research)의 연구에 따르면 신용 카드 회사는 교육 수준이 낮은 사람들을 고의로 대상으로하여 재정적 정교함이 결여되어 재정적 의사 결정이 잘못 될 수 있습니다. 신용 카드 회사는 매력적으로 낮은 요금으로 시작하지만 늦게 초과되는 수수료로 빠르게 증가하는 제안을 가진 사람들에게 접근합니다. 교육 수준이 높은 사람들은 이러한 유형의 계정을 사용하지 않는 경향이 있습니다.
마찬가지로, 발행인은 보상 프로그램을 사용하여 비이성적 사고를 심사합니다. 교육 수준이 낮은 사람들은 교육 수준이 높은 개인에게 제공되는 것보다 더 높은 보상을 제공하는 신용 카드를받는 경향이 있습니다. 이것들은 가파르게 백로드 된 요금이 동반됩니다. 2012 Demos 연구에 따르면 2012 년 이전 3 년 동안 적어도 2 개월 동안 실직 한 가구가 모든 성인 거주자가 직업을 가진 가구보다 카드 부채를 옮길 가능성이 14 % 더 많았다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.
같은 연구에 따르면 18 세 미만의 자녀가있는 가정은 자녀가없는 가정이나 18 세 이상의 자녀보다 부채를지고있을 가능성이 15 % 더 높다는 것이 밝혀졌습니다. 마지막으로, 대학 학위를 소지 한 응답자는 안장을 입을 가능성이 22 % 적습니다. 고등 교육을받은 사람들보다 부채가 많습니다. 신용 회사는 교육 수준이 낮은 고객으로부터 이익의 절반 이상을 얻는다는 것을 알고 있습니다.
신용 카드 수수료
신용 카드 회사는 연체료 외에도 다양한 수수료를 표시합니다. 일부 회사는 고객이 계좌를 개설하기 위해 매년 지불하는 연간 요금을 포함합니다. 이 연간 수수료는 신용 카드 회사에 따라 다르며, 더 많은 프리미엄 회사가 수백 달러에 달하는 수수료를 청구합니다. 고객이 한 카드에서 다른 카드로 부채를 이체 할 때 잔액 이체 비용이라고하는 다른 수수료가 청구됩니다. 부채를받은 카드가 청구됩니다. 대부분의 회사는 이체 잔액에서 3 %의 수수료를 추출합니다. 마지막으로, 결론적으로는 아니지만 신용 회사는 고객이 신용 카드 계정에서 현금을 빌릴 때 2 %-5 %의 현금 사전 수수료를 추가합니다.
