일반적으로 대부분의 사람들이 자신의 주택 가치를 알고 있다고 가정하지만 많은 사람들이 여전히 그 주제에 대해 혼란스러워합니다. 특히 주택 담보 대출을 재 융자하거나 거주지에 돈을 빌리려는 경우 이해하는 것이 중요합니다.
주택 자산의 가치는 주택의 현재 시장 가치와 주택에 등록 된 총 부채 총액 (주로 1 차 모기지 임)의 차이입니다.
간단히 말해서, 주택 자산은 주택에 대한 소유권 지분의 가치입니다.
얼마나 큰 주택 담보 대출을받을 수 있습니까?
주택 담보 대출을 통해 차용자가 이용할 수있는 크레딧은 보유하고있는 주식의 양에 따라 다릅니다. 이는 주택의 현재 가치에서 주택 담보 대출에 대한 잔액을 뺀 값입니다. 따라서 주택 가치가 $ 250, 000이고 주택 담보 대출에 $ 150, 000가 있다면, 주택 가치는 $ 100, 000입니다.
그러나 대출 기관이 거의 없기 때문에 주택 담보 대출의 전체 금액에 대해 대출 할 수 있습니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 기관, 신용 및 소득에 따라 가용 자본의 최대 75 %-90 %를 대출 할 수 있습니다. 따라서 위에서 언급 한 예에서 최대 $ 80, 000 ~ $ 90, 000의 주택 담보 대출을받을 수 있습니다.
다음은 몇 가지 요소를 더 고려한 다른 예입니다. 집에 30 년 담보 대출을받는 데 5 년이 있다고 가정 해보십시오. 최근의 평가 또는 평가로 주택의 현재 시장 가치는 $ 250, 000이며, 원래 $ 200, 000 대출에는 $ 195, 000가 남아 있습니다. (거의 모든 초기 주택 담보 대출 지불은이자를 지불하는 데 사용됩니다. 기억하십시오).
주택과 관련된 다른 의무가 없다면, 주택 담보가 $ 55, 000이거나 현재 시가가 $ 250, 000에서 $ 195, 000를 뺀 금액입니다. 주택 가치를 시장 가치로 나눠 주택 가치를 결정할 수도 있습니다. 이 경우 주택 지분 비율은 22 % 또는 $ 55, 000 ÷ $ 250, 000 =.22입니다.
자, 모기지 외에도 4 만 달러의 주택 담보 대출을 받았다고 가정 해 봅시다. 재산에 대한 총 부채는 $ 195, 000 대신 $ 235, 000입니다. 이로 인해 총 주식이 $ 15, 000로 변경되어 주택 자산 비율이 6 %로 떨어집니다.
LTV는 다른 대출을 요청하거나 융자 할 때 대출 기관에게 매우 중요한 수치입니다.
대출 가치
집에서 주식을 표현하는 또 다른 방법은 LTV (rent-to-value) 공식을 이용하는 것입니다. 이 금액은 잔여 대출 잔액을 현재 시장 가치로 나누어 계산합니다. 이전과 동일한 초기 예를 사용하면 LTV는 78 %입니다. (예, 주택 담보 대출 비율은 22 %입니다.) 주택 담보 대출을 포기하면 84 %까지 올라갑니다.
대출 기관은 높은 LTV를 좋아하지 않습니다. LTV 및 주택 가치는 주택의 시장 가치가 변할 때 변동될 수 있습니다. 예를 들어, 2007-2008 년의 서브 프라임 모기지 붕괴 과정에서 수백만 달러의 주택 담보 대출이 소진되었습니다.
