Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW)과 Employee Fiduciary Corporation은 모두 401 (k) 계획을 제공하는 미국 소유 회사입니다. 401 (k) 계획에 관한 규정은 규모에 관계없이 모든 회사에서 동일합니다. 따라서 각 회사를 분석 할 때는 각 회사를 전체적으로보고 제공되는 펀드와 펀드의 특정 기능을 비교하는 것이 중요합니다.
회사 구조
Charles Schwab Corporation은 투자, 금융, 거래 및 자산 관리의 네 부서에 서비스를 제공합니다. 2019 년 11 월 Charles Schwab은 TD Ameritrade 인수 제안으로 260 억 달러의 주식 거래를 발표했습니다. CNBC에 따르면, 두 회사는 고객 자산이 5 조 달러 이상을 차지하는 2 천 4 백만 개의 중개 계좌를 처리 할 것입니다.
Employee Fiduciary Corporation은 직원이 100 % 소유하고 있으며 퇴직 계획에만 초점을 맞추고 있습니다. 2019 년 현재 Employee Fiduciary는 30, 000 개가 넘는 뮤추얼 펀드, 2, 700 개가 넘는 플랜에 28 억 달러 이상의 가치가 있으며 약 75, 000 명의 고객을 지원합니다. Employee Fiduciary는 매달 2, 500 만 달러의 계획 기부금을 처리하고 참가자를 위해 500 회 이상의 배포를 완료합니다.
401 (k) 계획은 많은 소기업 소유자가 제공하기 위해 애쓰는 직원 혜택입니다. 규정은 엄격하며 직원이 적절한 금액을 받도록하기 위해 헌신적 인 직원이 필요합니다. 소규모 기업에는 전담 직원을 제공 할 능력이 없기 때문에 401 (k) 계획의 적용을 모니터링하는 데 도움을주는 퇴직 서비스 제공자를 선택해야합니다.
자금 비교
2019 년 현재 Charles Schwab은 비즈니스 소유자를위한 다양한 계획을 제공합니다. 직원이없는 소유자를위한 개별 401 (k) 계획; 직원 수가 적은 소유자를위한 SEP-IRA; 직원이 최대 100 명인 기업을위한 간단한 IRA; 최대 5 명의 직원을 보유한 소유주를위한 개인 정의 혜택 플랜; 직원 수가 무제한 인 기업을위한 사업 401 (k) 계획.
Charles Schwab의 주요 강점은 고유 한 요구가있는 광범위한 고객에게 도달 할 수있는 능력입니다. Charles Schwab은 자산 관리가 회사 서비스의 상당 부분을 차지하므로 퇴직 서비스 그 이상을 제공합니다. 이 추가 서비스는 함께 일하는 제공자 수를 최소화하려는 대기업에게 매력적일 수 있습니다. Charles Schwab이 401 (k) 계획을 처리하는 방식은 대기업뿐만 아니라 소규모 기업도 처리 할 수 있기 때문에 회사의 주요 강점입니다.
Employee Fiduciary는 소규모 회사이며 377 개의 펀드를 통해 소규모 기업을위한 401 (k) 계획을 제공하는 데 중점을 둡니다. Fiduciary 직원은 Charles Schwab에 비해 소규모 기업입니다. 회사 규모와 소규모 사업자에게만 은퇴 계획을 제공한다는 사실은 더 개인적인 방식으로 고객에게 서비스를 제공 할 수 있음을 의미합니다. 소기업이기 때문에 직원들은 다른 소기업의 특정 요구에 정통하며 조언을 제공 할 수있는 능력이 있습니다. 그러나 Employee Fiduciary가 틈새 시장에 있기 때문에 이러한 강점도 약점입니다. 이 회사는 대기업에 서비스를 제공 할 능력이 없으며 Charles Schwab가 투자 조언, 거래, 은행 및 자산 관리를 제공하는 동안에 만 401 (k) 퇴직 계획으로 제한됩니다.
두 서비스 제공 업체의 특징
두 회사 모두 다양한 401 (k) 계획과 자금 관리 방법을 설명하는 참조 자료를 제공합니다. 각 회사는 전화 및 디지털 서비스를 제공합니다. Charles Schwab 웹 사이트는 고객이 IRA 계산기를 포함하여 교육받은 결정을 내리는 데 도움이되는 도구를 제공하는 반면, Employee Fiduciary 웹 사이트는 동일한 계산을 위해 클라이언트를 타사 사이트로 참조합니다.
어떤 회사를 선택할지 결정하는 것은 고객의 개별 요구에 달려 있습니다. 고객은 퇴직 서비스 제공자와 자신의 자금 관리 방식에 익숙해야합니다.
