Ponzi의 계획가 Bernie Madoff와 "Wolf of Wall Street"Jordan Belfort가 막대 뒤에서 시간을 보냈을 수도 있지만, 중개인과 다른 사람들이 저지른 행동은 계속 줄어든 채 발견되지 않았습니다. 그렇기 때문에 중개인이나 투자 고문 및 그들의 회사를 거래하기 전에 체크 아웃하는 것이 중요합니다. 또한 금융 전문가가 귀하를 희생하려고한다는 특정 징후에주의해야합니다.
다음은 업계에서 계속되는 문제의 두 가지 예입니다.
연방 증권 거래위원회 (SEC)는 매사추세츠 주에 등록 된 투자 자문 회사와 그 소유주에 대해 사기 혐의를 제기했습니다. 이 기관은 Family Endowment Partners와 그 소유주 인 Lee Dana Weiss가 비정규직 중에서 Weiss가 이익의 절반을 차지한다고 발표하지 않고 특정 투자를하도록 조언했다. SEC는 또한 고객에게 Weiss가 재정적 이익을 가지고 있고 Weiss가 지불을받은 회사가 발행 한 증권에 4 천만 달러를 투자하도록 촉구했다.
또 다른 경우, FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)는 Caldwell International Securities Corp.의 전 등록 된 대표자에게 고객 계정 이탈을 포함하여 수많은 증권 위반 혐의로 기소 된 후 증권 업계에서 영구적으로 금지되었다고 발표했습니다. FINRA는 Richard Adams의 2013 년 7 월부터 2014 년 6 월까지 두 고객 계정에서 과도한 거래가 발생하여 57, 000 달러 이상의 커미션이 발생하고 37, 000 달러 이상의 손실이 발생했다고 밝혔다.
이 6 가지 단계를 수행하면 파렴치한 중개인 또는 기타 금융 전문가와 비즈니스를 수행하지 못하게 할 수 있습니다.
1. 차가운 접촉에주의하십시오
비즈니스를 해보지 않은 회사에서 원치 않는 연락을 취하는 중개인 또는 투자 고문에주의하십시오. 연락처는 전화, 이메일 또는 서신의 형태를 취할 수 있습니다. 무료 점심 또는 경비원을 낮추고 맹목적으로 투자하는 것을 목표로하는 기타 선물을 약속하는 투자 세미나에 초대받지 마십시오. FINRA 투자자 교육 재단의 2013 설문 조사에 응한 40 세 이상 중 64 %가 "자유로운 점심"세미나에 초대되었다고 응답했습니다.
특히 고압 영업 전략을 사용하거나 일생에 한 번 기회를 선전하거나 투자에 대한 서면 정보를 보내지 않는 발신자에 대해서는 의심이 듭니다.
2. 대화를
중개인이든 재무 고문이든 관계없이 조언, 제품 및 서비스를 제공 할 사람들과 편안해야합니다. 회사가 제공하는 것 및 자신과 비슷한 요구를 가진 고객과의 경험에 대해 많은 질문을하십시오.
또한 전문가와 어떤 관계가 있는지 알아보십시오. 소위 수탁 기준 (fiduciary standard) 하에서 금융 전문가들은 투자를 추천 할 때 고객의 이익을 자신의 이익보다 우선시해야합니다. 이는 소위 적합성 표준보다 높은 수준으로, 전문가가 고객의 최선의 이익과 일치하는 권장 사항 만 제시하면됩니다. 투자 고문은 항상 신탁 표준을 따라야하지만, 중개인 딜러에게는 해당되지 않습니다. 그러나 신탁 표준을 기꺼이 준수 할 의향이있는 중개인-딜러를 찾을 수도 있습니다.
3. 조사
금융 전문가를 조사 할 때 가장 먼저 시도해야 할 것은 브로커와 회사 이름을 사용한 간단한 웹 검색입니다. 이로 인해 부정 행위 또는 징계 조치, 온라인 포럼에서의 고객 대화, 배경 정보 및 기타 세부 정보가 포함 된 새로운 릴리스 또는 미디어 보고서가 표시 될 수 있습니다. 예를 들어 "Lee Dana Weiss"를 검색 엔진에 입력하면 SEC 불만 사항에 대한 뉴스 릴리스와 그와 그의 회사에 대한 링크를 포함하여 수십만 개의 결과가 나타납니다.
그런 다음 규제 기관을 직접 검색하십시오. 금융 전문가와 그 회사는 법적으로 연방 및 주 증권 규제 기관에 등록해야합니다. 그리고 개인이나 회사에 대한 징계 조치의 세부 사항과 함께 등록 정보를 공개 할 수 있습니다. 대행사는 때때로 집행 관할권이 겹치며 유사한 정보를 제공 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 포함 된 세부 정보 및 데이터 사용 가능 기간에 대한 정책이 다를 수 있으므로 모두 확인해야합니다.
목록은 다음과 같습니다.
- 주 증권 규제 기관: 귀하의 주정부 규제 기관은 등록 된 투자 고문뿐만 아니라 브로커 및 중개 회사에 대한 라이센스, 등록 및 징계 조치에 대한 정보를 보유하고있을 것입니다. 또한 뉴저지 증권 국 (New Jersey Bureau of Securities)에서 제공하는 투자자 교육 자료와 같은 중개인 또는 투자 고문 연구에 대한 주정부의 조언을 확인하십시오. FINRA: 중개인 및 해당 회사에 대한 또 다른 좋은 정보 소스는 FINRA가 운영하는 BrokerCheck 웹 사이트입니다. FINRA는 의회가 투자자를 보호하기 위해 승인 한 독립 비영리 조직입니다. 일부 주에서는 브로커 정보를 위해 방문자를 FINRA로 안내합니다. 그러나 주 사이트에 자체 정보가 많이 있더라도 BrokerCheck는 추가 세부 정보가 있는지 확인하기 위해 방문 할 가치가 있습니다. 전화로 조사하려면 800-289-9999로 전화하십시오. SEC: 많은 주 규제 기관과 함께 등록 된 재무 고문에 대한 주요 정보 소스는 SEC의 IRAD (Investment Advisor Public Disclosure) 웹 사이트입니다. 대부분의 투자 고문 및 투자 고문 회사가위원회에 제출해야하는 ADV 등록 및보고 양식을 찾을 수 있습니다. 이 양식에는 고문 사업에 대한 많은 세부 정보가 포함되어 있습니다. 이 양식의 2 부에서 고문은 무엇보다도 고문의 서비스, 수수료 일정, 징계 정보, 이해의 상충 및 주요 직원의 교육 및 사업 배경을 나열하는 일반 영어 브로셔를 작성해야합니다. 투자 고문은 정기적으로 업데이트하여 브로셔를 제공해야합니다. 그러나 IAPD 웹 사이트에서도 찾을 수 있습니다. 전체 양식을 읽지 않고 투자 고문을 고용하지 마십시오.
4. SIPC 멤버십 확인
또한 중개 회사가 회사가 사업을 중단 한 경우 최대 50 만 달러 (현금으로 250, 000 달러 포함)까지 투자자를 보호하는 비영리 회사 인 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 구성원인지 확인해야합니다. FIDC (Federal Deposit Insurance Corporation)가 은행 고객을 보호하는 것과 같은 방식입니다. 투자 할 때는 항상 개별 중개인이 아닌 SIPC 회원사에 체크 아웃하십시오.
5. 성명서를 정기적으로 확인하십시오
당신이 할 수있는 최악의 일은 자동 조종 장치에 투자하는 것입니다. 온라인으로 또는 인쇄 된 상태로 진술을주의 깊게 확인하면 잘못을 저 지르거나 실수를 감지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 투자 수익이 예상과 다르거 나 포트폴리오에 놀라운 변화가 있는지 질문하십시오. 당신이 정말로 이해하지 못하는 복잡한 확신을 받아들이지 마십시오. 정답을 얻지 못하면 더 높은 사람에게 이야기하십시오. 당신이 무지 해 보이거나 성가신 것으로 보일까 두려워하지 마십시오.
6. 자금 인출 및 불만
결론
대 불황은 끝났지 만 중개인과 투자 고문의 잘못된 행동은 계속됩니다. 따라서 돈을 금융 전문가에게 넘겨주기 전에 철저한 조사를 한 다음 계정을 면밀히 모니터링하십시오. 정당한 이유로 투자가 예상대로 수행되지 않을 수도 있습니다. 그러나 반품이 불편하거나 고문이 신속하고 적절하게 대응하지 못하는 다른 우려가있는 경우에는 돈을 인출하는 것을 꺼려하지 마십시오.
