재정 고문은 부채를 처리하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 이들은 고객이 현재와 미래를 위해 재무 상태를 유지할 수 있도록 돕는 전문가입니다. 그들은 투자 관리, 소득세 준비 및 부동산 계획과 같은 여러 서비스를 제공 할 수 있습니다.
예산 계획
부채 관리는 재정 고문이 건강한 재정적 미래를 계획하는 데 어떻게 도움을 줄 수 있는지에 대한 핵심 요소입니다. 부채로 압도당하는 사람은 열린 상처에서 출혈하는 사람과 같습니다. 첫 번째 단계는 출혈을 막는 것입니다. 신뢰할 수있는 조언자는 고객의 현금 흐름을 매핑하고 기존 및 잠재적 문제 영역을 식별 할 수 있습니다.
의뢰인이 전체 사진을 볼 수 있도록 고객은 모든 관련 문서를 회의에 가져와야합니다. 여기에는 은행 명세서, 신용 카드 청구서, 할부 대출 명세서, 급여 명세서, 지난 몇 년간의 세금 신고서 및 재무 상황에 영향을 미칠 수있는 기타 사항이 포함됩니다.
어떤 사람들은 방금 만난 사람이 자신의 소비 습관과 과거의 돈 결정을 비판하는 것이 방해적이고 고통 스러울 수 있습니다. 회의가 생산적이 되려면 클라이언트가 어려운 사실에 직면 할 수 있음을 인식해야합니다.
고객이이 장애물을 넘어 서면 재무 고문은 핵심에 더 많은 부채를 추가하지 않으면 서 필수 사항을 다루는 새로운 균형 예산을 마련 할 수 있습니다.e 일반적으로 불필요한 비용을 제거하여 초과 자금을 지불 할 수 있도록합니다. 기존 부채.
주요 테이크 아웃
- 재무 고문은 투자 관리에서 소득세 준비 및 부동산 계획에 이르는 서비스를 제공하며, 고문은 또한 부채 분석, 구조 조정 및 관리에 도움을줍니다. 재무 고문은 종종 수수료, 수수료 또는 연간 비율 요금으로 시간당 지불됩니다.
부채 분석 및 구조 조정
부채에는 여러 가지 유형이 있습니다. 저금리, 세금 공제 등 저소득층과 같이 상대적으로 양성인 반면, 높은 이자율을 가진 신용 카드와 엄청난 이자율에 따라 벌금을 부과하는 체납 계좌와 같은 유독 한 독성이있는 것도 있습니다.
고객이 보유한 부채를 분석 한 후 재무 고문은 고객의 부채 상환 전략에 우선 순위를 둘 수 있습니다. 가장 비싸고 연체 계정이 맨 위를 차지하고 더 겸손한 계정이 맨 아래를 차지합니다.
예를 들어, 새 예산에서 기존 부채를 상환하기 위해 한 달에 $ 600의 고객이있는 경우 대부분의 부채를 상환해야하므로 추가 비용이 가장 많이 듭니다. 낮은이자 계좌에 대해서도 최소 지불을 계속하여 연체 상태로 되돌아 가지 않고 처벌을 시작하는 것이 중요합니다.
재무 고문은 또한 부채를보다 유익한 옵션으로 재구성하기위한 옵션을 검토합니다. 예를 들어, 부동산에 지분이있는 주택 소유자는 두 번째 모기지를 꺼내어 그 돈을 사용하여 세 번의 신용 카드 결제를 한 번에 할 수 있습니다. 두 번째 모기지의 이자율이 낮아지면 주택 소유자는이자 지불을 유지하는 대신 매달 새로운 교장의 청크를 지불 할 수 있습니다. 그래도 커뮤니케이션과 봉사 활동을 스스로 처리 할 수 있도록 준비하십시오. 대부분의 재정 고문은 단지 고객에게 무엇을해야하는지 조언하고, 부채 구제를 원하는 각 사람에게 합법적 인 일을 남겨 둡니다.
통제되는 부채 수준을 얻는 것의 또 다른 이점은 고객의 신용 점수가 매월 잔고가 높거나 연체 계정이 있다는 점입니다. 새 예산이 적용되면 계정이 최신 상태가되고 잔액이 점차 줄어 듭니다. 신용 점수는 그에 따라 증가하여 채권자와의 재협상 조건 (이자율이 낮음)의 문을 열어 주며 보험료와 같이 관련이없는 것으로 보일 수도 있습니다.
목표는 항상 가능한 빨리 부채를 갚는 것이 아닙니다. 재정 고문이 우선 순위를 결정하는 데 도움이됩니다.
장기 계획 작성
재정 고문과의 만남의 목표는 고객이 가능한 빨리 모든 부채를 갚을 수 있도록 돕는 것은 아닙니다. 초기 초점은 부채 축소이지만, 즉시 화재가 발생하면 다른 고려 사항이 종종 있습니다. 각 상황은 다르지만 각 고객의 특정 요구에 적합한 장기 계획을 수립하기 위해 총체적인 견해를 취하는 것은 재정 고문의 임무입니다.
예를 들어, 부양 가족은 조기 사망시 생명 보험이 필요할 수 있습니다. 재무 고문은 우선적으로 많은이자 계좌를 상환 할 것을 권유 할 수 있지만, 건전한 생명 보험 정책을 시작하기 위해 부채 상환을 늦추십시오. 다음 단계는 더 많은 부채가 완전히 지불되면 은퇴 저축 계좌를 시작하는 것입니다.
의뢰인은 권장되는 행동을 명시 적으로 설명하는 서면 계획으로 회의를 떠나야합니다. 이상적으로, 재정 고문은 클라이언트가 진행 상황을 확인하고 잠재적 인 실수를 조기에 포착 할 수 있도록 체크 오프 할 이정표와 적신호를 제공해야합니다.
좋은 고문을 찾는 방법
재정 고문을 고용하기로 한 결정은 가볍게 취하는 것이 아닙니다. 그 사람이 재정적 인 조언을 할 수있는 자격이 있는지 확인하십시오. 가장 좋은 방법은 CFP (Certified Financial Planner)를 찾는 것입니다. 공인 금융 컨설턴트 (ChFC)는 교육 수준은 낮지 만 개인 금융 및 보험에 정통합니다.
NAPFA (National Personal Financial Advisors Association)의 회원으로 활동중인 조언자를 찾는 것도 좋은 방법입니다. 이는 수수료 전용 고문임을 나타냅니다. 즉, 조언을 편향시킬 수있는 어떤 종류의 기계 반동도 없습니다.
재정 고문은 또한 수탁자 여야합니다. 즉, 매 차례마다 최선을 다해 행동해야합니다. 사람은 금융 전문가가 될 수 있고 돈에 관한 모든 것을 알고 있지만, 신용 카드가 아닌 경우 조언에 대한 보호가 줄어 듭니다. 사소한 세부 사항처럼 보일 수도 있지만 25 %의이자 신용 카드를 지불하는 것이 좋거나 한 달에 $ 200의 중개 계정을 시작하는 것이 좋습니다. 후자는 기술적으로 부적합한 제품이 아니므로 잘못되지 않을 수도 있지만, 신탁자는 새로운 투자를하기 전에 높은 이자율을 갚을 것을 권장 할 것입니다.
추천을 요청하여 지역 고문 목록을 좁 힙니다. 과거에 부채를 해결하는 데 도움을받은 친구 나 가족과 이야기하는 것으로 시작하십시오. 세금 준비 담당자는 여러 재정 고문도 알고 있어야합니다.
어드바이저 지불 방법
부채 관리에 즉각적인 초점을두면 재정 고문의 급여 구조는 일반적으로 시간당 요율이되어야합니다. 커미션 기반 조언자는 보험 정책, 투자 등의 판매에 의존하여 이해 상충이 발생합니다. 비율 수수료는 그런 식으로 수수료보다 덜 문제가됩니다. 이 시스템을 사용하는 어드바이저에게는 일반적으로 자산 포트폴리오의 연간 1 %가 지급됩니다. 이것은 부를 관리하는 데 도움을 찾고있는 백만장 자에게는 합리적이지만, 빚에 빠진 사람을 돕는 고문을 고르는 것을 의미합니다.
