목차
- 전체 그림을 얻으십시오
- 공개 제공
- 고객 정보를 안전하게 유지
- 직원 교육 및 감독
- 고위험 고객 피하기
- 올바른 보험 가입
- 고객 교육 및 청취
- IPS 제공
- 그들에게 정보를 유지
- 체크인
- 중재 장려
- 결론
이탈하지 마십시오. 무단 거래를 피하십시오. 문서를 위조하지 마십시오. 허위 또는 오도 정보를 제공하지 마십시오. 고객 기밀 유지. 무엇보다도 고객의 돈을 훔치거나 "빌려주지"마십시오.
재정 고문을위한 프로토콜입니다. 그러나 법정 고문으로 고소 당하지 않기 위해 준수해야 할 명백한 지침이 적습니다. – 소송으로 인해 개인 및 비즈니스 생활에 심각한 장애가 발생하지 않도록합니다. FINRA는 2017 년에 3, 000 건의 투자자 불만을 접수하고 1, 369 건의 새로운 징계 조치를 취했으며 6 백 9 십만 달러의 벌금을 부과했으며 500 명에 달하는 사람들을 금지했으며 733 명을 유예했습니다. 재무 고문으로하지 말아야 할 일에 대해주의를 기울이지 않도록이 팁을 고려하십시오.
주요 테이크 아웃
- 재무 상담은 수익성 있고 보람있는 경력이 될 수 있으며 고객이 재무 목표를 달성하는 데 도움이되지만, 계획에 따라 권장 사항이 나오지 않고 고객이 비용을 잃을 수 있으므로 궁극적으로 귀하를 비난 할 수 있습니다. 화난 고객에 대한 고소: 정확하고 안전한 기록을 유지하고, 고객의 요구와 위험 감수성을 종합적으로 이해하고, 정직하게 정보를 공개하고, 직원과 직원을 면밀히 감독하는 것은 우리의 팁 중 일부입니다.
전체 그림을 얻으십시오
투자 고문으로서 귀하는 고객의 최선의 이익을 위해 행동하고, 자신의 이익을 자신의 이익보다 우선하며 완전하고 정확한 정보를 바탕으로 조언을 제공 할 수있는 신탁 의무가 있습니다. 면접, 설문지, 기록 및 세금 보고서 및 은행 명세서를 포함한 문서를 통해 고객으로부터 완전하고 정확한 정보를 얻을 수 있습니다. 완전하고 정확한 정보를 제공하는 것이 중요하다는 점을 고객에게 알리고 불완전하거나 부정확 한 정보를 제공 할 경우 권장 사항에 영향을 줄 것임을 고객에게 알려주십시오.
Certified Financial Planner Board의 실무 표준에 따르면 필요한 정보를 얻을 수없는 조언자는“충분하고 관련성있는 정보를 이용할 수있는 문제에 대한 참여 범위를 제한해야합니다. CFP®가 아니더라도 따라야 할 확실한 표준입니다.
당신이 충분히 대담하다면, 한 걸음 더 나아가 고객들에게 공란을 물을 수 있습니다.“부끄럽다 고 생각해서 말하지 않은 것이 있습니까? 내가 전에 본 적이 있기 때문입니다.”그들이 도박 문제, 여주인, 실패한 사업, 쇼핑 중독, 부모의 재정적 도움을위한 부모의 끊임없는 죄책감에 대해 말하지 않으면 일을 할 수 없다고 설명하십시오, 숨겨진 계정, 신고하지 않은 세금 신고서 또는 비밀이 무엇이든간에 재무 고문이 엄격한 고객 기밀 유지 계약에 따라 운영된다는 사실을 상기 시키면 고객이이 개인 정보를 공개하도록 장려하는 것이 더 쉬울 수 있습니다.
완전하고 정확한 전문가 공개 제공
고객이 특정 정보를 공개 할 것으로 예상되는 것처럼 특정 정보를 공개해야합니다. 뿐만 아니라 연방 및 주 규정에 따라 투자 고문은 고객이 전문가와 협력하고 조언을받는 것에 대한 정보에 근거한 결정을 내리는 데 필요한 모든 정보를 공개해야합니다. 고객은 과거, 현재 또는 미래의 이해 상충, 투자 적합성 결정에 사용하는 방법과 관련된 위험 및 권장 할 수있는 특정 투자 또는 전략에 의해 발생하는 비정상적인 위험에 대해 알아야합니다. 또한 과거에 징계 또는 고소를 당했는지 알고 있어야합니다.
이 모든 정보와 그 이상은 소책자 규칙 (또는 연방 수준이 아닌 주에서 규제되는 경우 유사한 주 수준 규칙)에 따라 고객에 대한 자세한 문서로 작성해야합니다. 각 고객에게 사본을 제공하고 그들이 그것을 받았으며 검토했음을 알리는 양식에 서명하도록 요청하고 모든 내용을 기록에 보관하십시오. 법적 요구 사항을 충족하는 것 외에도 고객에게이 정보를 제공함으로써 고소 당할 위험을 줄이고 고소 당할 경우 더 강력한 방어책을 제시 할 수 있습니다.
사이버 공격으로부터 고객 정보를 안전하게 보호
사이버 공격으로부터 고객 정보를 안전하게 유지하는 것이 중요합니다. 재무 고문은 해커가 많은 돈을 관리하기 때문에 자연스럽게 대상이됩니다. 어드바이저는 모든 타사 공급 업체의 보안 검사에 대해 부지런히해야합니다. 또한 고객의 피해를 최소화 할 수 있도록 해킹시 대응 방법에 대한 전략을 구현해야합니다. 직원을 관리하는 경우 고객 정보를 안전하게 유지하기위한 모범 사례를 따르도록 직원을 교육하는 것은 고객의 신뢰와 업무의 신뢰성을 유지하는 데 중요합니다.
부지런히 직원 교육 및 감독
고객의 정보를 안전하게 보호하는 방법에 대한 교육 외에도 직원이있는 경우 고객 관계의 모든 영역에서 모범 사례를 교육해야합니다. 모든 비즈니스 구성원을 부지런히 감독하여 고객 정보를 처리하는 방법과 어떤 종류의 투자 권장 사항에 대해 신속하게 관리하십시오.
위험에 처하게 할 수있는 중대한 실수를 방지하는 한 가지 방법은 계획 또는 취한 조치에 대해 리드 또는 선임 고문이 사인하도록하는 것입니다. 직원이 고객의 기대치를 적절하게 설정하고 합리적으로 이행 할 수없는 고객에게 약속하지 않도록하십시오.
고위험 고객 피하기
당신이 접근하는 모든 잠재 고객을 고용 할 필요는 없으며, 피부색이나 성별과 같은 요소에 따라 차별해서는 안되지만 비즈니스가 느릴 때에도 항상 선택해야합니다. 초기 전화 대화 또는 회의에서 잠재 고객에게 적신호가 나타날 수 있습니다. 아마도 그들은 재정 상황에 대해 다가 오지 않을 것입니다. 서류를 검토하거나 완성하기를 원치 않거나 다른 가족 구성원이 자신의 재정에 너무 많은 영향을 미친다는 징후를 보여 주려고합니다.
협조하기를 꺼려하거나 가족 드라마를하는 사람과는 관계를 맺고 싶지 않을 수 있습니다. 이러한 상황은 스트레스가 많고 소송이 많은 상황에 처할 수 있습니다. (그러나 재정적 학대가 의심되는 피해자를보고하고 도움을 구해야합니다.) 자신이 할 수있는 일에 대해 합리적으로 기대하거나 돈을 관리하는 데 필요한 권한을 부여하는 데 불편한 고객도 너무 위험 할 수 있습니다.
올바른 보험 가입
재무 고문은 과실 주장, 신탁 의무 위반 또는 고객이 가져올 수있는 규정 준수 부족으로부터 자신을 보호하기 위해 오류 및 누락 보험이 필요합니다. 귀하의 죄책감에 관계없이 귀하의 법적 방어 비용을 지불하고 귀하가 잘못 발견 된 경우 특정 손실을 보상함으로써 귀하가 소송을당한 경우 적절한 책임 보험이 귀하의 사업 외출을 막을 수 있습니다. 정책이 직원들에게도 적용되는지 확인하십시오. 사이버 책임 보험은 해킹시 또 다른 보호 계층을 제공 할 수 있습니다.
고객 교육 및 청취
고객이 투자 위험과 고객이 관리하도록 위임 한 돈이 매년 증가하지 않을 가능성을 이해하고 있습니까? 예, 고객과 함께 작업하기 전에 고객에게 서명하도록 요청하는 투자 위험에 대한 상용구 공개를 제공합니다. 유가 증권에 대한 투자는 손실을 감수 할 준비가되어 있어야한다는 위험을 설명합니다. 보장 된 투자와 같은 것은 없다. 과거의 성과가 미래의 결과를 보장하지는 않습니다. 등등.
그러나 고객은이 정보를 전혀 읽지 않으면 서명하기 전에이 정보에 대해 글로 글을 쓸 수 있습니다. 또한 자체 위험 허용치를 과소 평가할 수도 있습니다. 그렇기 때문에“당신은 얼마나 많은 위험 감수성을 가지고 있습니까?”와 같은 모호한 질문을하는 것이 아니라“퇴직 포트폴리오가 1 년 안에 25 %의 가치를 잃으면 어떻게 대처할 것입니까? 기분이 어떻습니까? 투자를 팔거나 아무것도하지 않거나 사고 싶습니까?"
이러한 시나리오를 경험 한 적이없는 고객은 자신이 처리 할 수있는 수준을 과대 평가할 수 있습니다. 그들의 투자 이력과 과거의 돈 경험이 어떻게 그들의 견해를 형성했는지에 대해 배우는 것이 중요합니다. 고객이 특정 수준의 위험을 흡수 할 수있는 재정적 능력을 가지고 있다고해서 심리적 능력이있는 것은 아닙니다.
또한 고객이 가능한 한 실질적인 접근을 원하더라도 고객의 접근 방식과 권장 사항을 이해하는 데 도움이되도록 기본적인 수준의 투자 교육을 제공하는 것이 좋습니다. 또한 황소 시장에서 새로운 고객을 등록하는 경우 다음 곰 시장에서이 정보를 처음으로 얻지 마십시오. 교육을 받고 교육을 받도록하십시오.
고객에게 투자 정책 설명 제공
투자 배경이 거의 없거나 전혀없는 고객을 위해 상당한 노력을 기울일 수있는 기본적인 수준의 투자 교육을 제공하는 것 외에도 고객이 특정 투자에 돈을 투자하도록 권장하는 이유를 고객이 이해하기를 원합니다. 또한 고객이 목표를 달성 할 수 있도록 특정 자산 할당을 권장하는 경우 해당 권장 사항의 이유를 이해해야합니다.
고객에게 포트폴리오 투자 방법 및 이유를 설명하는 것 외에도 해당 정보를 반복하는 서면 투자 정책 서를 제공해야합니다. 고객이 돈을 만지기 전에 계획에 서명하도록 요구하십시오. 자신을 보호 할뿐만 아니라 고객-고문 관계에 대한 투명성과 신뢰를 높이는 중요한 단계를 밟게됩니다.
고객이 이해하지 못하는 것에 투자하도록 도와주지 마십시오
고객이 채택해야 할 훌륭한 투자 상품이나 전략이있을 수 있습니다. 당신은 그들에게 설명하고, 그들은 여전히 혼란스러워 보입니다. 어쩌면 그들에게 숙제를위한 독서 과제를 줄 수도 있지만 여전히 이해하지 못합니다. 자신이 최선의 이익을 얻는다는 권고를했기 때문에 실망 할 수도 있지만, 나중에 고객을 속이거나 오해하게 만들 수있는 투자, 전략 또는 금융 상품에 고객을 밀어 넣어서는 안됩니다. 이것들은 귀하가 고소 당하거나 고객이 귀하에 대한 규제 불만을 제기하게 할 가능성이있는 두 가지입니다.
즉, 위험 감수율이 낮은 80 세 퇴직자에 대한 소액 국제 주식과 같이 명백히 부적합한 것에 고객의 돈을 투자하는 것을 피하는 것이 쉽지만, 위험 부담이 적을 때 어떻게해야할지 알기가 더 어렵다 고객은 20 년 후에 은퇴하고 싶다고 말하지만 주식에 투자하지 않고는 둥지 알을 충분히 갖지 못할 것입니다. 그들은 투자하기를 두려워합니다. 교육이 시작되는 곳은 다음과 같습니다. 재무 능력을 향상시켜 점차 위험 감수성을 높일 수 있습니다. 그러나 당신은 그들이 준비되기 전에 그들을 밀 수 없습니다.
마찬가지로, 고객이 비트 코인 또는 다른 암호 화폐에 투자하는 것에 대해 접근한다고 가정하지만 작동 방식을 이해하지 못합니다. 고객이 원하는대로 투자가 이루어지지 않으면“문제 없습니다. 모든 것을 다 처리하겠습니다!”라고 말합니다.
체크인
마지막 진술 이후 변경된 사항에 대한 서면 요약과 함께 고객에게 정기적이고 정확하고 이해하기 쉬운 계정 명세서를 제공하십시오. 그런 다음 고객에게 문의 내용을 검토했는지 궁금한 점이 있는지 묻습니다. 그들의 포트폴리오가 기대에 부합하는지 물어보십시오. 이러한 일들을함으로써, 당신은 당신의 고객들이 그들의 투자에 대한 느낌과 조언에 대해 위에 머무를 것입니다. 이런 방식으로 능동적으로 행동하면 문제를 극복하는 데 도움이 될 수 있습니다.
더 중요한 것은 진정으로 고객과 관계를 맺는 훌륭한 조언자입니다. 고객이 당신에게 다가 가기를 기다릴 때, 그들의 침묵이 모든 것이 정상이라고 가정하면, 양조에 문제가있을 수 있습니다.
정기적으로 체크인하면 고객의 포트폴리오 및 투자 전략이 인생의 변화에 따라 조정되는 것을 계속 유지할 수 있습니다. 가족, 건강 및 직업 변화를 인식하는 것이 특히 중요합니다.
중재 장려
고객이 소송을 위협하고 스스로 문제를 해결할 수없는 경우, 중재를 해결책으로 제안하십시오. 중재는 비공식적이며 자발적인 절차이며 중립적 인 제 3자가 중재 또는 소송보다 더 빠르고 저렴한 방법을 사용하여 귀하와 고객이 상호 동의 가능한 솔루션을 찾도록 도와줍니다. FINRA 중재 프로세스는 5 건 중 4 건을 해결하는 데 큰 성공률을 보입니다. 고객이 조정을 선택하면 합의를 수락하지 않아도됩니다. 중재자가 상호 만족스러운 결과를 찾지 못하면 중재 또는 소송을 할 권리가 있습니다.
결론
모든 고객에게 세심한주의를 기울인 가장 성실한 조언자조차도 고소를 당할 수 있습니다. 금융 시장의 행동은 고문의 통제 범위를 넘어서며, 가장 건전하게 구성된 포트폴리오조차도 돈을 잃을 때 고민을 겪고있는 고객은 변호사에게 전화를 걸고 잘못을 찾아서 희생양과 손실을 보상하는 방법을 찾을 수 있습니다. 그러나 위에서 설명한 관행을 따르면 고객이 귀하에게 소송을 제기 할 가능성이 최소화됩니다.
