당신은 20 대이고 장소 구입을 고려하고 있습니다. 어쩌면 부모와 함께 계약금을 저축하기 위해 이사를했을 수도 있습니다. 또는 첫 어른 급여의 큰 덩어리를 모으는 임대에 살고 있고 그것을 보여줄 것이 없다고 생각할 수도 있습니다. 엄마와 아빠가 부자가 아닌 한, 당신의 위대한 숙모가 신탁 기금을 떠났거나, 당신이 새로운 인터넷 거물이라면, 빚을 갚지 않으면 집을 살 수 없을 것입니다.
그때는 모기지를 고려해야 할 때입니다. 아마도 인생에서 가장 큰 부채 일 것입니다. 모기지를 확보하는 것, 특히 인생의 초기에 한 번의 투자로 많은 돈이 연결됩니다. 또한 당신을 묶어 옮기기가 쉽지 않습니다. 반면에, 이는 가정에서 주식을 쌓기 시작하고 세금 공제를 제공하며 신용 기록을 향상시킬 수 있음을 의미합니다.
주요 테이크 아웃
- 20 대 모기지를 받으면 가정에서 자본을 쌓기 시작하고 세금 공제를 제공하며 신용 점수를 높일 수 있습니다. 그러나 모기지 프로세스는 길고 철저하여 급여 명세서, 은행 명세서 및 자산 증명이 필요합니다. 사전 승인을 통해 20 개의 물건을 판매자에게 더 매력적인 주택 구매자로 만들 수 있습니다. 20 개가 모기지 자격을 갖추려면 충분한 신용 기록이 있어야합니다. 즉, 부채를 조기에 책임감있게 처리하고 적시에 학생 대출을 지불해야합니다. 20 대 차용인은 FHA (Federal Housing Administration) 또는 VA (Verterans Affairs)를 통해 모기지를 쉽게 얻을 수 있습니다.
담보 대출이란?
간단히 말해서, 담보 대출은 부동산이 담보 역할을하는 주택을 구매하는 데 사용되는 대출입니다. 주택 담보 대출은 대부분의 사람들이 집을 사는 주요 방법입니다. 2019 년 1 분기 미국의 총 미결제 모기지 부채는 약 15.5 조 달러였습니다.
신용 카드를 개설하거나 자동차 대출을받는 것과는 달리, 모기지 신청 절차는 길고 철저합니다. 매우 철저합니다. 들어가서 사회 보장 번호, 가장 최근 급여 명세서, 모든 채무에 대한 서류, 3 개월 분량의 은행 계좌 명세서 및 중개 계좌와 같은 기타 자산 증명을 준비하십시오.
모기지를 어떻게 얻습니까?
주택을 이미 찾은 경우 (위의 대부분은 주택 담보 대출을 위해 사전 승인을 시도 할 때에도 적용됨) 구매하려는 장소에 대해 가능한 많은 정보를 가져옵니다. 사전 승인을 통해 주택을 구매하려고 할 때 제안을 더 쉽게 수락 할 수 있습니다. 이는 가장 어린 입찰자 인 경우 특히 중요 할 수 있습니다.
대출 기관은 귀하의 신용 점수 및 이력을 면밀히 조사하여 대출 이력이 제한적이거나 전혀없는 20 대에게 문제가 될 수 있습니다. 학생 대출 부채가 실제로 도움이되는 곳입니다. 정시에 지불하는 경우, 은행이 당신에게 편안한 대출을 느끼기에 충분한 신용 점수를 얻게 될 것입니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아집니다. 따라서 책임감있게 부채를 처리하고 조기에 신용을 쌓는 것이 절대적으로 중요합니다.
최초 주택 구입자들에게 가장 큰 장애물 중 하나는 계약금입니다. 일반적으로 대출 기관은 총 대출 금액의 20 %를 선불로 지불하기를 원합니다. 더 적은 계약금으로 모기지를 얻을 수 있지만 대출 기관은 더 큰인지 된 위험을 커버하기 위해 개인 모기지 보험 (PMI)을 요구할 수 있습니다. 집의 월간 운송 비용이 추가됩니다.
납세자는 지불 한 모기지이자가 세금 공제 가능한 모기지의 유효 비용을 줄이는 데 도움이됩니다.
구매시기는 언제입니까?
모기지를 언제 꺼내야할지 파악하는 것이 가장 큰 질문 중 하나입니다. 신의 섭리를 통해 이미 집을 소유하지 않는 한, 아마도 2 년마다 임대료를 지불하고 집을 바꾸었을 것입니다. 모기지를 언제 꺼낼 것인지 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다.
당신은 5 년 안에 어디에있을 것인가?
모기지는 장기 약정이며 일반적으로 30 년 이상에 걸쳐 있습니다. 직장을 위해 자주 이사하거나 다음 몇 년 안에 이사를 계획한다면, 아직 모기지를 빼고 싶지 않을 것입니다. 한 가지 이유는 집을 살 때마다 지불해야하는 마감 비용 때문입니다. 당신이 그것을 피할 수 있다면 그것들을 계속 축적하고 싶지 않습니다.
얼마나 많은 부동산을 감당할 수 있습니까?
응급 상황으로 인해 실직했거나 몇 주를 쉬어야한다면 어떻게 하시겠습니까? 다른 직업을 찾거나 배우자의 소득으로부터 지원을받을 수 있습니까? 다른 청구서와 학생 대출 외에 월별 모기지 지불을 처리 할 수 있습니까? 모기지 계산기를 참조하여 미래의 월별 지불에 대한 아이디어를 얻고 지금 지불하는 것과 자원이 무엇인지 비교하십시오.
장기 목표는 무엇입니까?
어려운 질문에 대답하면 고정 또는 조정 가능한 모기지를 포함 할 수있는 가장 적합한 모기지 유형을 결정하는 데 도움이됩니다. 고정 금리 모기지는 담보 대출 기간 동안 이자율이 동일하게 유지되는 모기지입니다.
조정 이율 모기지 (ARM)는 특정 공식에 따라 정해진 기간에 이자율이 변하는 것으로 일반적으로 일종의 경제 지표와 관련이 있습니다. 몇 년 동안 당신은 더 적은이자를 지불하고 다른 사람들은 더 많이 지불 할 수 있습니다. 이들은 일반적으로 고정 대출보다 낮은 금리를 제공하며 주택을 비교적 빨리 판매 할 계획이라면 유리할 수 있습니다.
보다 저렴한 모기지를 만들기
모기지와 관련된 가격표를 줄이는 몇 가지 방법이 있습니다. 첫 번째는 세금 삭감이며, 모기지에 지불하는이자는 세금 공제 대상입니다. FHA (Federal Housing Administration) 대출도 있습니다. FHA를 통한 대출은 일반적으로 더 적은 계약금을 요구하며 차용자가 재 융자와 소유권을 이전하기가 훨씬 쉬워집니다.
또한 재향 군인 재원 주택 융자 보증 서비스도 있습니다.이 서비스는 군 복무에서 돌아 오는 20여 명의 물건에 적합합니다. VA 주택 융자는 재향 군인이 집을 구입하고 살 수있는 훨씬 쉬운 방법입니다. 많은 대출은 계약금을 요구하지 않습니다.
결론
주택 소유자는 특히 경력을 시작하고 학생 대출을 계속 지불 할 때 어려운 전망처럼 보일 수 있습니다. 담보 대출을 받기 전에 길고 열심히 생각하십시오. 재산을 팔거나 지금부터 수십 년 동안 갚을 때까지 당신을 따라가는 것은 심각한 재정적 약속입니다. 그러나 한곳에서 잠시 머무를 준비가 되었다면 올바른 집을 사는 것이 재정적으로나 정서적으로 보람있는 일이 될 수 있습니다.
