목차
- 누구를 고용해야합니까?
- 독립 자문
- 뭘 기대 할까
- 결론
아마도 일상 생활에서 가장 무시되는 부분은 은퇴 일 것입니다. 어떤 사람들에게는 은퇴가 수십 년이 걸리므로 왜 지금 생각해보아야합니까? 다른 사람들은 저축으로 인해 지금 상황이 절망적이라고 생각합니다. 둘 다 사실이 아닙니다. 저축을 시작하기에 너무 늦지 않았습니다. 마찬가지로 사실: 너무 빠르지 않습니다.
퇴직 계획은 복잡합니다. 조기에 도움을받는 것이 편안하게 퇴직하는 열쇠가 될 수 있지만, 퇴직 후 고령이 되어도 퇴직 고문은 예상치 못한 개선 영역을 식별 할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 계획은 재정 생활에서 점점 더 중요 해지고 있으며 복잡해져 불안과 의사 결정을 어렵게 만들 수 있습니다. 재정 고문의 도움이 필요할 수 있습니다. 모든 재정 고문이 은퇴 계획을 전문으로하는 것은 아니므로 자격을 갖춘 지식이 풍부한 은퇴 고문을 찾아야합니다.
누구를 고용해야합니까?
쉬운 답변은 재정 고문이지만 모든 종류의 고문이 있습니다. 은퇴 둥지 계란을 만드는 데 도움이 필요하다면 재무 계획을 전문으로하는 사람을 원할 것입니다. CFP의 Certified Financial Planner는 귀하의 필요에 가장 적합하지만 다른 자문 가도 계획에 전문적 일 수 있습니다.
퇴직 계획을 전문으로하는 다른 재정 고문은 이름을 따라 다른 자격 증명으로 식별 할 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다. Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS); 퇴직 소득 인증 전문가 (RICP); 공인 수석 컨설턴트 (CSC); 또는 공인 은퇴 계획 카운슬러 (CRPC).
재정 고문을 찾으려면 먼저 특정 요구 사항과 목표를 식별 한 후 그에 맞는 고문을 찾으십시오. 신뢰하는 사람들의 추천을 받고, 참조를 요청하고, 수수료로만 지불하는 조언자 대신 수수료 기반 조언자를 찾는 것을 고려하십시오.
독립 고문 또는 개인 은행?
Fidelity와 같은 대형 투자 회사와 제휴 한 자문위원 및 자신의 이름으로 일하고 관리인으로 돈을 안전하게 지키는 독립 자문 가도 있습니다.
그래서 어떻게 선택합니까? 은퇴 비용을 절감 할 수있는 가장 큰 역풍은 투자 비용을 절감하는 것 외에도입니다. 잠재적 퇴직 고문과 면담 할 때 어떻게 급여를 받는지 물어보십시오. 그들이 당신에게서 지불하는 비용으로 지불된다면 (일반적으로 그들이 관리하는 돈의 양에 따라), 그들이 당신에게 투자 한 투자 제품의 가격과 금액이 얼마인지 물어보십시오. 유료 전문가가 약 1.5 %의 비용을 청구 할 것입니다.
일부 권고자는 계정 최소값을 갖습니다. 방금 시작한 경우 지속적인 조언을받을 자격이 충분하지 않을 수 있습니다. 반면, 많은 커미션 기반 고문은 잔액이 적은 고객을 맡게됩니다. 부적절하거나 지나치게 비싼 자금에 투자하지 않도록하십시오. 또한 401 (k)와 같이 고용주가 후원하는 계획과 함께 제공되는 무료 상담을 활용하는 것을 잊지 마십시오. 이 계획은 완전한 재정 계획을 제공하지 않을 수도 있지만, 어드바이저는 최소한 펀드 선택을 설명하고 수수료를 계산하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
뭘 기대 할까
퇴직 고문과 함께 앉을 때 가장 먼저 예상해야 할 것은 완전한 재무 상태를 자세히 살펴 보는 것입니다. 당신의 자산은 무엇입니까? 투자, 부동산, 계승 상속 또는 기타 가치있는 자원이 있습니까? 당신의 빚은 무엇입니까? 모기지, 자동차 지불, 신용 카드, 학생 대출, 소기업 부채 또는 기타 대출이 있습니까? 은퇴를 위해 저축하면서 부채를 어떻게 처리합니까?
퇴직에 대해 말하면, 당신의 계획은 무엇입니까? 더 이상 할 수 없을 때까지 일할 계획입니까, 아니면 더 일찍 은퇴하고 싶습니까? 매달 사회 보장국에서 얼마를 징수 할 것이며 언제 수금을 받기 가장 좋은시기입니까? 보험은 어떻습니까? 당신은 적절하게 덮여 있습니까?
퇴직 고문이 모든 정보를 수집 한 후에는 퇴직에 대한 자세한 재무 정보를 제공하는 보고서를 작성해야합니다. 이 보고서에는 매월 계정에서 인출 할 수있는 금액과 해당 목표를 달성하기 위해 매월 저축해야하는 금액이 포함됩니다.
퇴직 고문은 또한 재정 상황에 대한 다양한 세금 고려 사항을 안내해야합니다. 전통적인 IRA가 있다면 Roth로 만드는 것을 고려해야합니까? 다른 자산에 대해 납부 할 세금을 어떻게 최소화 할 수 있습니까? 당신의 부동산은 어떻습니까? 많은 자산이 생길 경우 부동산 세를 어떻게 최소화 할 수 있습니까?
고문이 숙련 된 포트폴리오 관리자 인 경우 목표에 맞는 포트폴리오를 설정할 수 있습니다. 당신의 고문이 그렇게 할 수 없다면, 그 또는 그녀는 할 수있는 사람을 추천 할 수 있습니다. 권장 사항을 고려하되 은퇴 계획 팀에 참여할 수있는 사람과 면담하십시오. 한 사람 이상에게 이야기하고 추천 비용을 받고 있는지 조언자에게 문의하십시오.
결론
은퇴 계획에 대한 전문적인 지식과 경험이없는 한, 은퇴는 스스로 할 수있는 일이 아닌 것이 이상적입니다. 자신의 돈으로 목표를 유지하는 것이 어렵 기 때문에 가장 숙련 된 조언자조차도 때때로 다른 사람을 사용합니다.
가능한 한 빨리 재무 계획 담당자의 도움을 받으십시오. 잔액이 부족하거나 방금 시작한 경우 고용주가 후원하는 계획 관리자에게 도움을 요청하십시오.
