목차
- 당신이 빚진 것을 알고
- 상환 옵션 평가
- 유예 기간 사용
- 통합 또는 재 융자?
- 자동 대출
- 추가 지불 및 일관성 유지
- '발견 된 돈'을 사용하십시오
- 용서와 상환
- 격주로 결제 시도
- 결론
2019 년 학생 대출 부채는 사상 최고인 1.41 조에 달했기 때문에 혼자가 아닙니다. 경제의 성장하는 부분은 미국인들이 학생 부채를 갚는 방법을 찾도록 돕는 데 전념하고 있으며, 기초를 이해하기 위해이 개요를 읽고 Start를 배우는 것이 많습니다. 그런 다음 대출 통합, 대출 연기 또는 관용과 같은 다양한 옵션에 대해 배우고 고려하고, 주택 융자 비용 절감과 같은 다른 재정 목표로 학생 대출을 지불하는 방법에 대해 생각하십시오. 대출 용서에 대한 계획도 있습니다 (아래 8 번 참조).
이제이 9 가지 팁을 검토하여 학생 대출을 처리하고 더 빨리 지불 할 수 있도록하십시오.
주요 테이크 아웃
- 큰 그림을 보는 것이 중요합니다. 총 빚진 금액, 빚진 사람 및 각 대출에 대한 월별 지불 및 이자율을 파악하십시오. 상황에 가장 적합한 상환 일정을 찾으십시오. 유예 기간 동안 총 대출 금액 또는 최소한이자에 대해 지불하는 것을 고려하십시오. 매달 더 많이 지불하거나 2 개월에 한 번 지불하는 것, 자동 지불을 설정하는 것과 같은 횡재를 적용하는 등 부채를 줄일 수있는 지불 옵션을 살펴보십시오. 대출금을 통합 또는 재 융자하여 이자율을 낮추고 대출금을 더 빨리받을 수 있는지 확인하십시오.
1. 당신이 빚진 것을 안다
학생 부채 상환의 첫 번째 단계는 당신이 빚진 것을 아는 것입니다. 아직이 작업을 수행하지 않은 경우 시간을내어 알아 내십시오.
- 모든 대출에 대한 총 빚진 금액 학생 대출 서비스 제공자에게 돈을 빚진 금액과 각 대출금에 대한 금액 대출의 어느 쪽이 연방 및 개인 대출인지 각 대출에 대한 최소 월별 지불 금리 각 대출에 대해.
이 부분을 마치면 상환 계획을 선택하는 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다.
2. 학생 대출 상환 옵션 평가
대출 상환 방법은 세 가지에 따라 달라집니다: 대출의 종류, 지불 할 수있는 금액, 돈 목표.
College Ave Student Loans의 CEO이자 공동 창립자 인 Joe DePaulo는 "재무 목표는 모든 사람에게 다릅니다"라고 말합니다. "일부 예산의 융통성을 높이고 다른 사람들은 상환 계획을 선택할 수도 있습니다. "학생 대출을 가능한 빨리 지불 할 수있게 해줍니다."
고려해야 할 다양한 학생 대출 상환 옵션이 있습니다. 융통성이 필요하고 연방 학생 대출에 빚이 있다면 소득 중심의 상환 계획을 볼 수 있습니다. 소득 및 가구 규모에 따라 월별 지불액을 계산하고 표준 10 년 상환 계획보다 더 많은 시간을 대출 상환 할 수있는 몇 가지 선택 사항이 있습니다.
소득 중심의 상환 계획은 정해진 수년 후에 대출 용서를 제공 할 수 있지만 용서 된 대출 잔액은 과세 소득으로 취급 될 수 있습니다.
반면에, 대출을 최대한 빨리 상환하려면 최단 기간의 상환 계획을 고수하는 것이 좋습니다. 단점은 월별 지불액이 더 높다는 것입니다. 대출 상환 옵션을 평가하는 가장 좋은 방법은 교육부가 제공하는 것과 같은 대출 상환 계산기를 사용하는 것입니다.
3. 유예 기간을 활용하십시오
유예 기간은 대출금을 지불 할 필요가없는 기간입니다. 연방 학생 대출의 경우 유예 기간은 일반적으로 학교를 떠난 후 처음 6 개월 동안 지속됩니다. 유예 기간이 있는지 여부와 사립 학생 대출 기간은 대출 기관에 따라 다릅니다. 민간 대출과 보조금을받지 않은 연방 대출의 경우, 유예 기간 동안이자는 여전히 청구되며 유예 기간이 종료 된 후에는 귀하가 빚진 총액에 가산 될 것입니다.
유예 기간을 유효하게하는 한 가지 방법은 대출에 대해 선금을 지불하는 것입니다. 원금 중 일부를 상환하면 나중에 발생하는이자가 적습니다. 최소한 유예 기간 동안이자 전용 월별 지불을하여 지불해야 할 금액을 줄이십시오.
4. 학생 융자 통합 또는 재 융자 고려
통합 및 리파이낸싱은 학생 대출 상환을 간소화하는 두 가지 방법을 제공합니다. 부채 통합 (또는 학생 대출 통합)을 사용하면 여러 대출을 모든 대출에 대해 지불 된 평균 이율을 반영하는 이율로 결합합니다. 이는 연방 학생 대출을 통해 여러 대출 (및 월별 대출 지불)을 하나로 통합 할 수 있습니다.
리파이낸싱은 조금 다릅니다. 기존 대출을 상환하기 위해 새 대출을 받고 있으므로 여전히 한 달에 한 번 지불합니다. 그러나 새 대출이 이전 대출에서 지불 한 평균 이율보다 낮은 이자율을 갖는 경우, 기간을 연장하지 않으면 돈을 절약 할 수도 있습니다. 사립 학생 대출을 리파이낸싱 할 때주의해야 할 점은 자격을 갖추려면 좋은 크레딧이 필요하다는 것입니다.
학생 대출 사기를 피하십시오. 대출을 재 융자하거나 대출 용서를 조사하려는 경우 특히 흔합니다.
연방 및 민간 대출을 새로운 사립 학생 대출로 재 융자 할 수 있지만 그렇게하면 연기 및 관용 기간과 같은 연방 대출에 대한 특정 연방 대출 보호가 상실됩니다.
5. 대출금 자동 지급
매월 자동으로 대출 계좌에서 당좌 예금 계좌에서 공제되도록 예약하면 늦은 지불에 대해 걱정할 필요가 없으므로 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 대출 기관이 자동 대출 사용에 대해 금리 할인을 제공하는 경우 금리 절약에 도움이 될 수도 있습니다 (연방 대출 서비스 제공 업체 및 많은 민간 대출 기관). 할인율은 백분율 포인트의 1/4에 불과하지만 시간이 지남에 따라 대출금을 얼마나 빨리 상환하는지에 차이가 생길 수 있습니다.
6. 추가 비용을 지불하고 일관성을 유지하십시오
학생 대출 상환 속도를 늦출 수있는 한 가지 방법은 최소 지불금 만 지불하는 것입니다. 개인 금융 블로그 인 Money Life Wax의 설립자 Joshua Hastings는 매월 대출에 대한 추가 지불을 포함한 집중적 인 접근 방식을 통해 3 년 동안 학생 대출에서 18 만 달러를 상환 할 수있었습니다.
추가 비용을 지불 할 수있는 경우 한 번에 하나의 대출 만 목표로하고 다른 모든 것에 대해서는 최소 금액을 지불 할 수 있습니다. 문제는, 당신은 부채 눈덩이 방법이나 부채 눈사태를 사용합니까?
Hastings는“먼저 지불 할 학생 대출을 결정할 때 현금 흐름을 빠르게 확보 할 수있는 대출을 사용하는 것이 가장 좋습니다. 그러면 다음 대출에 더 많은 돈을 버릴 수 있습니다. "현금 흐름이 커지면 고액 대출로 전환하는 것이 좋습니다."
7. 대출 잔액에 '발견 된 돈'을 적용하십시오
월별 소득의 일부로 예산이 책정되지 않은 돈을 의미하는 돈을 사용하는 것은 학생 대출 상환으로 매력을 얻는 또 다른 방법입니다. 발견 된 돈은 다음과 같습니다.
- 세금 환급 리베이트 연봉 보너스 부업으로 얻은 소득 생일이나 휴일에받는 현금 선물
이 금액을 대출 교장에게 적용하여 한 번에 부채를 청산 할 수 있습니다. 찾은 돈을 사용하여 대출금을 신속하게 상환 할 수있는 다른 기회로는 친척으로부터 돈을 상속 받거나 소송의 일환으로 합의를받는 것 등이 있습니다.
8. 용서와 상환 프로그램 살펴보기
공공 서비스 대출 용서는 공공 서비스에서 경력을 추구하는 학생들에게 학생 부채 구제를 제공하도록 설계되었습니다. 공공 서비스 업무를 수행하는 동안 정해진 수의 지불을하고 나머지는 용서받습니다. 대출 용서 자격이 없으면 고용주를 통해 학생 대출에 대한 도움을받을 수 있습니다. 학생 대출 상환이 직원 혜택으로 제공되는지 여부와 자격을 갖추기 위해해야 할 일에 대해서는 HR 부서에 문의하십시오.
9. 격주로 지불을 시도하십시오
학생 대출 상환으로 시도 할 수있는 또 다른 방법은 월별 지불에서 주별 지불로 전환하는 것입니다. 주택 담보 대출에 대해 격주로 지불하는 것과 유사하게, 이 전략은 매년 1 회 추가 대출 지불을합니다. 자동 2 주 단위 결제가 옵션인지 확인하려면 대출 서비스 담당자와 상담해야하지만 그렇지 않은 경우 온라인 계정 액세스를 통해 언제든지 추가 원금을 결제 할 수 있습니다. 자동으로 2 주 단위로 추가 지불을하는 것의 단점은 예산에 맞을 때 지불을하고 추가 현금이없는 달이 있으면 건너 뛸 수 있다는 것입니다.
결론
학생들의 대출을 사전에 처리하는 것이 나중에 차기보다 빨리 갚기위한 열쇠입니다. 부채를보다 효과적으로 관리 할 수있는 방법은 많이 있지만 최악의 방법은 아무것도 아닙니다.
DePaulo는“연방 또는 사립 학생 대출 지불에 어려움을 겪고 있다면 문제를 무시하거나 옵션이 없다고 가정하지 마십시오. "대여 서비스 담당자에게 연락하여 자신의 상황을 논의하고 계획을 다시 세우십시오."
