세계는 빚의 바다로 가득하다. 사람, 회사, 심지어 국가들도 차입과 지출주기에 빠지게되어 부채 부담이 계속 증가하고 있습니다. 소비자의 경우, 파산의 길은 부모가 자신의 재정과의 투쟁을 목격하고 모기지 또는 기타 대출을 상환하면서 자라면서 종종 어린 나이에 시작됩니다. 끝없는 광고 흐름 인 "낮은 신용? 신용 없음? 문제 없음!"은 모든 사람에게 부채가 있으며 신용 구매는 정상적이고 수용 가능한 활동이라는 아이디어를 강화합니다.
고등 교육, 고 부채
젊은이들에게는 고등 교육을 추구 할 때 미끄러운 경사가 계속됩니다. 대부분의 사람들에게 대학 또는 기술 교육 비용을 현금으로 지불하는 것은 불가능하기 때문에 교육 대출이 유일한 선택입니다. 불행히도, 대출을 받으면 즉시 개인 대차 대조표가 손상됩니다. 당신이 학교에있는 동안, 당신은 아마 한 번의 대출 지불을하기에 충분한 수입이 없을 때 부채를 축적하고 있습니다.
신용 카드는 곧 생활비를 충당하는 데 도움이됩니다. 대출이이자를 발생시키는 동안, 신용 카드는 학교 대출보다 훨씬 높은 이율을 부과하여 부채를 더 심화시킵니다.
학교를 마치면 직업을 찾거나 출퇴근 할 때 자동차가 필요한 지역에 살면 부채 지출이 더욱 강화됩니다. 그 결과 자동차 딜러를 방문하게되는데 세일즈맨이 "월별 결제 금액을 찾고 계십니까?" 딜러를 떠날 때 또 다른 부채가 추가되었습니다. 학교 대출, 신용 카드 및 자동차 대출은 모두 새로 찾은 직장에서 얻은 수입을 얻기 위해 열심히 노력하고 있습니다.
다음에 주택 담보 대출이 올 수 있습니다. 곧, 월별 지불에 전념하는 소득의 비율은 압도적입니다. 부담을 줄이기 위해 부채 정리 형태로 다른 대출을받습니다. 이자율이 높은 부채를 묶어 저금리로 리파이낸싱하는 것은 현명한 생각처럼 들리지만, 대부분의 사람들은 불과 몇 년 안에 부채가 더 깊어지게됩니다. 월별 지불이 감소하자마자 지출 비율이 증가합니다.
나중에 몇 차례의 부채 정리로 많은 사람들은 소득의 많은 부분이 다른 부채로 더 이상 최신 상태를 유지할 수없는 미지급 부채를 갚을 것이라는 사실을 알게되었습니다. 결국 신용 점수가 손상되어 낮은 이자율로 대출 할 수 없게됩니다. 높은 이자율 대출 및 신용 카드 지불은 현금 흐름을 더욱 제한하며 파산으로 이어질 수 있습니다. 파산은 재정을 재개하고 다시 시작할 수있는 수단을 제공 할 수 있지만 종종 부채 정리와 유사한 방식으로 행동하여 다른 부채 나선형의 시작을 표시합니다.
사이클을 깰
부채 나선을 탈출하는 첫 번째 단계는 돈을 빌리는 것을 멈추는 것입니다. 신용 카드는 종종 소비자 부채를 창출하는 주요 원인이므로 플라스틱을 치워 두십시오. 현금으로 지불하거나 수표를 쓰거나 무료 직불 카드를 사용하여 구매하십시오. 이런 식으로, 당신은 당신이 지출하는 금액을 볼 수 있고 돈이 다 떨어지면 더 이상 지출 할 수 없습니다.
다음으로 수입과 지출을 면밀히 검토해야합니다. 많은 사람들이 예산에 따라 생활한다는 생각에 혼란을 겪지 만 현실은 모든 사람이 (무제한 수입을 얻지 않는 한)하는 것입니다. 지출하는 모든 페니를 추적한다는 아이디어를 처리 할 수없는 경우에도 수입을 정기적으로 검토하여 지출과 비교하는 것이 좋습니다. 최소한, 당신은 당신이 데려 오는 것보다 더 많이 포격하고 있는지 알아낼 것입니다.
회복의 길
재정 문제를 해결하겠다고 약속하고 수입과 유출을 평가하는 데 시간을 투자 한 후에는 라이프 스타일을 살펴볼 차례입니다. 당신의 생활 양식을 조정하면 확고한 재정 상황에 처하게 될 계획을 실행할 수 있습니다.
재무 평가에서 실제로 수입보다 더 많이 지출 한 것으로 밝혀지면 그 방정식을 바꿀 수있는 방법을 찾아야합니다. 평형의 장소로 현금 유입과 유출을 얻는 것이 절대적으로 필요하지만 문제를 해결하기에 충분하지 않을 수 있습니다.
잉여를 창출 할 때까지 비용을 줄여야합니다. 또는 수입을 늘릴 수 있습니다. 일반적으로 대부분의 사람들은 소득을 늘리는 것보다 기꺼이 비용을 절감 할 수 있으므로 그 길에 집중할 것입니다. 직업을 바꾸거나 두 번째 직업을 선택하는 것은 목표 달성을위한 시간표를 서두르는 데 도움이되는 실행 가능한 옵션 일 수 있습니다.
의미있는 금액으로 지출을 줄이면 심각한 생활 습관 변화가 필요할 수 있습니다. 주택과 교통은 대부분의 사람들에게 가장 큰 비용 중 하나입니다. 저렴한 저택으로 이사하는 것은 종종 비용을 의미 있고 실질적으로 줄이는 방법입니다. 변경하는 데 몇 달러가 소요될 수 있지만 장기적인 이점은 종종 단기 비용보다 중요합니다.
마찬가지로, 차량을 저렴하게 구매하기 위해 자동차를 거래하면 자동차 및 보험료 지불 및 월간 휘발유 비용이 줄어들 때 한 달에 수백 달러가 절약 될 수 있습니다. 또는 대중 교통 시스템을 갖춘 대도시 지역에 거주하는 경우 자동차를 완전히 버릴만큼 운이 좋을 수도 있습니다.
재량 적 지출을 줄이는 것이 프로세스의 다음 단계입니다. 이 단계는 종종 자신의 돈이 매일가는 곳을 추적하고 싶지 않은 사람들에게 가장 어려운 단계입니다. 지출 습관을 면밀히 평가하고 특정 비용을 삭감하기 위해 의식적인 결정을 내리지 않더라도 신용보다는 현금으로 지불하는 간단한 행동으로 지출 금액과 남은 금액을 더 잘 알 수 있습니다 주머니에.
다음 단계
매달 잉여가있는 지점까지 지출을 줄이거 나 수입을 늘리는 방법을 알아 낸 후에는 그 잉여를 작동시킬 차례입니다. 그 돈의 일부를 자신에게주는 것으로 시작하십시오. 그 잉여 현금을 소비하는 대신, "비오는 날"을 위해 현금을 빼내십시오. "먼저 지불"개념입니다. 더 많은 물건을 사기 위해 돈을 사용하는 대신, 그 돈을 따로두면 서둘러 돈이 필요할 때 활용할 수있는 비상 기금이 만들어집니다. 비오는 날이오고 돈을 써야한다면 가능한 빨리 교체하십시오. 이상적으로는 적어도 몇 달 분의 비용을 충당하기에 충분한 돈을 버리고 싶을 것입니다. 그것이 큰 숫자처럼 보인다면 낙심하지 마십시오. 추가로 $ 50를 따로 보관하는 것이 시작하기에 좋은 장소입니다.
돈을 저축하는 것 외에도 부채를 갚기 시작해야 할 것입니다. 여기에 고려해야 할 두 가지 경로가 있습니다. 가장 수학적으로 가장 논리적 인 첫 번째는 가장 높은이자 빚을 먼저 갚는 것입니다. 이렇게하면 가장 많은 비용을 절약 할 수 있지만 계정 잔액이 많으면 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.
그 접근 방식이 너무 마음에 들지 않으면 가장 낮은 잔액 대출을 먼저 지불하는 것을 고려하십시오. 재정적으로 효과적이지는 않지만이 계획은 감정적으로 보람을 줄 수 있습니다. 하나의 빚을 갚으면, 다음 빚을 갚을 영감을 얻게 될 것입니다. 이 방법이 가장 논리적이지는 않지만 새로운 습관을 장려 할 수있는 빠른 진행을 제공합니다.
궁극적으로 인내가 보상
부채 문제를 해결하려면 많은 인내심이 필요합니다. 조치를 취하고 계획을 고수하도록 동기를 부여하는 모든 접근 방식은 가치가 있습니다. 이러한 뛰어난 균형을 이루는 데 몇 년 (어쩌면 수십 년)이 걸렸습니다. 복구도 비슷한 속도로 진행됩니다.
