연간 상한선이란 무엇입니까?
연간 상한선은 조정이 가능한 모기지 (ARM) 계약의 조항으로, 매년 대출 금리 인상 가능성을 제한합니다. 한도 또는 한도는 일반적으로 요율로 정의되지만 원금 및이자 지불의 달러 금액도 한도가 될 수 있습니다. 연간 상한선은 금리가 단기간에 급격히 상승 할 때 월별 지불액이 갑자기 과도하게 증가하는 것을 방지하기 위해 차용자를 보호하도록 설계되었습니다. ARM을 사용하면 초기 이자율이 일정 기간 동안 고정 된 후 현재 이자율을 기반으로 주기적으로 재설정됩니다. ARM에는 일반적으로 대출 기간 동안이자가 얼마나 많이 증가 할 수 있는지에 대한 한도를 설정하는 평생 요율 제한이 있습니다.
해체 연간 총액
연간 상한선이있는 조정 가능한 모기지 론의 연간 이자율은 초기 기간 동안 실제로 얼마나 많은 이자율이 상승하는지에 관계없이 조건이 백분율 포인트로 허용하는 한도까지만 증가합니다. 예를 들어, 2 % 상한으로 3 년 동안 고정 된 5 % ARM은 대출의 초기 고정 기간 동안 요율이 4 % 증가하더라도 4 년차에만 7 %로 조정할 수 있습니다. 이 유형의 상한선은 경우에 따라 마이너스 상각으로 이어질 수 있지만 달러 한도를 가진 대출은 너무 많이 증가 할 수 있습니다.
ARM의 기복
조정 가능한 금리 모기지는 종종 대출자가 일정 기간 동안 낮은 지불을 유지하기 때문에 더 큰 초기 모기지 대출을받을 수 있습니다. ARM 사용자는 이자율이 낮아지면 혜택을받을 수있어 연간 이자율이 낮아집니다. 동시에 금리 인상 기간 동안 ARM은 고정 금리 모기지보다 훨씬 증가 할 수 있습니다.
예를 들어, 구매자가 고정 된 3 년에 3.5 %로 ARM을 가져가는 경우 3 년 동안 비율이 4 % 증가하면이 초기 연간 요율 증가는 연간 한도로 제한됩니다. 그러나 이후 몇 년 동안 금리가 계속 상승하여 결국 현재 금리를 따라 잡을 수 있습니다. 결국, 초기에 4.25 % 고정 비율로 경쟁했던 3.5 % ARM은 결국 훨씬 더 높아질 수 있습니다. ARM 차용인은 종종 금리가 상승 할 때 고정 금리로 전환하려고하지만 여전히 ARM을 사용하면 더 많은 비용을 지불하게됩니다.
